什么是金融呢？

金融的本質(zhì)就是三句話：

• 第一、為有錢人理財(cái)，為缺錢人融資；

• 第二、信用、風(fēng)險(xiǎn)和杠桿；

• 第三、金融不是單純的卡拉ok，自拉自唱，而是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的行業(yè)，金融如果不為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)就沒有靈魂，就是毫無意義的泡沫。

金融業(yè)的主要工作：融資和投資。

• 所謂的融資：把社會(huì)的閑散資金聚集到一起，金融機(jī)構(gòu)再去利用這資金；

• 投資：把收來的錢再去使用就叫投資。

金融業(yè)有三大支柱產(chǎn)業(yè)：證券、保險(xiǎn)和銀行，現(xiàn)在又加了一個(gè)信托。在本質(zhì)上都是從事融資和投資的工作。

• 證券靠什么融資呢？

靠給客戶高回報(bào)的期許，讓我們把閑散資金投入證券市場去謀取利益，但也會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。

• 銀行業(yè)靠什么融資呢？

靠給客戶安全感，本金一定還，再給一定的利息，吸收客戶的閑散資金。

• 保險(xiǎn)業(yè)靠什么融資呢？

就是保障。如果把錢存到保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給個(gè)倍數(shù)，有杠桿的效應(yīng)。

簡單的說，銀行賣的是利息，保險(xiǎn)賣的是保障，股市賣的是希望。

保險(xiǎn)業(yè)剛剛起步的時(shí)候，賣保險(xiǎn)的水平還是有一點(diǎn)點(diǎn)欠缺。賣保險(xiǎn)常用的三句話就是：“銀行利息太低，股市風(fēng)險(xiǎn)太高，還是買保險(xiǎn)好?！逼鋵?shí)我們講完了，許多客戶的心里竊笑，瞧不起我們。

因?yàn)橛械娜藢?duì)銀行比較專業(yè)；有的人對(duì)股市比較專業(yè)；有的人對(duì)房產(chǎn)比較專業(yè)。我們過去總是說別的都不好就保險(xiǎn)好，連我們自己都不相信這句話。

今天必須更正過去的錯(cuò)誤思路，賣保險(xiǎn)一定要摒棄非此即彼的觀念。

任何金融工具，不能簡單的用好壞來評(píng)價(jià)，關(guān)鍵看需要什么。如果需要高的回報(bào)，應(yīng)該去做股票；需要安全、流動(dòng)，應(yīng)該存銀行；需要在關(guān)鍵時(shí)刻能放大幾倍幾十倍，就應(yīng)該買保險(xiǎn)。

前面講過，任何事物的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)都是相伴相成的。

保險(xiǎn)最大的缺點(diǎn)：退保損失巨大。買了年繳一萬元保費(fèi)的保險(xiǎn)，過了猶豫期退保，也許就剩兩三千，這是許多人詬病保險(xiǎn)的地方，恰恰是因?yàn)閾p失巨大，不舍得退掉，關(guān)鍵時(shí)刻出險(xiǎn)了，交了一兩萬變成了幾十萬，達(dá)到了保障的目的，倍數(shù)的效應(yīng)。

銀行的好處是上午存下午取，北京存天津都能取，結(jié)果常常是余額不足，關(guān)鍵時(shí)刻取不出錢，因?yàn)樘杂闪?，被我們花光了。股票買完了就可能漲停，但也有可能跌停，我們都抱著漲停的心沖進(jìn)去，最后都是以跌停的結(jié)果出來，這就是股市。

所以說不要非此即彼，該存哪存哪，不是想存哪就存哪，不是愛存哪就存哪，按照需求去存錢，不要按照愛好去存錢。

這是我們的建議，這就是所謂的資產(chǎn)匹配，錢要分開放，不能集中放。有錢不能任性，任性都得認(rèn)命。

所以還是先問問自己，到底想達(dá)到什么目的，再?zèng)Q定選擇什么金融工具。