大家好！我長期在銀行工作，并有多年的信用卡使用經(jīng)驗。接下來，我把自己對信用卡的一些認(rèn)識和使用心得分享給大家。

一、為什么要使用信用卡？

1、信用卡是唯一具有較長免息期的負(fù)債工具，具有很高的使用價值。這一點是其它任何貸款品種都不具備的。這意味著我們在一段時間內(nèi)，可以免費花銀行的錢，辦自己的事。手頭緊時，也可以使用信用卡渡過難關(guān)，還不用支付利息。

2、可以積累個人信用。對于在人民銀行征信中心沒有信用記錄的“征信白戶”，銀行一般不會輕易授信。就算授信，貸款額度也會很低，而且貸款利率也不會有任何優(yōu)惠。剛出社會的年輕人可以通過使用信用卡，準(zhǔn)時還款，積累個人信用，為以后申請房貸、車貸和低利率的信用貸款打下基礎(chǔ)。

3、可以積累積分，參與優(yōu)惠活動。 使用信用卡，可以積累積分，兌換禮品或是權(quán)益。各家銀行信用卡中心為了搶奪市場、維護客戶，推出了很多優(yōu)惠活動。有些活動力度非常大，五折美食、一元看電影之類的活動非常劃算，可以節(jié)省不少錢。

4、有些信用卡功能強大，可以方便日常生活。舉個例子，我?guī)啄昵稗k了一張農(nóng)業(yè)銀行的ETC信用卡，銀行免費送了一個叫OBU的小機器，裝在汽車前擋風(fēng)玻璃上，每次上下高速，都可以走ETC通道，非常方便，省去了不少排隊時間。相比于普通的ETC卡，ETC信用卡還不需要提前充值，用了以后記得還款就行了。

信用卡作為一種現(xiàn)代金融工具，正確使用的話，能方便我們的生活。下面，我給大家說3個使用技巧。

二、使用技巧

1、用好免息還款期。 大額消費時，刷信用卡特別劃算。因為在免息期內(nèi)，我們可以把原本用于消費的一大筆錢存在銀行獲得利息，或者買一款短期的理財產(chǎn)品。建議大家辦2-3張信用卡，有大額消費時，算一下刷哪張卡的免息還款期最長，然后就刷哪張卡。

2、盡量全額還款。 享受免息還款期有一個前提條件，就是要全額還款。如果不能在到期還款日或之前進行全額還款，信用卡的貸款利率是非常高的。最低還款的貸款利率是18.25%，還要按月計收復(fù)利。信用卡分期的貸款利率普遍也在14%以上。真的使用信用卡借錢的話，成本是非常高的。

用卡多年，我只進行過兩次信用卡分期，一次是招行信用卡中心搞活動，分期可以送個雙肩包，我算了一下分期成本，非常劃算，所以進行了分期。還有一次，是我們銀行下了任務(wù)，每位員工都必須進行一次信用卡分期，迫于無奈，我進行了第二次分期。

3、注意觀察自己的用卡心理，以及銀行的營銷套路，千萬別把信用卡額度當(dāng)成自己的錢。 以我自己為例，我之前主要用招行的信用卡，刷完卡后，招行的微信通知只會告訴我交易金額，而不會告訴我剩余額度。

只要額度沒用完，都可以刷。一個月花了多少，額度還剩多少，心理沒有概念。一不小心，就把信用卡額度當(dāng)成了自己的錢。等到賬單日，發(fā)現(xiàn)賬單金額不菲，刷掉了不少錢。

我認(rèn)為，這其實是一種營銷套路，應(yīng)該是招商銀行信用卡中心故意這么做的，目的就是讓持卡人多刷卡消費。微信通知里加一個可用額度，在技術(shù)上非常簡單，比如農(nóng)業(yè)銀行信用卡的微信通知就有“可用余額”。

為了控制支出，去年我把微信、支付寶里綁定的信用卡都解綁了，日常小的開支都用借記卡的錢。每一次消費完后，借記卡的微信通知里都能看到余額。看著卡上錢越來越少，我就會省著點花。幾個月下來，我發(fā)現(xiàn)自己每個月花的錢比之前少了。

你也可以觀察一下自己的心理變化，如果跟我一樣，建議日常零星開支改成使用借記卡。大額消費或是刷信用卡可以享受優(yōu)惠時，再使用信用卡。

刷完信用卡是要還的，千萬別把信用卡額度當(dāng)成自己的錢。

最后，問大家一個問題，與不用信用卡相比，你覺得使用信用卡會讓自己多花錢嗎？