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    這本書基礎理論知識很多，要慢慢消化才行。

    更能理解這段話，資源的掌握講究二八原則。銀行及理財機構為有錢人大開方便之門，讓你知道富人越來越富的道理。比如存款分為活期存款，定期存款，通知存款。通知存款有定期存款的流動性，活期存款的高利息，建行最低起存為5萬或者外幣等值5000美元，又比如買期貨。

    針對文中作者講到購買保險和優(yōu)先購買房子的問題，是個不錯的建議。對于出現重大意外事故的人來說，購買保險是對自己和身邊人最大的利好，但是，一想到每年花這么多錢出去打了水漂，又望而卻步了。有沒有一種投資，在保證本金的同時，且又能獲得不錯的利息？如果將買保險的金額和時間投入進去，預期收益也會不錯。后期真遇到需要錢的時候，可隨時提取利息。我想是有的，那就是投資，選擇一個適合自己的投資。

    另外關于買房的問題，買房才算有一個自己真正的家在國人眼里根深蒂固，作者說未來貨幣不值錢而得出優(yōu)先購買房子的意見。有一定道理，但我不完全贊同。當代年輕人很多人購房，也有不少人租房，新一代零零后更舍得大手大手花錢，刷信用卡，選擇提前消費。只要大眾消費觀點一變，房子有望跟國外一樣，至少不會被如此操縱，高得如此離譜。

    所以得出結論，錢是要隨時攢的，方便抓住投資的機會。二來房子想買就買吧，而不要聽所謂的專家的建議，畢竟專家也只是給建議，又沒說要對自己的言論負責。

內容總結：

1.選幾只自己熟悉的股票，然后在有限的時間里長期跟蹤，做到“兩眼不看其他股，一心只做自己票”，心無旁騖，用你的眼睛觀察它的走勢，用心感受它每絲絲潤滑的價格變動。就像去了解一個女人的性格、興趣、呼吸和每一刻的想法一樣，了解它的股性，感受它的節(jié)奏和韻律。這樣能形成股感。

2.做熟不做生，不僅僅適用于股票投資領域，也是其他領域投資所必須遵守的原則。

3.開始交易時，把資金分成十份，每次拿出總資金的十分之一交易。目標的設定一定要切合實際具體化，比如每周賺1%、每兩周賺1%這樣以時間為標準的目標，或者一只股票賺3%（假設這樣一個數字）就出局這樣以個股和盈利比例為標準的目標，總之目標越具體越好，實現了一定要知足，及時兌現利潤。切記只用閑錢投資。

4.炒股的技術只占三分之一，另外三分之二是心態(tài)和資金。只學習一種技術分析方法，正所謂一招鮮吃遍天。什么時候你真正把這一招吃透了，再用同樣的過程學習另一招，等你把所有招式都吃透，就可以忘記所有招式，從而融會貫通、在市場中游刃有余了。

5.上升途中一定要買，在趨勢形成之后，除非是頂部，其他點位買進都是對的。在下跌途中一定要賣，除非是底部，否則任何位置買進都是錯的

6.你要時刻記住：無論市場還是人生，最重要的是當下！

7.形成上漲趨勢的股票，上漲的力量強、動力足，后期可以漲得更高、漲得更快，即使上漲結束，也會有慣性上沖動作，給你足夠的出逃時間和空間。價格包含并反應一切市場信息，強勢上漲就是對那些好信息最有力的反映

8.貨幣不是財富，貨幣也留不住財富。貨幣只是代表你對商品和服務的使用權，對世界上任何一個人來說，留錢、存錢，都相當于放棄財富、相當于自殺，留住了使用權才真正留住了財富。

9.在一個家庭的生命周期里，從剛剛組建家庭到孩子工作之前沒有多少剩余資金進行理財。請記住，在這段時期里一定要盡量借錢發(fā)展自己，主要是借錢購置房產，尤其是第一套住房。早借錢，早買房，早獲益！

10.一旦開始理財，就必須對自己有清醒的認識。所謂清醒的認識，不僅僅包括認識現在的收入、積蓄和目標，還要考慮到事業(yè)成長帶來的未來收益增長。

11.①信用貸款。主要以借款人的個人信用為擔保向商業(yè)銀行申請貸款，而不用提供任何資產抵押的貸款形式。除了銀行還有，螞蟻花唄、京東白條等。

②住房抵押貸款。銀行發(fā)放的貸款額度受房地產政策的影響，在限購期間銀行對于首套房發(fā)放房屋價值7成左右，不會有貸款利率優(yōu)惠。在房地產政策寬松期間，發(fā)放額度可以達到8成，同時可以享受一定的貸款利率優(yōu)惠。要買房的朋友充分利用住房公積金貸款。

③耐用消費品貸款、汽車貸款、教育貸款、旅游貸款等等。車貸與房貸最大的區(qū)別在于還款期限。汽車貸款的還本付息時間周期短，一般也就一兩年。

④信用卡。信用卡也叫貸記卡。如果不是急于提高信用卡額度，一般情況下不要輕易分期付款，否則銀行容易懷疑你的還款能力。

⑤保單貸款。很多人購買人身保險，當疾病和意外發(fā)生時，希望以此來獲得保障和賠償，彌補自己所受的損害。保單除了提供保障，還可以向保險公司申請保單貸款或者直接將保單質押給銀行。以中國平安的某款壽險為例，保單貸款利率高于同期銀行貸款利率，期限一般不會超過半年，為了保證原有的保障功能，貸款金額不超過保單現金價值的80%。

12.基礎金融工具：存款、銀行理財、保險理財、券商理財、信托理財、藝術品、外幣等。其他理財形式還有很多，比如以房養(yǎng)老。國外存款利率比國內低很多，因此外幣存款并不是明智的投資選擇。

13.國債的風險要低與銀行，畢竟這是國家的信譽。至于公司債，一般人就別想了，你能買到公司債的渠道一般都是不靠譜的，靠譜的公司債都在銀行間市場交易，您買不到。

14.在如何選擇基金上，我給出一個簡單易行的判斷標準，不要看基金實際投資內容，看誰賣給你的基金，比如銀行肯定比其他類別機構靠譜。誰賣誰負責！

15.關于保險與理財的原則：保險最本質的功能是提供保障，用來規(guī)避不測風險，千萬不要把保險當成賺錢的手段！

16.外匯有很多種，分為現鈔（指鈔票和硬幣）、現匯（指在市場上可以自由買賣的海外貨幣，簡單地說就是銀行賬戶里的那串數字?，F匯的市場價格要比現鈔低一點，什么時候都是現鈔為王）、期權、合約期貨、遠期交易等等，在中國沒有虛盤交易，最主要的是現鈔和現匯，您不能做杠桿交易。黃金和美元的走勢正好相反，如果你想以黃金保值理財，那么就一定不能碰到美元跌

17.理財原則：1．戒除貪念，從點滴做起。2．量力而行，切忌好高騖遠。

3．獨立思考，以需定投。4．照貓畫虎要不得?？雌饋硪粯幽挲g的人往往因為家庭結構不一樣有截然相反的理財目標和原則。

18.投資這樣分配：第一，必須留足現金，一般情況下現金+活期儲蓄資金等于三個月收入即可；第二，剩下全部用來投資（銀行發(fā)售的債券型理財產品最適合普通工薪階層。）；第三，保險一定要買，尤其是意外險。

19.保險的目標原本只有兩個。

第一，讓逝者安心，讓生者有經濟來源，這是壽險最基本作用的體現。第二，平滑生命期收入支出，也就是所謂生存保險，最典型的是年金。

20.一年的全部保費最好不要大于家庭總收入的10%。因為保障型保險是必須買的，不存在談判的可能性。如果意外傷害險、健康險大致齊全了，再說后面的事情。一般購買意外險的保險額度是年收入的10倍左右比較合適。這樣，即使發(fā)生最壞的情況，也會保障家庭在未來10年的生活質量不會受太大影響。

21.該買什么樣的保險？

（1）0-22歲。此階段青少年生活主要靠父母，最需要的是安全，可以不保險。需要保險的是孩子的父母。如果條件允許，可以盡早購買一些教育保險和養(yǎng)老保險，畢竟成年之后保費就相對高了。

2）25-35歲。處在這個階段的年輕人大多處在收支平衡的狀態(tài)，極少有儲蓄。首先要回避風險，避免不確定性沖擊財務安全，重點是健康險和意外險。如果條件允許，可以盡早準備養(yǎng)老保險。

（3）35-44歲。這個階段的人屬于成熟期，事業(yè)基本穩(wěn)定，財務特征是收入快速增加，人生風險逐步變小。是人生理財黃金時期的開始。這一階段人們開始全面承擔家庭責任和事業(yè)壓力，也是人生中最艱難的時期。健康保險、意外保險必不可少，有房貸的話還可以考慮余額遞減型房貸壽險，一些疾病保險也應該盡早規(guī)劃。

（4）45-54歲。處于穩(wěn)定期的人事業(yè)已經達到最高峰。建議在50歲之前解決好自己的養(yǎng)老問題，畢竟以后歲數越來越大，疾病、養(yǎng)老保險付出的費用會變高甚至會被拒保

兩全保險購成為保險的重要目標，兩全保險，保生又保死，既有儲蓄功能又有保障功能；其次是年金保險，為保證退休后生活水準，這時候是籌集養(yǎng)老金的最后時刻了。資金富余情況下必須考慮增加醫(yī)療保險的投保力度。

（5）55-60歲。處于高原期的人收入穩(wěn)定、支出減少，但身體狀況大不如前，醫(yī)療費用增加，一般情況下醫(yī)療保險已經不能再面向這個群體，所以，在此之前一定要搞定醫(yī)療保險，要么留足錢應對不測。在此階段，更重要的是等待享受之前的財富計劃，兼顧遺產規(guī)劃。

22.“三四六”說來也簡單，“三”代表三種不同的家庭：高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。所謂“四”就是四個不同的時期，一時期從結婚到生子（形成期），二時期到子女完成學業(yè)（成長期），三時期子女就業(yè)到夫妻退休（成熟期），四時期就是最后的時期（衰老期）。

23.中等收入家庭應當如何買保險，以下幾個方面的保險產品是他們關注的重點，主要是養(yǎng)老保險、終身壽險、健康保險和醫(yī)療保險。

低收入家庭抵御風險的能力比較低，甚至可以說沒有風險抵抗能力，經受不住任何意外和疾病的打擊。針對這部分人群，保險的主要作用是對社會保障的補充，意外傷害險是首選，其次是健康保險，最后是儲蓄型保險。在政策繳納社保的基礎之上，商業(yè)保險的支出占家庭收入的3%即可，建議購買保額高繳費低的純消費型保險。

24.保險規(guī)劃至少應該包括以下幾個方面：

第一，遺產繼承（壽險是一種公認的避稅工具，可以將財產合理合法地轉交到下一代手中。第二，高收入人群的保險依然要以保障為主）

（2）貨比三家（雖然各家保險公司的產品相似度很高，但條款和費率并不是完全相同，還是需要比一比、看一看。）

（3）拿不定主意，就是不買。首先必須明確自己的保險需求是什么，為什么要買保險。然后，認真看看這份保險的保障期限是多久，什么時候生效什么時候結束，到底保障什么不保障什么，什么情況下保險公司是免責的，這樣才能真正弄清楚自己購買的是一份什么樣的保險，是不是與自己的需求一致、價格是否與自己預期一致，請記住，不要考慮分紅率。

（4）險種搭配。最常見的結合是社會保險與商業(yè)保險相互補充。定期壽險與終身壽險結合。重大疾病險與門診醫(yī)療保險相結合

（5）優(yōu)選期交。所謂“期交”顧名思義就是以一定時間單位為周期繳納保費，選擇期交還是躉交。期交保費的周期一般包括5年期、10年期、20年期不等。所謂“躉交”是指買保險的時候一次性繳清所有費用。對于保障型產品應盡量延長繳費期。其實交費期越長對投保人越有利。這樣做的原因是每次交費少，被保險人現金流不受到顯著影響，還能在前期以較少的保費獲得高額的保障，有些保險合同有這樣的條款，保險事故若發(fā)生在交費期內可以豁免后期保費。對于投資型產品，躉交更適合，這樣可以用大基數的本金獲得長期穩(wěn)定的投資收益。

（6）關鍵條款。某些情況下若必須退保，被保險人損失就會相當高

（7）雙十原則。保費支出總額不能超過年收入的10%，保額是年收的10倍

25.投資型人壽保險，主要包括三個細分類別：分紅型、萬能型和投連型。

26.保險公司品牌：國家控股的人保、人壽、太保等，民營機構控股的平安、泰康等

27.“猶豫期”就是說在一段時間內即使購買了某種保險產品也可以反悔，一般情況下在10天左右。

28.銀行理財產品分類其中最重要的維度有兩個，一是運作模式，二是收益模式。收益模式的不同又可以再分為保證收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。

①保證收益型。銀行向客戶保證本金安全，并且向客戶承諾最低收益，產品風險全部自行承擔

②保本浮動收益型。這類產品銀行只保證本金安全，以外的投資風險由客戶承擔。高收益往往要對應高風險

③非保本收益型。非保本收益型理財產品是銀行公開宣稱自己不承擔全部風險，風險與收益按照預先約定的收益方式分配。如果資金安全是首要目標，那么保本浮動收益型理財產品是首選

29.與支付寶（略高于銀行存款，投資方向是貨幣市場）類似的理財產品有：工商銀行的靈通快線，渤海銀行的“添金寶”，上海銀行“易精靈”等。

30.債券理財產品的風險性在貨幣市場之下。這種理財產品投資方向集中在央票、國債、公司債、企業(yè)債、政策性金融債、中期票據、短期融資券等方向。如平安銀行“聚財寶”卓越計劃、重慶銀行的長江鑫利系列

31.債權型理財。主要投資于信托貸款、委托貸款、委托債權等債權類資產，用理財資金去購買債權，然后債務人歸還的本息成為理財產品的現金流。有交行的“蘊通財富”系列產品、大連銀行的明珠理財“月月盈”系列、溫州銀行的樂德福系列

32.基金，屬于激進型理財產品，所募集資金并不直接使用，而是再交給第三方，投資于債券基金、陽光私募基金等各種基金，并對基金品種按照“風險-收益”配比進行組合。

33.股票型理財產品。在銀行理財中，

股票型理財產品風險并不一定高于基金型。如工行增強型新股申購型理財產品、工行“兩權其美”系列產品，廣發(fā)銀行“星河廣贏”系列，農行“開陽”等。

34.非上市股權型。非上市股權型產品不在柜臺公開發(fā)售，而是在私人銀行部向“二八原則”中的“二”發(fā)售，

35.另類投資類產品。風險最高，針對客戶同樣是私人理財客戶。其標的主要包括藝術品、酒類、手表、影視劇、茶葉等等，投資結構與收益不一而論，完全根據客戶需要設置。如工行曾經發(fā)行瀘州老窖絕版老酒投資系列產品

36.增值服務型理財產品。購買此類產品除了獲得基本的投資功能，會有享受一些附加的其他增值服務。高端理財市場的健康增值服務和高爾夫會員服務

37.銀行理財合同究竟應該看什么？

①收益~在所有銀行理財產品中，只有保本保收益型產品的收益率是百分之百確定，完全不存在賴賬的可能性，其他的類型承諾你賺多少錢都是沒有保障的

②期限~理財產品的認購期一般在20天左右，不要提前也不要推遲。

③終止條款~絕大多數情況下只有銀行能提前終止條款

④提前贖回~有的可以，有的不可以提前贖回。就算可以提前贖回，銀行也會讓你損失一大筆！

⑤基礎資產~就是這筆錢銀行到底拿去干什么了，買股票還是買債券，還是買了房子?；A資產決定了一款產品風險和預期收益率實現概率。

38.真假難辨銀行騙術：看向您推薦產品的人身上是否帶著銀行的工牌、名片，如果有這家銀行的工牌、名片，那就是這家銀行。再有就是看理財合同上的蓋章，如果蓋章是銀行、責任主體、發(fā)售主體都是銀行

39.@國內合法的股票交易所：上海證券交易所和深圳證券交易所，

@合法的大宗商品期貨交易所：大連商品交易所、鄭州商品交易所、上海期貨交易所

@金融期貨交易所：中國金融期貨交易所

40.中國的“玉”可以分為軟玉和硬玉，軟玉就是我們平常說的玉石，一般產于國內；硬玉就是翡翠，一般產于緬甸等地。組成玉石的礦物質越細膩、硬度越高、雜質越少，發(fā)出的聲音頻率就會越高、越清脆、越單純，這樣的玉石品質也更好

41.信托理財的門檻高收益也高，大部分產品的收益率都在8%～15%。不僅是先到先得，而且是有錢人和出資高者先得，畢竟每個信托計劃的都有參與人數限制。信托可以投資的范圍非常廣擴：房地產一類的實體企業(yè)、貨幣市場基金一類的現金投資、股權債權等金融資產，甚至股權投資、藝術品等。更重要的是，信托與銀行、券商、保險結合，就可以規(guī)避很多監(jiān)管規(guī)定，尤其是對銀行的規(guī)定，讓很多不符合規(guī)定的企業(yè)通過信托理財的渠道獲得資金。信托理財的投資范圍很廣泛，可比銀行、券商、保險寬泛多了，幾乎是想投什么都可以，既可以投資證券，也可以投資實業(yè)，投資給信托公司的財產也多種多樣，可以是現金、動產、不動產、物權、債權，甚至是專利產權等。

42.幾種銀行存錢的方式：

①零存整?。嚎蛻粲勉y行事先約固定金額和固定時間，以月為周期固定存入相應金額，到期后可以一次性支取本息。比活期存款利率更高。5元起存。

②整存零?。寒斂蛻粲休^大數額的錢未來需要分批支付時，就可以可采取整存零取的方式，起存額為1000元人民幣，利息到期時一次性支取。

③存本取息：指客戶可以一次性存入本金，按照約定在每期支取利息，期末一次性支取本金。起存額是5000元人民幣。本金在規(guī)定期限內不得支取，如果在取息日忘記支取利息，雖然以后可隨時支取，但此時的利息不再計息

④通知存款：一次存入本金，幾次支取。在需要取款之前，儲戶只要提前向銀行告知取款日期和取款金額就可以了。有一天通知存款和七天通知存款，取款人只需要提前一天或者提前七天通知。最低起存額為5萬元人民幣或者外幣等值5000美元。

⑤“分期滾動存款法”：將手里的現金分成12份，分別存為一個月、兩個月、三個月……一年的定期，什么時候需要多少，就取相應數額的存款，如果不需要，就把到期的存款按照同樣方式滾動存下去。

43.基金按照投資標的區(qū)分：貨幣基金、債券型基金、股票型基金、期貨型基金、混合型基金。如何買基金？個人可以在基金公司官方網站、銀行和證券公司申請開設賬戶。

44.現貨一手交錢、一手交貨，期貨的交收發(fā)生在一段時間之后?，F貨買賣的是實實在在的商品，期貨交易的是由交易所統(tǒng)一定制的標準化合約。期貨從數量到質量都有一定標準，可以確保交易正常進行，但期貨品種單一，期貨市場是真正的零和市場，客戶甲乙雙向交易，不是甲虧就是乙虧。參與者的主體卻是機構，和散戶相比，這些機構無論在知識、資金、團隊、研發(fā)能力，還是在消息和通道服務方便都有巨大的優(yōu)勢

46.金融期貨就是把商品期貨中的大宗商品換成傳統(tǒng)的金融工具，比如利率、匯率、股票指數等。投資者需要有一定的商品期貨交易經歷或者股指期貨仿真交易記錄，此外，還要求開戶時賬戶內保證金余額不得低于50萬元人民幣。股指期貨有明確的到期日，到期日必須交割或者平倉。

47.商業(yè)銀行是面向個人開展存取款業(yè)務的，而中央銀行只面向銀行等金融機構開展業(yè)務。

48.中央銀行主要承擔著代理國庫、代理發(fā)行國債、為政府融通資金、持有與管理外匯儲備、為政府的經濟決策提供意見和建議等職責。

49.我國有三大政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。

50.一般收入高、學歷高、工作家庭穩(wěn)定、有良好信用記錄、借款金額小、還款周期短、有抵押物的情況下，更容易獲得較高的信用評定

51.對整個小康之家來說，住房、教育、醫(yī)療，是最重要的三件事。理財不僅僅包括投資還包括負債

文中書目介紹：

陳飛飛（西南財經大學）的《我國金融機構資產管理業(yè)務模式的比較研究》

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