民間商業(yè)承兌匯票買(mǎi)賣(mài)中的7大黑幕！最近，市場(chǎng)上又出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)撮合紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票買(mǎi)賣(mài)的票據(jù)中介人，如果銀行作為買(mǎi)入方稍有不慎，就可能上當(dāng)受騙。對(duì)此，天下通商貿(mào)提醒應(yīng)保持高度警惕！

什么是商業(yè)承兌匯票？通俗地講商業(yè)承兌匯票是由銷(xiāo)貨企業(yè)或購(gòu)貨企業(yè)簽發(fā)，由付款人承諾到期付款的票據(jù)。

商業(yè)承兌匯票（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商票）沒(méi)有銀行信用作保證，如果付款企業(yè)資質(zhì)和信用不好，對(duì)于買(mǎi)賣(mài)商票的買(mǎi)入方風(fēng)險(xiǎn)非常大。既然買(mǎi)入商票風(fēng)險(xiǎn)大，為什么還會(huì)有買(mǎi)方！請(qǐng)看票據(jù)黑中介成功操作的一個(gè)案例：

民間商業(yè)承兌匯票買(mǎi)賣(mài)中的7大黑幕！

甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂虛假購(gòu)銷(xiāo)合同（兩個(gè)企業(yè)為關(guān)聯(lián)關(guān)系）后，甲企業(yè)作為付款人簽發(fā)了9筆紙質(zhì)商票面值共計(jì)4億元支付乙企業(yè)“貨款”。乙企業(yè)將商票背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄙu(mài)出）給A省的某小型銀行，該商票以后依次背書(shū)轉(zhuǎn)讓給B省某小型銀行、A省某中型銀行分行和B省某中型銀行分行。

交易特點(diǎn)：

一是由票據(jù)中介參與或安排操作。票據(jù)中介都有一個(gè)朋友圈，他們隨時(shí)了解和掌握全國(guó)各地銀行的票據(jù)需求。如果沒(méi)有票源，黑中介就會(huì)聯(lián)系所謂的大企業(yè)之間簽發(fā)商票制造票源。本案例從商票簽發(fā)，到買(mǎi)賣(mài)都是由票據(jù)黑中介聯(lián)系并安排操作。由于商票的票面金額非常巨大，票據(jù)黑中介成功撮合商票買(mǎi)賣(mài)后，提取的傭金數(shù)額也很大。

二是倒打款。從表面上看，參與該起商票買(mǎi)賣(mài)的4家銀行都有相應(yīng)的資金進(jìn)出痕跡，但出資的僅是最后一家買(mǎi)入商票的B省某中型銀行分行。也就是說(shuō)其余3家銀行都是通道行，僅僅背書(shū)和被背書(shū)而已。其資金劃轉(zhuǎn)過(guò)程為：B省某中型銀行分行雖然是最后的買(mǎi)家，但卻最先將資金轉(zhuǎn)給A省的某小型銀行，然后再依次轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出給B省某小型銀行、A省某中型銀行分行。是典型的倒打款或逆程序轉(zhuǎn)款。

民間商業(yè)承兌匯票買(mǎi)賣(mài)中的7大黑幕！

三是背書(shū)轉(zhuǎn)讓一天內(nèi)完成。本案例中商票買(mǎi)賣(mài)在3家銀行過(guò)橋，由最后一個(gè)買(mǎi)方銀行出資金，橫跨2個(gè)省、4個(gè)市（州）的交易，在一天之內(nèi)全部完成！

四是個(gè)別銀行票據(jù)人員收受了中介的商業(yè)賄賂。票據(jù)黑中介為了促成票據(jù)買(mǎi)賣(mài)，會(huì)賄賂個(gè)別不堅(jiān)持原則的銀行票據(jù)人員，為其開(kāi)路燈。

五是為了完成指標(biāo)。大部分銀行票據(jù)人員為了完成內(nèi)部下達(dá)的不切實(shí)際的任務(wù)或指標(biāo)，違規(guī)做起了通道或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為單位牟利。

六是逃避異地同業(yè)賬戶(hù)監(jiān)管。由于體制的關(guān)系，銀監(jiān)系統(tǒng)無(wú)法掌握商業(yè)銀行在異地開(kāi)立同業(yè)賬戶(hù)的情況，而本案例正是利用了商業(yè)銀行在異地開(kāi)立的同業(yè)賬戶(hù)結(jié)算商票買(mǎi)賣(mài)資金。其中一家銀行更是離譜，居然為對(duì)方行開(kāi)設(shè)了內(nèi)部賬戶(hù)，用于結(jié)算商票買(mǎi)賣(mài)資金。

民間商業(yè)承兌匯票買(mǎi)賣(mài)中的7大黑幕！

七是逃避銀行內(nèi)部監(jiān)督。本案例這么多過(guò)橋行，為什么？因?yàn)樽詈筚I(mǎi)入票據(jù)的B省某中型銀行系統(tǒng)內(nèi)部實(shí)行了名單制管理，不能接受名單以外銀行賣(mài)出的商票。為了滿(mǎn)足這一條件，商票需要過(guò)橋到名單內(nèi)的銀行。

看到這里，應(yīng)該知道票據(jù)黑中介的套路了。

票據(jù)黑中介的套路隨時(shí)都在變化，但萬(wàn)變不理其中。只要銀行堅(jiān)持合規(guī)操作，資金安全就有保障。

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