【基本案情】

2018年7月23日，軍某在某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為自己的小轎車投了保險(xiǎn)。2019年3月6日姜某駕駛該車不慎駛?cè)牍芬粋?cè)的路沿下，車輛損壞，車上三人受傷。事故發(fā)生后，軍某當(dāng)即呼叫120救護(hù)車將車上受傷人員送往醫(yī)院救治，并在醫(yī)院救治傷員過程中將交通事故電話通知了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司接到電話后派員查勘了事故現(xiàn)場后離去。軍某為此次交通事故支付了拖車費(fèi)、吊車費(fèi)等2700元、車輛修理費(fèi)31000元、車上三人受傷醫(yī)療費(fèi)3816元，并在事故發(fā)生后8小時(shí)向公安交警部門報(bào)警。

公安交警部門接警后經(jīng)對現(xiàn)場勘驗(yàn)，認(rèn)定此次事故由軍某負(fù)全部責(zé)任。后軍某到保險(xiǎn)公司要求理賠，保險(xiǎn)公司以此次交通事故的發(fā)生時(shí)間與軍某到公安交警部門報(bào)案的時(shí)間間隔過長，且非第一現(xiàn)場報(bào)案，對此次交通事故發(fā)生的某些事實(shí)無法核實(shí)清楚，包括司機(jī)是否酒后駕車、軍某的車為何由姜某駕駛、真實(shí)的駕駛?cè)耸钦l等均無法確定為由拒絕賠償。軍某遂將保險(xiǎn)公司訴至法院。

【裁判結(jié)果】

法院審理后認(rèn)為：軍某與保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方均應(yīng)按照合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)。軍某在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)之內(nèi)通知了保險(xiǎn)公司，符合保險(xiǎn)合同的約定。軍某在事故發(fā)生后8小時(shí)向公安交警部門報(bào)案的行為亦符合合同約定及法律規(guī)定。保險(xiǎn)公司以此次交通事故的發(fā)生時(shí)間與軍某到公安交警部門報(bào)案的時(shí)間間隔8小時(shí)，且非第一現(xiàn)場報(bào)案，對此次交通事故發(fā)生的某些事實(shí)無法核實(shí)為由拒絕保險(xiǎn)賠償，缺乏事實(shí)及法律依據(jù)，不予支持。判決保險(xiǎn)公司賠償軍某保險(xiǎn)金37516元（2700元拖車費(fèi)吊車費(fèi)等費(fèi)用+31000元車輛修理費(fèi)+3816元車上受傷三人醫(yī)療費(fèi)）。

【裁判理由】

本案審理的焦點(diǎn)問題是被保險(xiǎn)人軍某在此次交通事故發(fā)生后8小時(shí)才向公安交警部門報(bào)案是否屬于保險(xiǎn)公司免除保險(xiǎn)責(zé)任的法定事由。

根據(jù)保險(xiǎn)合同格式條款約定被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后的48小時(shí)之內(nèi)向保險(xiǎn)人履行通知義務(wù)。本案中，軍某在交通事故發(fā)生后及時(shí)通知了保險(xiǎn)公司，未超過48小時(shí)，且保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后及時(shí)趕到事故現(xiàn)場，對現(xiàn)場進(jìn)行了拍照，并對被保險(xiǎn)車輛進(jìn)行了查勘定損。本案中軍某在交通事故發(fā)生后48小時(shí)之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司的行為，符合保險(xiǎn)合同的約定。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第二十一條之規(guī)定，若被保險(xiǎn)人故意或因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。該條規(guī)定的保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的前提是被保險(xiǎn)人未盡及時(shí)通知義務(wù)。

在本案中，不存在被保險(xiǎn)人故意或因重大過失未及時(shí)通知保險(xiǎn)人之情形。另，根據(jù)雙方訂立的保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，雙方并未約定在交通事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人向公安交警部門報(bào)案的時(shí)間限制。在雙方所簽的保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除部分以及保險(xiǎn)合同的其他事項(xiàng)中，均未約定被保險(xiǎn)人未及時(shí)向公安交警部門報(bào)案系保險(xiǎn)人責(zé)任免除的情形。

《道路交通事故處理程序規(guī)定》第十二條規(guī)定：當(dāng)事人未在道路交通事故現(xiàn)場報(bào)警，事后請求公安交警部門處理的，公安交警部門應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定第十條的規(guī)定予以記錄、并在三日內(nèi)作出是否受理的決定。經(jīng)核查道路交通事故事實(shí)存在的，公安交警部門應(yīng)當(dāng)受理，并告知當(dāng)事人，經(jīng)核查無法證明道路交通事故事實(shí)存在，或者不屬于公安交警部門管轄的，應(yīng)當(dāng)書面告知當(dāng)事人，并說明理由。本案中軍某雖未在交通事故第一現(xiàn)場向公安交警部門報(bào)案，但其在8小時(shí)后報(bào)案并經(jīng)公安交警部門處理，軍某報(bào)案的時(shí)間節(jié)點(diǎn)符合道路交通事故處理的相關(guān)規(guī)定，其行為不構(gòu)成保險(xiǎn)公司免除賠償責(zé)任的法定事由。