深哥經(jīng)常在后臺(tái)看到有朋友留言評(píng)論，說自己有某某病還能不能買保險(xiǎn)，大部分人都是在有了問題后才想到保險(xiǎn)。

我還是想告誡大家，買保險(xiǎn)一定要趁著身體還健康，投保沒有什么限制的時(shí)候，把保險(xiǎn)買了最好。等到真有問題了，就很難買好保險(xiǎn)，只能讓健康裸奔。

▼ 保險(xiǎn)公司會(huì)要求部分人體檢

保險(xiǎn)公司作為管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，對(duì)于健康問題很是關(guān)注。對(duì)于身體健康有異常的人，保險(xiǎn)公司會(huì)要求去體檢。對(duì)于投保保額超過一定數(shù)目的保單，保險(xiǎn)公司也會(huì)要求體檢。

通常來說，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體檢查報(bào)告來作出核保結(jié)果，他們分別是正常承保、加費(fèi)承保、除外責(zé)任與拒保。

正常承保是我們期待的結(jié)果，加費(fèi)承保就是在正常保費(fèi)基礎(chǔ)上增加部分費(fèi)用，除外責(zé)任就是對(duì)于特定責(zé)任除外，這些結(jié)果都是可以接受，畢竟讓我們的健康有了保障。

很多人最不能接受的是拒保，拒保就是指保險(xiǎn)公司不接受保單投保申請(qǐng)，這是最嚴(yán)重的情況，也會(huì)影響到我們繼續(xù)投保其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，哪怕?lián)Q一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也是如此。

至于有人覺得，如果被醫(yī)院查出問題，我們?cè)谕侗r(shí)不告訴保險(xiǎn)公司就可以，深哥非常不贊同這一點(diǎn)。要知道一旦被查出來，有可能面臨出險(xiǎn)后被拒賠的結(jié)果。

保險(xiǎn)公司的理賠團(tuán)隊(duì)會(huì)在客戶出險(xiǎn)后，對(duì)于客戶過往病史與檢查記錄做詳細(xì)調(diào)查。只要我們有過正式的醫(yī)院就診記錄或者體檢機(jī)構(gòu)檢查記錄，保險(xiǎn)公司一般都能查得到。

我強(qiáng)烈建議有因?yàn)閾?dān)心投保被拒而去隱瞞病情的朋友，最好不要冒這個(gè)大風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，投保人故意或因重大過失不履行如實(shí)告知義務(wù)的話，根據(jù)影響程度輕重，保險(xiǎn)人可拒賠，甚至解除保險(xiǎn)合同。

隨著現(xiàn)在的醫(yī)療設(shè)備越來越先進(jìn)，檢測(cè)手段越來越高明，體檢很容易查處相關(guān)問題。對(duì)于普通人來說，體檢可以做到早發(fā)現(xiàn)問題早點(diǎn)進(jìn)行治療，但是體檢異常結(jié)果可能會(huì)影響到保險(xiǎn)投保。

▼ 如何避免因?yàn)轶w檢影響投保

深哥建議大家有買保險(xiǎn)的打算可以盡早行動(dòng)，盡量不要選擇要求必須體檢的保險(xiǎn)產(chǎn)品，買了保險(xiǎn)之后可以把體檢時(shí)間盡量延后，等到等待期過后再去體檢。

如果我們想買的保險(xiǎn)需要體檢，我們可以貨比三家來進(jìn)行選擇，盡量避開哪些強(qiáng)制要求必須體檢的保險(xiǎn)，因?yàn)椴煌谋ｋU(xiǎn)公司產(chǎn)品會(huì)有不同的要求。

許多保險(xiǎn)有免體檢額度，對(duì)于想投保更高保額的保險(xiǎn)需要進(jìn)行體檢。這個(gè)時(shí)候，我們可以選擇購買多份不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過疊加保額來把保障做高，當(dāng)然也要把保額控制在免體檢范圍。

如果無法避免需要去體檢，深哥建議大家可以在體檢前選擇投保一份免體檢額度的長期保險(xiǎn)。這份長期保險(xiǎn)會(huì)有10-20天的猶豫期，我們可以利用起來。

如果我們體檢結(jié)果沒有什么異常，長期保險(xiǎn)可以選擇在猶豫期內(nèi)退掉就好。如果體檢結(jié)果有異常，這份保單可以繼續(xù)長期持有，這樣就可以避免我們因?yàn)轶w檢異常而影響保險(xiǎn)投保。

如果你已經(jīng)投保了一份長期保險(xiǎn)，但是還沒有過等待期，剛好單位要安排體檢，我們可以選擇延后一點(diǎn)再去體檢。很多公司會(huì)有體檢卡和醫(yī)院兩個(gè)選項(xiàng)，體檢卡可以靈活安排體檢時(shí)間。

我們?cè)诒ｋU(xiǎn)等待期之后再去體檢的話，萬一檢查出相關(guān)疾病問題，我們的保險(xiǎn)就可以起到保障的作用。不過，如果等待期還有小半年的話，我還是建議大家不要等，早點(diǎn)去體檢。

說了這么多，最后深哥提醒大家一定要重視體檢這個(gè)問題，每年定期體檢可以幫助了解自身身體狀況。如果身體有相關(guān)疾病，可以做到早發(fā)現(xiàn)早治療。