青海省高級人民法院（2015）青41案

2013年7月1日，馬某向人民法院起訴稱，其丈夫李某于2012年9月25日與某保險公司簽訂了吧《某終身保險（分紅型）》保險合同，并附加了醫(yī)療險和意外險，合同約定如果投保人身故后，受益人應(yīng)獲得理賠保險金25萬元。2012年12月30日李某突患急病，在送往醫(yī)院途中死亡。保險公司以投保時沒有履行如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕賠償。馬某請求保險公司賠償保險金25萬元；本案訴訟費(fèi)用由保險公司承擔(dān)。

 法院審理認(rèn)為：根據(jù)保險法的規(guī)定，訂立保險合同，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險公司有權(quán)解除保險合同并不承擔(dān)保險金的責(zé)任。

 據(jù)調(diào)查，2012年7月8日李某在青大附屬醫(yī)院住院治療結(jié)核性腹膜炎、腸梗阻、急性胰腺炎、過敏性紫癜（混合型）。2012年9月8日在青大附屬醫(yī)院治療腎病綜合征，且在9月25日仍處于住院。

然而2012年9月25日，李某與保險公司所簽《人身保險合同》，保險公司明確向其詢問投保時的身體健康狀況，李某對詢問事項(xiàng)在保險公司所詢問的事項(xiàng)欄中均選擇“否”，向保險公司表達(dá)其投保時不存在不健康的事實(shí)。

李某對保險公司詢問的事項(xiàng)未如實(shí)告知，保險公司依據(jù)法律可以解除合同。駁回馬某的訴訟請求。

該案件說明，主觀原因不履行如實(shí)告知，法院支持保險公司拒賠。

上海市第一中級人民法院(2015)滬605案

2014年6月，陸某(投保人、被保險人)向某保險公司投保重大疾病保險，基本保險金額為20萬元。陸某填寫《個人壽險投保單》，投保單“詢問事項(xiàng)第4項(xiàng)“是否在過去2年內(nèi)做過以下一項(xiàng)或幾項(xiàng)檢查(若是，在備注欄告知檢查項(xiàng)目、時間、原因、地點(diǎn)及結(jié)果)……”陸某勾選“是”;第7項(xiàng)G欄“是否患有、被懷疑患有或接受治療過以下一種或幾種疾病，如甲狀腺或甲狀旁腺疾病等”，陸某勾選“否”。“備注及特別約定欄”載明“被保人備注：單位每年體檢，指標(biāo)正常。2013年10月26日體檢醫(yī)院:瑞慈張江”。但陸某在投保時未提交該份體檢報告，審理中查明，該體檢報告關(guān)于甲狀腺外科檢查表述為“未見異常”，而在超聲波診斷中載明“超聲提示：甲狀腺右葉結(jié)節(jié)。建議定期復(fù)查，外科隨診”。后保險公司簽發(fā)涉案保險單。

2015年1月26日，陸某被診斷為右側(cè)甲狀腺癌遂向保險公司申請理賠，被拒。拒賠理由為:陸某投保前已經(jīng)患有右側(cè)甲狀腺結(jié)節(jié)，而在投保時未告知。

陸某遂訴至法院，要求判令保險公司賠付保險金20萬元。

法院認(rèn)為:根據(jù)《個人壽險投保單》的備注欄，可知保險公司在與陸某簽訂保險合同時，應(yīng)當(dāng)知道存在2013年10月26日的體檢報告，作為謹(jǐn)慎的保險公司，應(yīng)當(dāng)盡到一定的審查義務(wù)。另外，體檢報告外科檢查與超聲波檢查兩部分對“甲狀腺”的結(jié)論表述不明確，陸某在回答詢問事項(xiàng)時可能難以把握，若以外科檢查為準(zhǔn)，亦無法認(rèn)定其存在未如實(shí)告知的情況。且陸某已經(jīng)主動告知保險公司體檢事宜，可見并無隱瞞之意，而保險公司疏于進(jìn)行適當(dāng)?shù)暮藢?shí)，就作出承保決定，使原告產(chǎn)生合理期待。

因此，保險公司無權(quán)解除合同，現(xiàn)投保人發(fā)生保險事故，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，其已經(jīng)退還的保費(fèi)5060元，應(yīng)當(dāng)予以扣除。

據(jù)此，上海市浦東新區(qū)人民法院一審判決:被告保險公司賠付原告保險金194940元。