銀行理財(cái)產(chǎn)品和定期存款是完全不同的金融產(chǎn)品，之所以現(xiàn)在還有那么多人選擇銀行定期存款，最主要的原因就是風(fēng)險(xiǎn)較低，且有存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)。而理財(cái)產(chǎn)品自2018年資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)相繼落地后，明確表示不再“保本保息”。

另外，你說(shuō)的定期存款利率2%～3%之間，也是不準(zhǔn)確的，這只不過(guò)是普通定期存款一年至二年期的一般情況。而在三年期（含）以上的定期存款利率要更高一些。我們可以通過(guò)下面的比對(duì)結(jié)果來(lái)看。

目前理財(cái)產(chǎn)品和銀行存款收益對(duì)比

事實(shí)上，目前國(guó)內(nèi)不少銀行的定期存款、大額存單利率甚至高于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益，比如說(shuō)億聯(lián)銀行和藍(lán)海銀行的5年期定期儲(chǔ)蓄利率均達(dá)到了5.3%，甚至億聯(lián)智存（利添利A款）產(chǎn)品滿期復(fù)合利率高達(dá)6.0%。

尤其是選擇銀行智能存款產(chǎn)品，不僅利息收益較高，且支持隨存隨取，提前支取時(shí)可靠檔計(jì)息。這種業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，深受廣大普通投資者的歡迎。

然而，在5月24日的在售高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品中，年化收益率在5%以上的銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品只有13款。其中葫蘆島銀行的“金葫蘆宏信158人民幣理財(cái)產(chǎn)品”預(yù)期年化收益率最高，也僅有5.2%。如下圖所示:

由此可見(jiàn)，當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益并不比定期存款利息高，這也是受央行釋放流動(dòng)性影響的壓力下普遍現(xiàn)象。

從安全性來(lái)看，銀行定期存款比理財(cái)產(chǎn)品更放心

眾所周知，我國(guó)早在2015年5月就頒布并實(shí)施了《存款保險(xiǎn)條例》，將一般性存款納入存款保險(xiǎn)保護(hù)范圍。也就是說(shuō)，作為銀行定期存款、個(gè)人大額存單業(yè)務(wù)都是存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬于一般性存款，均納入存款保險(xiǎn)保障。

對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，既然收益相差不大的情況下，尤其是理財(cái)產(chǎn)品還僅為預(yù)期年化收益率而非到期收益，又不能“保本保息”了。反倒是定期存款既能獲取穩(wěn)定利息收益，又可提前鎖定收益。

相比之下，選擇銀行定期存款或者大額存單業(yè)務(wù)就順理成章了。不得不說(shuō)的是，當(dāng)前廣大年輕人基本都是沒(méi)有太多存款的，而且就算是有也大多都選擇互聯(lián)網(wǎng)金融等理財(cái)服務(wù)。而以銀行作為重要投資工具的仍然是老年人居多，他們都屬于穩(wěn)健型投資者，更不可能冒風(fēng)險(xiǎn)去投資不穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

總之，無(wú)論是從收益角度來(lái)看，還是從安全性考慮。當(dāng)前銀行定期存款都是有優(yōu)勢(shì)可言的，而理財(cái)產(chǎn)品反倒是呈現(xiàn)較大的收益下行壓力。比如說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在4%左右，但這是不確定性的，也可能到期后的收益只有3%呢？而選擇一家存款利率較高的銀行定期存款則更加有保障。當(dāng)前這主要還是針對(duì)普通投資者來(lái)說(shuō)。