說(shuō)個(gè)有意思的事兒，和大家的養(yǎng)老金有關(guān)。

中國(guó)社科院社保研究中心發(fā)布了一個(gè)數(shù)據(jù)，說(shuō)的是大約到2035年，也就是15年后，我國(guó)的養(yǎng)老金儲(chǔ)備會(huì)全部耗盡。

這個(gè)時(shí)間點(diǎn)正好趕上了80后退休，所以引發(fā)了一波擔(dān)憂(yōu)。

很多人覺(jué)得未來(lái)養(yǎng)老的唯一來(lái)源就是政府發(fā)的養(yǎng)老金，而且現(xiàn)在我們每個(gè)月繳納的社保中，一大半都是養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但是社保又很貴，許多小企業(yè)不愿意掏這個(gè)錢(qián)，所以經(jīng)常會(huì)有人問(wèn)我，有沒(méi)有必要自己掏錢(qián)交社保？

我的答案是：一定要交，社保最有用的就是養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

社保交15年，養(yǎng)老保險(xiǎn)就是終身有效的，就可以一直領(lǐng)養(yǎng)老金到去世；但是社保交25年，醫(yī)療保險(xiǎn)才能終身有效，看病醫(yī)保才可以一直報(bào)銷(xiāo)。

那么社保應(yīng)該怎么交呢？

社保，其實(shí)就是五險(xiǎn)一金中的五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。

前三個(gè)是自己交一部分，公司交一部分，工傷和生育都是公司替你交，自己不用交一分錢(qián)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)：公司替你交20%入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)，自交8%到個(gè)人賬戶(hù)。

醫(yī)療保險(xiǎn)：公司替你交9%，自己交2%。

失業(yè)保險(xiǎn)：公司替你交2%，自己交1%，工作地點(diǎn)不同，這個(gè)比例也會(huì)稍有變化。

我簡(jiǎn)單舉個(gè)例子，假如在武漢工作的小王，這個(gè)月工資是5000，那么小王自己每個(gè)月社保要交550元的，而公司要交1500元左右。

所以，我們社保上的錢(qián)，有大概七成是公司交的，每個(gè)月繳納社保的時(shí)候，公司比你更心疼的。

如果是自由職業(yè)者，也可以自己交社保的，不過(guò)只能交醫(yī)療和養(yǎng)老，而且比例是全額的，也就是公司交的那部分，你也要自己交了。

社保中，醫(yī)療保險(xiǎn)是沒(méi)有什么問(wèn)題的，不管工資高低，醫(yī)療保險(xiǎn)都要交25年的，自己只用交2%，怎么算都是非常值得的，這個(gè)政策確實(shí)是妥妥的福利。

所以，醫(yī)保無(wú)論如何，一定務(wù)必交滿(mǎn)25年，千萬(wàn)不能斷，這樣到了退休以后，你不用繼續(xù)交醫(yī)保，而且能享受最優(yōu)待的醫(yī)保待遇。

有的人可能沒(méi)辦法繳納25年社保，這種情況只有兩個(gè)辦法：一個(gè)是一次性補(bǔ)繳，但是有的地區(qū)政策不允許。

另一個(gè)就是延遲退休，如果差了兩三年，就把這兩三年補(bǔ)上，湊夠25年。

那么再來(lái)說(shuō)說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)這一塊，按照我們國(guó)家現(xiàn)行的規(guī)則，如果累計(jì)社保沒(méi)有交滿(mǎn)15年，就把你社保個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)一次性退給你，國(guó)家也不給你發(fā)養(yǎng)老金。

但是你只要交滿(mǎn)15年，就給你發(fā)，發(fā)到你老死為止，那么我是不是交滿(mǎn)15年之后，是不是就可以不交了呢？

答案是當(dāng)然可以了，但是要因人而異。

如果你窮的叮當(dāng)響，每個(gè)月三千月薪，生活都艱難，那么在退休前，你也要想辦法讓自己交滿(mǎn)15年的養(yǎng)老金，這樣一來(lái)，即便你退休了，至少不會(huì)餓死。

如果你沒(méi)有那么窮，但是手頭拮據(jù)，還要自己交社保的，交滿(mǎn)15年以后，就可以停交養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)保一定要繼續(xù)交。

那么如果你并不窮，但是也沒(méi)那么有錢(qián)，而且也沒(méi)有任何理財(cái)?shù)姆绞剑幌肜狭艘院罂梢远嗄命c(diǎn)，建議你繼續(xù)交包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的完整社保，但是可以按照政府規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)交。

當(dāng)然如果你有比較好的投資水平和理財(cái)觀(guān)念，而且不擔(dān)心自己以后的養(yǎng)老，我的建議還是如果你有條件不繳納，盡量不繳納。

因?yàn)轲B(yǎng)老金這個(gè)東西只是給你們保個(gè)底，并不是讓你發(fā)財(cái)致富的，通俗來(lái)講，就是不至于你老了還餓肚子。

從投資性?xún)r(jià)比的看，多交并不劃算，想要過(guò)的更好要是要自己，為自己退休后攢下足夠的積蓄。

整體來(lái)說(shuō)，社保是一項(xiàng)涵蓋我們養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、失業(yè)和工傷的社會(huì)福利，而且公司幫我們交了三分之二，自己承擔(dān)了很少一部分。

雖然我們不用擔(dān)心養(yǎng)老金枯竭的問(wèn)題，但是完全指望政府養(yǎng)老也不現(xiàn)實(shí)，畢竟我國(guó)從來(lái)都不是一個(gè)高福利社會(huì)。

認(rèn)清了現(xiàn)實(shí)，才能降低對(duì)未來(lái)的預(yù)期，提前做好自力更生的準(zhǔn)備。