文|小熊保

“這是最好的時代，也是最壞的時代”，我們處在相對悖論的怪圈中生活，物質(zhì)生活條件大幅度提升，然而可供個人支配的財產(chǎn)卻極其有限。

從月光族到月負族，當代人典型的消費焦慮是：月初的四位數(shù)工資很容易“墮落”到月末的兩位數(shù)甚至負位數(shù)。

在連自己都養(yǎng)不起的時候，還要定期繳納一筆不小的保費，成為困擾多數(shù)人的問題；快節(jié)奏的社會生活、繁忙的工作壓力又很容易使人忘記繳納保費。

那么，問題來了，買過的保險忘記繳納保費怎么辦？保單會失效嗎？下面小小一次性解決大家常見的困惑。

保費繳納的三個關(guān)鍵期

一時半會兒忘記繳納保費？沒關(guān)系！繳納的有三個關(guān)鍵時期：寬限期、中止期、終止期，在合理時間范圍內(nèi)繳納是不受影響的。下面小小給各位看官縷清思緒。

寬限期

指保險公司對投保人未按時繳納續(xù)期保費所給予的寬限時間，保險法規(guī)定寬限期是為60天。

在寬限期內(nèi)，即使沒有交納續(xù)期保費，保險合同依然有效，果在此期間發(fā)生保險事故，保險公司仍要承擔保險責任，不過要從給付金額中扣除欠交的保險費。

短期保險沒有寬限期。

注意：有寬限期不代表一定會讓你續(xù)費，拖到最后一兩天才續(xù)費，很危險。續(xù)期保費是保險公司委托銀行統(tǒng)一劃扣，卡在寬限期最后兩天繳費，萬一銀行劃扣失敗，也就白費了。

中止期

如到61天時還未繳費，合同將會失效，進入中止期。合同失效后，保險公司對于失效期間發(fā)生的保險事故不承擔保險責任。

中止期為兩年，此期間，投保人可以隨時向保險公司提出申請保單復效，但是，投保人辦理合同復效時，不光要補繳保費，還要補繳利息，利息率也可能略高于保單保證利率。

注意：中止期內(nèi)申請復效，需要重新核保。如果身體健康狀況已不符合要求，保險公司有可能拒絕復效。

終止期

如果忘記繳費2年之后，投保人依舊未申請保單復效，則合同進入終止期。進入終止期的話，此保單就再也不能復效了，只能選擇退保。

退保只退還保單的現(xiàn)金價值，并非所有的已交保費，對消費者來說，損失極大。

如果資金不足繳不起保費怎么辦

竭力給自己創(chuàng)造更好的生活保障是每個成年人的追求。然而如同買房，首付款項之后的按揭才是重點，有時甚至還會伴隨一個人小半輩子，許多人因月供壓力放棄買房。

保險同理，長期繳費的保單，如果中途遇到資金周轉(zhuǎn)困難，難以按時繳納保費的情況怎么辦呢？

短期資金短缺

1）保單貸款：

每份保單是有現(xiàn)金價值的，具體數(shù)額參考保單現(xiàn)金價值一欄。一般保險公司可提供70％－80％的現(xiàn)金補償。現(xiàn)金價值貸款可以用來解決燃眉之急；通過保單貸款來繳費。

2）年繳方式變更為月繳方式：

當然前提條件是保險公司可提供相關(guān)服務(wù)，可咨詢代理人。

3）查看是否為分紅保險

根據(jù)保單購買的時間長短來判斷是否為分紅保險，如果時間比較長，留存保險公司的分紅也可解燃眉之急。

長期資金短缺

1）停止繳納保險費

保單一般在停止繳納保險費60天后中止，即保險公司不承擔保險責任，但是在2年之內(nèi)你補全所有欠繳保險費（保險公司會收取一定利息），保單可重新生效。否則，就永久終止。

2）減額繳清

簡單來說，就是降低保險額度，用已經(jīng)繳納的保險費一次性付清保險費。

3）退保

當然，以上辦法都行不通，還可以退保，不過退保的損失較大。

“一旦選擇開始，就不要輕易結(jié)束”，這句話不僅適用于婚姻、學業(yè)、職場，同樣也適用于保險。

其實購買保險相當于給自己購置了一份“安全感”，我們不妨換一種心態(tài)，把繳納的保費的過程，看作是給自己“安全”上鎖的儀式。在長此以往的積累中，收獲對自己的重視。