 ▲ 來源：輕金融 作者：李靜瑕 在首批組建的“老九家”股份行中，成立于1988年的廣發(fā)銀行，在銀行發(fā)展史上留下了濃墨重彩的印記。 從1995年，廣發(fā)銀行率先在國(guó)內(nèi)推出真正意義上的信用卡；后實(shí)現(xiàn)業(yè)內(nèi)首家信用卡業(yè)務(wù)盈利；到2000年廣發(fā)銀行首個(gè)實(shí)現(xiàn)全國(guó)通存通兌......細(xì)數(shù)銀行業(yè)的創(chuàng)新，廣發(fā)銀行是一個(gè)必然被提到的名字。 如今，綜合金融發(fā)展趨勢(shì)明顯。廣發(fā)銀行站在新的起點(diǎn)上，也掀開了新的發(fā)展局面。而這一新局面的開啟，離不開大股東中國(guó)人壽。 2016年，中國(guó)人壽接過花旗集團(tuán)及IBM Credit的23.686%廣發(fā)銀行股權(quán)，成為廣發(fā)銀行單一最大股東，也正式宣告廣發(fā)銀行進(jìn)入了“國(guó)壽時(shí)代”。 在與國(guó)壽銀保協(xié)同的這幾年，廣發(fā)銀行早已經(jīng)“煥然一新”：不僅業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量保持在同業(yè)領(lǐng)先水平；同時(shí)，逐步回歸對(duì)公“主戰(zhàn)場(chǎng)”，多項(xiàng)特色業(yè)務(wù)全線開花，并朝著綜合金融大時(shí)代“狂奔”。 “一是銀保協(xié)同，二是回歸對(duì)公業(yè)務(wù)主戰(zhàn)場(chǎng)?！苯?，廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)、北京分行行長(zhǎng)徐紅霞在廣發(fā)銀行召開的媒體座談會(huì)上，對(duì)廣發(fā)銀行的加速快跑給出了答案。 回歸對(duì)公“主戰(zhàn)場(chǎng)”2016年，隨著國(guó)壽入主，廣發(fā)銀行提出回歸對(duì)公“主戰(zhàn)場(chǎng)”戰(zhàn)略。短短幾年，廣發(fā)銀行公司業(yè)務(wù)交出了不俗的答卷：2018年，廣發(fā)銀行公司貸款利息收入275.80億元，占貸款利息收入比重為34.18%，較2017年收入增加51.87億元，占比上升3.76個(gè)百分點(diǎn)。 數(shù)據(jù)背后，是廣發(fā)銀行與國(guó)壽的深度協(xié)同：通過銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的“綜合金融方案”，發(fā)揮“1+1>2”的放大效果。 2017年來，廣發(fā)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)在銀保協(xié)同方面聚焦： 一是搭建團(tuán)金業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展平臺(tái)；二是建立項(xiàng)目互推及客戶共享機(jī)制；三是積極開展銀保業(yè)務(wù)合作交流。 這些平臺(tái)、機(jī)制的建立，是促進(jìn)廣發(fā)銀行對(duì)公回歸主戰(zhàn)場(chǎng)的主要支撐，也在促進(jìn)廣發(fā)銀行不斷去調(diào)整結(jié)構(gòu)。隨著廣發(fā)銀行回歸對(duì)公主戰(zhàn)場(chǎng)，也帶來明顯的效果。 2017年~2018年，廣發(fā)銀行累計(jì)向國(guó)壽系統(tǒng)內(nèi)投資板塊轉(zhuǎn)介客戶200多戶，為超過40家企業(yè)提供超1500億元資金支持； 2019年以來，廣發(fā)銀行攜手國(guó)壽系統(tǒng)內(nèi)投資單位，累計(jì)投融資規(guī)模400多億元，為10家企業(yè)提供近150億元資金支持。 廣發(fā)銀行相關(guān)人員告訴記者，中國(guó)人壽入主廣發(fā)銀行，為廣發(fā)銀行的業(yè)務(wù)拓展帶來了全新的機(jī)遇。
當(dāng)然，回歸對(duì)公“主戰(zhàn)場(chǎng)”，并不意味著廣發(fā)銀行將重心向央企、國(guó)企大力傾斜，在對(duì)公業(yè)務(wù)上，廣發(fā)銀行的策略是“抓大不放小”。 去年，廣發(fā)銀行新增公司貸款的59%投向民營(yíng)和中小微企業(yè)。廣發(fā)銀行的銀保監(jiān)口徑小微企業(yè)貸款余額754.06億元，較年初增幅28.39%，高于全行貸款增速6.45個(gè)百分點(diǎn)。 綜合金融全線發(fā)力5月底，初夏的北京已烈日炎炎。 在東冉街11號(hào)樓的辦公室里，國(guó)藥集團(tuán)融資租賃有限公司總裁王國(guó)梁推掉了原來的出差計(jì)劃，為了與廣發(fā)銀行的初次合作，來與媒體見面。 國(guó)藥租賃是一家國(guó)有中型企業(yè)，該公司所主營(yíng)的醫(yī)療設(shè)備租賃服務(wù)，對(duì)于提高貧困地區(qū)的醫(yī)療質(zhì)量具有重要意義。這次讓國(guó)藥租賃和廣發(fā)銀行兩方坐下來的，是一個(gè)3億元的集合資金信托計(jì)劃，“扶貧”是其主要標(biāo)簽之一。 其中，廣發(fā)銀行對(duì)國(guó)藥租賃進(jìn)行2億元授信，作為該項(xiàng)信托計(jì)劃的優(yōu)先部分，剩余的1億元劣后由國(guó)壽股權(quán)公司作為管理人發(fā)起設(shè)立的國(guó)壽扶貧基金、國(guó)壽股權(quán)公司全資子公司和國(guó)藥租賃公司共同認(rèn)購。 在這一項(xiàng)“創(chuàng)新”產(chǎn)品中，國(guó)壽扶貧基金參與部分所產(chǎn)生的收益，將全部轉(zhuǎn)讓給湖北省鄖西縣教育扶貧中心，用于貧困地區(qū)開展幫扶工作。而廣發(fā)銀行5月份的重要新聞，也是與“扶貧”相關(guān)。 這一案例的背后，凸顯了“銀行+保險(xiǎn)+投資”模式，已經(jīng)成為廣發(fā)銀行與國(guó)壽銀保協(xié)同的王牌?！爸袊?guó)人壽與廣發(fā)銀行的協(xié)同模式，使企業(yè)所得到的金融服務(wù)更加多元，融資渠道也更為豐富?！蓖鯂?guó)梁在現(xiàn)場(chǎng)如是評(píng)價(jià)。 回顧過去一年，廣發(fā)銀行充分發(fā)揮中國(guó)人壽集團(tuán)的資源優(yōu)勢(shì)，協(xié)同中國(guó)人壽在綜合金融建設(shè)方面取得出色成績(jī)。 一方面，中國(guó)人壽集團(tuán)是最大的國(guó)有保險(xiǎn)集團(tuán)。目前，國(guó)壽集團(tuán)囊括了中國(guó)人壽、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽資產(chǎn)、國(guó)壽投資和國(guó)壽安保基金等專業(yè)子公司。廣發(fā)銀行的加入，有資源有能力為客戶提供一攬子綜合金融服務(wù)。 另一方面，廣發(fā)銀行也在助力中國(guó)人壽開創(chuàng)“保險(xiǎn)、投資、銀行”的綜合化經(jīng)營(yíng)新局面。成立30年來，廣發(fā)銀行在客戶、規(guī)模、機(jī)構(gòu)等方面基礎(chǔ)扎實(shí)、優(yōu)勢(shì)突出，不但能反哺集團(tuán)主業(yè)，還有望形成一個(gè)新的集團(tuán)差異化“發(fā)展極”。 事實(shí)上，廣發(fā)銀行在綜合金融服務(wù)方面已經(jīng)離這個(gè)目標(biāo)越來越近。 今天的廣發(fā)銀行，線上線下渠道覆蓋5000萬客戶，公司、零售、投行與金融市場(chǎng)三大板塊深化互動(dòng)支撐，實(shí)現(xiàn)了綜合金融服務(wù)的齊頭并進(jìn)。據(jù)《廣發(fā)銀行2018年年度報(bào)告》顯示，廣發(fā)銀行已實(shí)現(xiàn)：
未來，廣發(fā)銀行在銀保協(xié)同方面，將不斷向“營(yíng)銷一體化、服務(wù)一體化、配置一體化”的綜合金融新型營(yíng)銷模式深化；以“投融資+”業(yè)務(wù)模式，拓展綜合營(yíng)銷和服務(wù)范圍，帶動(dòng)與融合各類金融產(chǎn)品和服務(wù)；同時(shí)，鞏固信用卡領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展消費(fèi)金融、普惠金融，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。 “持續(xù)趕超進(jìn)位”廣發(fā)銀行在2019年工作會(huì)議上提到： 經(jīng)過前兩年固本強(qiáng)基，廣發(fā)銀行基本實(shí)現(xiàn)了第一步，爬起來、站起來了，接下來要邁好第二步，走起來、跑起來，同時(shí)要“在行業(yè)中持續(xù)趕超進(jìn)位”。第三步是優(yōu)起來、強(qiáng)起來，躋身股份制同業(yè)第一梯隊(duì)。 廣發(fā)銀行的“彎道超車”在平穩(wěn)提速。2018年，廣發(fā)銀行存款和貸款同比增速均超過20%；營(yíng)業(yè)收入593.20億元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)367.24億元，同比增速分別高達(dá)17.39%和25.94%，全部實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的增速。 可以說，回歸對(duì)公“主戰(zhàn)場(chǎng)”、深度調(diào)整發(fā)展結(jié)構(gòu)，廣發(fā)銀行的確是站在了新的起點(diǎn)之上。不過，未來能夠讓廣發(fā)銀行真正“跑起來”的決定性因素，主要還在于以下幾個(gè)方面： 一是與國(guó)壽體系的深度協(xié)同。廣發(fā)銀行通過與中國(guó)人壽在戰(zhàn)略上加強(qiáng)對(duì)接、在模式上加強(qiáng)合作、在業(yè)務(wù)上加強(qiáng)協(xié)同，著力開發(fā)綜合化產(chǎn)品和服務(wù)，致力建成“一個(gè)客戶，一個(gè)國(guó)壽”的發(fā)展格局。 二是更加靈活的創(chuàng)新。廣發(fā)銀行有“敢為天下先”的探索精神和創(chuàng)新傳統(tǒng)，過去在不少領(lǐng)域都創(chuàng)下了讓人稱道的全國(guó)第一，如今這種創(chuàng)新勢(shì)頭仍然不減。 比如，2018年9月，廣發(fā)銀行與銀聯(lián)共同開發(fā)的“捷算通對(duì)公移動(dòng)支付”，就是業(yè)內(nèi)首家推企業(yè)移動(dòng)支付的銀行；在金融科技上廣發(fā)銀行也全面提速，全行網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)率100%。 在銀行金融科技比拼時(shí)代，技術(shù)的投入是硬性條件。未來廣發(fā)銀行需要在技術(shù)投入上繼續(xù)傾斜資源，以與其他競(jìng)爭(zhēng)同行正面PK。 三則是風(fēng)險(xiǎn)管理的藝術(shù)。如何持續(xù)做好風(fēng)控，也是廣發(fā)銀行未來的一大挑戰(zhàn)。銀保協(xié)同在資金、資源及管理上的加持，為廣發(fā)銀行注入了更穩(wěn)健基因。2018年計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備同比增長(zhǎng)40.36%，壓降不良貸款偏離度近80個(gè)百分點(diǎn)，新發(fā)生逾期貸款大幅下降。 數(shù)據(jù)也得到了驗(yàn)證。2018年末，廣發(fā)銀行的不良貸款率為1.45%，輕金融發(fā)現(xiàn)，在“老九家”股份行中，其不良率僅比招行一家高，同業(yè)中處于較低水平。 在國(guó)壽的推動(dòng)下，廣發(fā)銀行2018年完成了近300億元股份增發(fā)，資本充足率11.78%，核心一級(jí)資本充足率9.41%，提升了風(fēng)險(xiǎn)抵御和持續(xù)發(fā)展能力。 廣發(fā)銀行也明白，要把規(guī)模做大，還需要把業(yè)務(wù)做“精”。在2019年的工作部署中，廣發(fā)銀行也提出了多項(xiàng)重點(diǎn)工作，其中包括了做大客戶基礎(chǔ)，銀保協(xié)同打造綜合金融強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，以及強(qiáng)化金融科技等。 在與國(guó)壽的銀保協(xié)同之下，廣發(fā)銀行通過服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、布局普惠金融、向“科技驅(qū)動(dòng)型”銀行轉(zhuǎn)型，正在展現(xiàn)自己更強(qiáng)的實(shí)力。 雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。 2019年是“重振國(guó)壽”第一年。廣發(fā)銀行已達(dá)成共識(shí)、堅(jiān)定信心，深刻把握“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略對(duì)廣發(fā)銀行的重大意義，將“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略放在銀行業(yè)發(fā)展大勢(shì)中去落實(shí)，以“三步走”、銀保協(xié)同、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、服務(wù)升級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管理等為實(shí)際行動(dòng)，開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面。 我們看到，那個(gè)曾經(jīng)迅猛增長(zhǎng)、不斷創(chuàng)新突破的廣發(fā)銀行在慢慢跑上來了，“在行業(yè)中持續(xù)趕超進(jìn)位?！?/p> |
|
|
