今年不得不說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱年，各種金融衍生品， 各種急借錢口子羅列出來(lái)都快趕得上上證的股票數(shù)量了。

下面我就從銀行和網(wǎng)貸的角度好好分析下你借不來(lái)錢的原因。

先說(shuō)銀行：

銀行喜歡什么樣的客戶：信用良好、收入穩(wěn)定、足夠流水、負(fù)債可觀、用途真實(shí)。

那么銀行不喜歡什么樣的？我們從反方向角度思考問(wèn)題就對(duì)了。

1.個(gè)人信用不良：如果你老是信用卡

逾期、貸款逾期、違法違紀(jì)，你設(shè)想一下，你征信上充滿了污點(diǎn)，銀行會(huì)信任你嗎？當(dāng)然如果你是非惡意導(dǎo)致的逾期，請(qǐng)及時(shí)向機(jī)構(gòu)反映情況，并提供相關(guān)證明。

2.負(fù)債大于收入的：銀行具體怎么判斷負(fù)債比的，這個(gè)我們無(wú)從得知，而且每家銀行標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。

但是有一個(gè)萬(wàn)能公式：(信用卡使用額度/10+非抵押類貸款/10+擔(dān)保/10)/你的工資<75%

你設(shè)想一下，如果你負(fù)債率達(dá)到100%，每個(gè)月都入不敷出，沒(méi)有盈余，怎么會(huì)被通過(guò)呢？

3.是否穩(wěn)定：工作穩(wěn)定。社保公積金

交了多少年。信用記錄上工作單位是否一直沒(méi)變。記住，這一點(diǎn)很重要。有些人辦信用卡的時(shí)候認(rèn)為無(wú)所謂，單位東填一家，西填一家。你想想銀行認(rèn)為你單位老是換，肯定收入也不穩(wěn)定。

生活穩(wěn)定。這個(gè)就很直白明了了，有車有房。在本地居住幾年，有無(wú)固定住所，是否本地人等等。

4.白戶。所謂的白戶就是沒(méi)申請(qǐng)過(guò)貸款或信用卡的人，你想想，沒(méi)申請(qǐng)過(guò)就說(shuō)明你沒(méi)有信用記錄。那銀行就無(wú)法從過(guò)往判斷你的還款是否良好。所以有些白戶朋友在買車的時(shí)候最好按揭，然后行駛證下來(lái)后再去辦某些銀行的車主信用卡。

只要你車子還款滿一個(gè)月，你就有了信用記錄而且車子還算固定資產(chǎn)。批款率就會(huì)高很多。

5.流水不足，很多個(gè)體戶做生意都走現(xiàn)金，不走網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。這其實(shí)是個(gè)壞習(xí)慣，你想一想，你走現(xiàn)金銀行又看不見(jiàn)。怎么體現(xiàn)你收入多少和固定還款能力。還有為什么上班族打卡工資的流水批貸率比做生意的流水要高很多？因?yàn)榇蚩üべY代表了你收入的穩(wěn)定性，這個(gè)非常重要。

6.貸款用途不正確：有時(shí)候被拒絕不是你資質(zhì)不好，而是你在回答問(wèn)題的時(shí)候出現(xiàn)了錯(cuò)誤。別說(shuō)什么賭博、期貨、炒股、買房買車，因?yàn)檫@些都是高風(fēng)險(xiǎn)的投入，銀行賺錢的前提是保證本金安全，他可不會(huì)把錢借給你做實(shí)驗(yàn)。

文/作者ID：xiaosp6