在網(wǎng)上，見到最多的就是咨詢“如何幫小孩買保險(xiǎn)”的問題。尤其是不知該怎么樣為孩子挑選教育金保險(xiǎn)。

如果，您不了解保險(xiǎn)的基本類別，而茫目的要求代理人發(fā)計(jì)劃書，其實(shí)大部分是浪費(fèi)自己和代理人的時(shí)間。最要命的是，還找不到真正適合自己的產(chǎn)品呢。此文，希望對你挑選適合自己的險(xiǎn)種可以有一定幫助。

那么適合做少兒教育金的保險(xiǎn)產(chǎn)品又有哪些呢?

首先，望文生義。少兒教育金保險(xiǎn)，包括了兩塊內(nèi)容：一為，保險(xiǎn)保障；二為：教育準(zhǔn)備金。在保險(xiǎn)眾多的險(xiǎn)種中，能做為少兒教育金的險(xiǎn)種大致分為4類：1、少兒教育金類別；2、儲蓄型兩全保險(xiǎn)；3、年金型兩全保險(xiǎn)；4、投資型保險(xiǎn)

1、少兒教育金類型

這是幾乎每家保險(xiǎn)公司都有的，相對典型的少兒教育金型保險(xiǎn)。主要是集中在兒童0-15歲階段，定期定額存入相應(yīng)的保險(xiǎn)金，待將來初中或者高中（各家又有不同）階段起，分批定期定額領(lǐng)取，以做期間教育金用。這類險(xiǎn)種多數(shù)帶分紅，以抵通貨膨脹?？梢愿郊由賰旱闹丶搽U(xiǎn)以及投保人豁免功能等。

2、儲蓄型兩全保險(xiǎn)

這類險(xiǎn)種，其實(shí)并非單獨(dú)為兒童所設(shè)計(jì)的。是一種中長期的定期險(xiǎn)。類似銀行的“零存整取”型。定期定額存入保險(xiǎn)金，到期一次性還本免息（有分紅的，再加累計(jì)分紅）。此險(xiǎn)種比簡單，一般此類險(xiǎn)只為大學(xué)或出國學(xué)習(xí)費(fèi)用的準(zhǔn)備）。如信誠的[豐裕兩全分紅型保險(xiǎn)]等。

3、年金型兩全保險(xiǎn)

簡單的說道，為交費(fèi)期為一個階段。按照“年”逐年領(lǐng)取定額保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種。這個類別的險(xiǎn)種又為定期的和終身的。如信誠的[安康連連]和中英的[優(yōu)越人生]均為定期的：交費(fèi)期為一個時(shí)間段，第二年開始連續(xù)年年領(lǐng)取固定年金，到期再返本（一般為20年）再加累計(jì)紅利。也有的像信誠的[金色年華]與中德安聯(lián)的[安享美年]、恒安保險(xiǎn)的[恒愛一生]等。交費(fèi)期為定期繳，從第六或者第二年起領(lǐng)到終身，年領(lǐng)按保額的幾%等。可是，此類型長期年金險(xiǎn)種只為少數(shù)家長喜歡，他們的出發(fā)點(diǎn)是，將部份財(cái)產(chǎn)以合法避稅的方式傳銷給子女，一般金額比較大?？偟膩碚f此類型的回報(bào)率又比單純的教育型險(xiǎn)高一點(diǎn)。

4、投資類保險(xiǎn)---萬能險(xiǎn)

此險(xiǎn)種為保險(xiǎn)的萬金油。說到少兒教育金類保險(xiǎn)的投保，我們認(rèn)為也可以借助新型的萬能險(xiǎn)來作為少兒教育金的一個規(guī)劃和積累工具。因?yàn)槿f能險(xiǎn)等于投保人在保險(xiǎn)公司開立了一個屬于個人的投資賬戶，保險(xiǎn)費(fèi)的支取比較靈活，特別是在投保五六年以后，通常從萬能險(xiǎn)個人賬戶中部分提取資金都已經(jīng)免收費(fèi)了，可以供孩子作為高中、大學(xué)期間的教育金，甚至是大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)或婚嫁金。相比傳統(tǒng)的少兒教育金保險(xiǎn)（通常表現(xiàn)為普通兩全保險(xiǎn)或者分紅型兩全保險(xiǎn)），顯得更加自主靈活。

以上各類險(xiǎn)種各有所長，各有優(yōu)勢。不管你以什么方式存款你的教育險(xiǎn)。首先它必是一種“剛性”需求，到期要用的。因此，它沒有延后性。所以它的安全性是也是很重要的。而且，我們存儲保費(fèi)（教育金）的是大人、家長，但是人生風(fēng)險(xiǎn)無常，不可控。所以在規(guī)劃教育金時(shí)，最好也要將大人的風(fēng)險(xiǎn)考慮在內(nèi)。一旦大人出了問題，無法完成這一過程，“附加投保人豁免功能”的效用是很重要的。它將代替家長繼續(xù)落實(shí)這一功能。經(jīng)保證孩子這筆款項(xiàng)不會受到影響。