核保不通過，保險公司不讓我買保險？

前幾天我們講了核保，今天就來講講如果核保沒有通過，會出現(xiàn)什么樣的情況，

一般核保會有五種情況：

順利通過核保的情況下，就可以買這份保險了。

這種情況是最順利的~        

可能因為疾病情況沒有惡化到直接拒絕承保的程度，

但剛剛?cè)蛘呷鷷r間不長，暫時不能夠接受客戶的投保申請，

可能需要客戶過一段時間（如半年、一年）再來投保，看當(dāng)時的身體狀況決定是否承保。

對于此次投保而言，今后還可以再次投保。

如果通知你延期承保5年及以上，基本就是拒保的另一種說法。

什么情況下會延期呢？

1.被保人的風(fēng)險因素不明確，風(fēng)險無法準確評估

比如查體竇性心動過緩，心率45次/分。由于無法獲知竇緩的具體原因，因此投保時會予以延期。

那需要延期到什么時候呢？一般會描述為：延期至診斷明確。

常見的延期至診斷明確的情況：

B超發(fā)現(xiàn)不明性質(zhì)的結(jié)節(jié)、X光片肺部出現(xiàn)性質(zhì)不明的陰影、結(jié)節(jié)；

2.被保險人健康風(fēng)險因素明確，在某一階段內(nèi)風(fēng)險較高

比如：被投保人患有某種疾病，需要在痊愈出院幾個月后，才能申請投保，短期內(nèi)直接申請投保往往會被延期，

此種延期一般描述為：延期半年、1年、延期至某種因素消失等。

延期的客戶，如果再次申請投保，一定要提交相關(guān)資料，明確已不存在延期的原因。

比如已進行專門檢查的報告等資料、治療已停止一段時間且無復(fù)發(fā)等。

需要比別人多繳納一些保費才可以承保，

這種情況也屬于比較順利的情況了，因為只需要多掏一點保費，

如果將來發(fā)生風(fēng)險，保險公司依然要按照合同理賠。

把告知部分的疾病排除在外，其他情況可以理賠。

例如客戶有甲狀腺結(jié)節(jié)，

投保重大疾病保險，成功承保，

但甲狀腺類疾病會作為責(zé)任免除，將來發(fā)生甲狀腺類疾病不予理賠。

身體健康狀況被拒保

醫(yī)療險、重疾險和壽險，都與被保險人的健康情況緊密關(guān)聯(lián)，

有既往病癥且病患程度不符合投保要求的，會被拒保。

保險公司如何來判斷既往病癥？

目前采用的是消費者購買產(chǎn)品前閱讀健康告知條款，自行告知健康情況，

也就是保險的的最大誠信原則。

所以投保前必須逐項閱讀健康告知條款，有不符合的項目必須如實告知，

經(jīng)保險公司核保通過后，才可以順利承保。

因從事職業(yè)情況被拒保

一般來說，1-2類職業(yè)多為室內(nèi)工作者；

3-4類為室外工作或有一定風(fēng)險的工作；

5-6類為風(fēng)險性較高的職業(yè)；

6類以上為風(fēng)險極高的工作。

對職業(yè)要求最高的是意外險，

符合5-6類職業(yè)購買的保險產(chǎn)品很少，并且費用很高。

絕大多數(shù)產(chǎn)品對1-4類職業(yè)正常承保，少數(shù)重疾險或壽險、醫(yī)療險對于5-6類職業(yè)不保。

 保額問題

除了健康和職業(yè)不符外，有些保險公司會限制最高保額，

當(dāng)被保險人的累計保額超過一定范圍后會被拒保，因為保險公司擔(dān)心惡意騙保的情況發(fā)生。

外借醫(yī)?？?/strong>

如劉女士外借醫(yī)?？ńo自己的親戚去醫(yī)院體檢，由于親戚是乙肝小三陽，所以這個記錄也會歸在自己名下。

在后續(xù)的投保過程中，

劉女士如實提交自己過往兩年的體檢報告，并且告知醫(yī)?？ㄍ饨璧那闆r，

經(jīng)過保險公司核保，最后順利承保。

如果醫(yī)?？ㄍ饨鑼?dǎo)致了高血壓、糖尿病等慢性疾病治療記錄，就算提交體檢報告，核保結(jié)果可能也不會太理想。

因為高血壓和糖尿病都是可以通過藥品控制的，

投保時，保險公司無法真正判斷被保險人血壓和血糖是否正常，所以想獲得好的核保結(jié)論自然不太容易。

如果存在這種情況，建議消費者做好告知工作，

同時嘗試多家公司同時投保，向保險公司證明自己的健康狀況，

以期待保險公司給出比較滿意的承保結(jié)論。

最后~

如果在核保過程中因為健康方面沒有通過，或者其他的原因沒有標準承保，都可以來咨詢十步喔~