近年來，隨著國際產(chǎn)業(yè)分工和全球產(chǎn)業(yè)布局的深度調(diào)整，我國制造業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級、邁向高質(zhì)量發(fā)展的新階段。黨的十九大提出，加快建設(shè)制造強(qiáng)國，加快發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)。

金融資金投入，影響著產(chǎn)業(yè)發(fā)展。制造業(yè)的快速發(fā)展也對相應(yīng)的金融服務(wù)提出了更高要求。在我國制造業(yè)較為集中的東部沿海地區(qū)，金融是如何服務(wù)制造業(yè)發(fā)展的？未來，金融業(yè)如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展？請看經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者的調(diào)查。

穩(wěn)定的金融服務(wù)必不可少

制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體，也是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的基礎(chǔ)。制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級離不開金融的支持。

近年來，我國制造業(yè)貸款余額呈現(xiàn)不斷萎縮、貸款占比持續(xù)下降的現(xiàn)象。近日，經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者赴制造業(yè)較為集中的江蘇、浙江、福建三地，對金融如何服務(wù)制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研。

當(dāng)前，制造業(yè)企業(yè)融資主要依靠銀行貸款和發(fā)行債券。這些融資方式都具有典型的順周期特征。經(jīng)濟(jì)形勢好的時(shí)候，企業(yè)效益也好，銀行樂于放貸，發(fā)行債券也比較容易。一旦經(jīng)濟(jì)增速放緩，一些銀行出于風(fēng)險(xiǎn)防控考慮會惜貸、壓貸甚至斷貸，同時(shí)企業(yè)發(fā)行債券也會遭遇無人認(rèn)購的窘境。

制造業(yè)企業(yè)健康發(fā)展離不開穩(wěn)定的金融政策和服務(wù)?！叭绻y行一會兒追著企業(yè)貸款，一會兒對企業(yè)抽貸，這對企業(yè)而言是‘災(zāi)難’。在經(jīng)濟(jì)形勢好、企業(yè)資金夠用不需要貸款的時(shí)候，銀行‘送’錢上門，條件還很優(yōu)惠。企業(yè)家拿到了銀行的錢，就想著擴(kuò)大規(guī)模，可是等到廠房建好、機(jī)器設(shè)備上線了，可能受外部環(huán)境變化影響，投資回報(bào)還沒‘著落’，銀行又擔(dān)心不良風(fēng)險(xiǎn)而要收回貸款。這讓企業(yè)到哪里去重新融資呢？一些民營制造企業(yè)就這樣被折騰關(guān)了門?！闭憬痪Э萍脊煞萦邢薰靖笨偨?jīng)理侯岳君說。

記者走訪企業(yè)時(shí)了解到，不少中小制造業(yè)企業(yè)在發(fā)展中不斷追求規(guī)模效應(yīng)。比如，一些企業(yè)盲目涉足不熟悉的產(chǎn)業(yè)，開展跨界經(jīng)營、多元化投資，往往會成為風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)。

“我現(xiàn)在只做襪子，做專做精，其他的服裝一概不生產(chǎn)，不會再去做不熟悉的行業(yè)?！眽裟纫m業(yè)董事長宗谷音說。在多元化投資方面，宗谷音有著深刻的教訓(xùn)。在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，公司除了生產(chǎn)襪子，還涉足房地產(chǎn)業(yè)與金融銀行業(yè)?？墒窃?013年，夢娜襪業(yè)受到擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)等因素的影響，陷入流動性困境?！敖逃?xùn)深刻，幸虧問題出得早并及時(shí)解決，否則我們很難發(fā)展到今天?！弊诠纫粽f。

此外，銀行放貸時(shí)過度依賴擔(dān)保品會間接推高企業(yè)的融資成本，也是困擾企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要因素。在接受記者采訪時(shí)，多家企業(yè)表示，銀行貸款的成本不高，但是獲取銀行貸款難，有時(shí)企業(yè)不得不通過民間借貸的方式融資，此時(shí)的資金成本就大幅上升。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一些地區(qū)民間借貸資金成本為月息1.5分至2分，折合年化貸款利率為18%至24%。如果銀行貸款門檻較高、對抵押物要求較嚴(yán)、擔(dān)保條件較苛刻，將給生產(chǎn)企業(yè)融資帶來很大困難，一旦銀行放貸資金滿足不了企業(yè)經(jīng)營的必要需求，企業(yè)只能高息從其他社會渠道尋求融資。

探索實(shí)施扶強(qiáng)、幫困和出清工程

制造業(yè)企業(yè)對資金需求的特點(diǎn)是量大、周期長，往往需要銀行進(jìn)行合作共同授信。目前金融監(jiān)管部門也正在制定相應(yīng)的機(jī)制，為有困難的企業(yè)“雨天撐傘”，幫助他們渡過難關(guān)，助力已經(jīng)“做強(qiáng)”的企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

記者了解到，浙江銀保監(jiān)局吸收融合聯(lián)合授信和債委會工作機(jī)制的優(yōu)點(diǎn)，建立了聯(lián)合會商幫扶機(jī)制，對優(yōu)質(zhì)企業(yè)、暫時(shí)遇到困難的企業(yè)和救助無望的企業(yè)分別實(shí)施扶強(qiáng)、幫困和出清工程。

據(jù)介紹，夢娜襪業(yè)在出現(xiàn)困難后，農(nóng)行浙江義烏分行為主牽頭行為公司制定了“回歸主業(yè)、處置資產(chǎn)、減債瘦身、切割擔(dān)?！钡膸头鏊悸贰＾r(nóng)行義烏分行行長陳湘文稱，農(nóng)行作為夢娜襪業(yè)幫扶的主牽頭行，在金華銀保監(jiān)分局的指導(dǎo)下積極通過聯(lián)合會商機(jī)制組織各家銀行協(xié)調(diào)幫扶事宜。各家銀行達(dá)成穩(wěn)定授信規(guī)模，不壓貸、不抽貸、不收貸，給予企業(yè)中長期流動資金貸款支持，利率方面給予優(yōu)惠政策的共識。

通過幫扶，夢娜襪業(yè)處置主業(yè)之外的資產(chǎn)累計(jì)減少負(fù)債14.9億元，企業(yè)融資總額從30.02億元下降至15.12億元，對外擔(dān)保從16.03億元下降至1.96億元，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也基本消除。目前，夢娜襪業(yè)年銷售收入、經(jīng)營利潤保持平穩(wěn)增長，持續(xù)多年保持年均納稅超1億元、年支付工人工資超1億元、年均付息超1億元。

在江蘇，金融機(jī)構(gòu)通過“銀團(tuán)”貸款方式對資金困難的制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行幫扶。“2012年，我們受天香味精集團(tuán)破產(chǎn)擔(dān)保鏈的影響，為天香味精集團(tuán)代償了本金9240萬元、利息近2000萬元的銀行貸款資金，給公司經(jīng)營帶來巨大影響。”江蘇龍城精鍛有限公司副董事長莊明說。為讓企業(yè)走出困境，2013年，江南農(nóng)村商業(yè)銀行和中國銀行常州分行牽頭5家銀行組建銀團(tuán)，為龍城精鍛發(fā)放6.5億元結(jié)構(gòu)化銀團(tuán)貸款，幫助公司走出擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)陰影。如今公司已經(jīng)發(fā)展成全球知名的高端精密鍛件和零部件制造商，其中汽車發(fā)電機(jī)精鍛爪極在全球市場占有率達(dá)35%。

在“扶強(qiáng)”方面，同樣需要多家銀行合作聯(lián)合授信。在福建寧德，新能源電池生產(chǎn)企業(yè)寧德時(shí)代擁有一流生產(chǎn)線。先進(jìn)生產(chǎn)制造能力的背后是巨額資金投入。為助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，寧德銀保監(jiān)分局推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立由一家銀行主辦牽頭、多家銀行參與的聯(lián)合授信委員會，簽訂寧德時(shí)代聯(lián)合授信銀行間協(xié)議以及銀企合作協(xié)議，依托聯(lián)合授信機(jī)制一致行動，給予企業(yè)穩(wěn)定支持，為保障寧德時(shí)代穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)建良好的金融環(huán)境。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年3月底，共有21家銀行聯(lián)合授信給予寧德時(shí)代總計(jì)1000億元授信額度，其中融資余額為218.03億元，有力支持了企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

放貸不再依賴抵押品

隨著市場上資產(chǎn)的持續(xù)貶值，制造型企業(yè)的廠房和設(shè)備的評估價(jià)格也在不斷走低。如果銀行貸款模式嚴(yán)重依賴抵押品將影響到企業(yè)發(fā)展，尤其影響到企業(yè)對設(shè)備的升級改造以及科研的投入。

江蘇省常州朗奇威電器有限公司總經(jīng)理吳棟對公司起步時(shí)的貸款難深有體會?！扒捌诎l(fā)展時(shí)接觸過幾家銀行，但是都沒有下文。當(dāng)時(shí)廠房是租的，設(shè)備也不能抵押。將個(gè)人房子抵押貸出來的資金也不足，四處找銀行都沒有結(jié)果?！眳菞澐Q，后來聽說南京銀行在搞創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽就抱著試一試的態(tài)度去參加，沒想到通過創(chuàng)新比賽公司獲得了貸款的機(jī)會。據(jù)介紹，當(dāng)時(shí)南京銀行推出了投貸聯(lián)動信貸模式，銀行按照“信貸投放＋股權(quán)投資”的方式與企業(yè)共同成長。通過該模式，南京銀行為企業(yè)提供了1000萬元的純信用貸款。獲得資金支持后，企業(yè)逐漸發(fā)展壯大，銷售額從2014年300萬元到如今突破億元，公司與南京銀行的合作也不斷推進(jìn)，貸款授信規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3000萬元。

在調(diào)研中，多位銀行從業(yè)人士稱，銀行重視抵押物與銀行不了解企業(yè)真實(shí)情況有關(guān)。對此，蘇州銀行董事長王蘭鳳表示，解決信息不對稱問題的關(guān)鍵在于善用互聯(lián)網(wǎng)平臺技術(shù)，讓銀企溝通更廣泛、更順暢。

據(jù)介紹，蘇州銀行從2015年年底開始構(gòu)建蘇州綜合金融服務(wù)平臺，融合了財(cái)稅、工商、環(huán)保等78家政府職能部門的信息。經(jīng)過企業(yè)授權(quán)，銀行可通過平臺查詢該企業(yè)公共信用信息，對其經(jīng)營狀況一目了然。

除了能查詢企業(yè)的公告信用信息，蘇州綜合金融服務(wù)平臺還是企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁。企業(yè)可以在平臺上發(fā)布貸款需求信息，金融機(jī)構(gòu)可以在平臺上尋找企業(yè)。這解決了銀企雙方信息不對稱的問題，讓金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控和營銷更加精準(zhǔn)和高效。

蘇州江錦自動化科技有限公司是平臺的受益者之一。公司董事長黃冬梅稱，2017年該公司業(yè)務(wù)拓展遇到資金困難，當(dāng)時(shí)由于公司成立時(shí)間短、營收不高且沒有抵質(zhì)押物，雖然已擁有多項(xiàng)核心技術(shù)，卻難以獲得銀行貸款。在得知綜合金融服務(wù)平臺后，黃冬梅嘗試著發(fā)布了一筆融資需求。很快，蘇州銀行就為其量身定制了融資方案，在沒有抵押擔(dān)保的情況下，僅用5個(gè)工作日便告知已審批通過300萬元貸款。

在全國小微金改試驗(yàn)區(qū)浙江臺州，信息共享同樣扮演著疏通小微企業(yè)融資梗阻的重要角色。與蘇州類似，臺州市搭建了金融服務(wù)信用信息共享平臺。作為平臺參與者，臨海農(nóng)商銀行副行長洪權(quán)稱，這個(gè)2014年就試點(diǎn)上線的平臺目前涵蓋了諸多方面的數(shù)據(jù)，并已經(jīng)推出三期，“現(xiàn)在銀行都可以申請進(jìn)入這個(gè)金融服務(wù)信用信息共享平臺，并在平臺上發(fā)布金融產(chǎn)品，同時(shí)企業(yè)可以在平臺上發(fā)布融資需求，由平臺進(jìn)行供需撮合”。

除了搭建平臺，臺州銀保監(jiān)分局還建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管考核措施，積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)支持傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)化升級。監(jiān)管部門要求轄區(qū)內(nèi)銀行加大對重點(diǎn)制造業(yè)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的資源配置及保障力度，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款、產(chǎn)業(yè)基金等多種方式提供綜合金融服務(wù)，增強(qiáng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力和技術(shù)改造力度。數(shù)據(jù)顯示2018年末，臺州市制造業(yè)貸款余額2044億元，同比增長8.81%。