前一段時(shí)間，關(guān)于養(yǎng)老金的話題非?；?，特別是社科院世界社保研究中心發(fā)布了《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》。這份報(bào)告提到在2035年的時(shí)候，國(guó)家的養(yǎng)老金儲(chǔ)備可能會(huì)耗盡。

當(dāng)時(shí)，人人都很擔(dān)心，自己到2035年，沒(méi)有養(yǎng)老金可領(lǐng)，加上各方媒體的傳播評(píng)論，一時(shí)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

后來(lái)，人社局出面澄清，國(guó)家正在采取積極的措施保證養(yǎng)老制度能夠平穩(wěn)運(yùn)行，大家的心才安定一些。雖然這件事已經(jīng)過(guò)去了，但相信大家對(duì)養(yǎng)老金的問(wèn)題，還有很多的不解。

小魚(yú)今天就來(lái)談?wù)勱P(guān)于社保養(yǎng)老金的話題。

主要內(nèi)容如下：

01、養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取?

02、養(yǎng)老金怎么計(jì)算?

01、養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取?

首先，我們要明白養(yǎng)老金是什么?養(yǎng)老金就是我們以后退休了，每個(gè)月有錢領(lǐng)，但是年輕的時(shí)候要向國(guó)家政府繳納一定的錢才行。

養(yǎng)老金分為2部分，一個(gè)是個(gè)人賬戶，個(gè)人交的錢，繳納8%；另外一個(gè)是統(tǒng)籌賬戶，公司交的錢，繳費(fèi)16%，由國(guó)家統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)配發(fā)放。

平時(shí)我們所說(shuō)的五險(xiǎn)一金，是用人單位給勞動(dòng)者所交(公司給我們交的)，分別是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。

養(yǎng)老金也叫退休金，根據(jù)國(guó)務(wù)院的規(guī)定，只有滿足以下3個(gè)條件才可以領(lǐng)取:

1)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工

2)達(dá)到國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡或符合退休條件

3)本人足額繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)滿15年

滿足上面3個(gè)條件后，只要退休后一直活著，養(yǎng)老金也會(huì)一直有，這是養(yǎng)老金最明顯的特點(diǎn)。

如果活不到退休后，那個(gè)人賬戶里面的錢，家屬可以領(lǐng)??；但公司交的錢，歸國(guó)家所有。

其實(shí)，在交夠幾個(gè)月后，因疾病/非工傷身故的話，可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，這對(duì)其家人以后的生活也有一定的幫助。

舉個(gè)例子:

小米在深圳工作，累計(jì)交滿6個(gè)月，領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)如下:

（月工資指上個(gè)年度深圳在崗職工月平均工資）

深圳2018年在崗職工月平均工資為9309元。 喪葬補(bǔ)助+撫恤金加起來(lái)為：9-15個(gè)月的城市月平均工資。如果小米今年身故，他的家屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助+撫恤金:8萬(wàn)3781塊—13萬(wàn)9635塊。

02、養(yǎng)老金怎么計(jì)算?

能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金，是大家最關(guān)心的事，那養(yǎng)老金是怎么計(jì)算的呢?

小魚(yú)在上文提到，養(yǎng)老金分兩個(gè)賬戶，個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。

每月到手的養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

所以，養(yǎng)老金的計(jì)算涉及個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算又是不一樣的。

1、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額是指到退休的時(shí)候，你的個(gè)人賬戶一共有多少錢。計(jì)發(fā)月數(shù)可以理解為預(yù)計(jì)給你發(fā)多少個(gè)月的養(yǎng)老金。沒(méi)有人知道自己能活到什么時(shí)候?那這個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)又是依據(jù)什么而判斷出來(lái)的呢?

它跟預(yù)測(cè)的人口平均壽命和退休年齡有關(guān)。簡(jiǎn)化后的公式就是（人口平均壽命-退休年齡）*12。比如，退休年齡為55、60、65歲，對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)分別為170、139、101個(gè)月。

所以，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金主要跟每月交多少錢和多少歲退休有關(guān)系。

2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（退休上年度在崗職工的月平均工資+退休上年度在崗職工的月平均工資*個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%

它的計(jì)算很復(fù)雜，跟你的繳費(fèi)工資，和退休時(shí)城市平均工資，以及繳費(fèi)年限有關(guān)。所以，城市不同，養(yǎng)老金也會(huì)不一樣，城市平均工資越高，我們的養(yǎng)老金就越多。

直轄市北京等和計(jì)劃單位列市深圳等，他們是按市平均工資發(fā)放，一般的省會(huì)城市則按全省的平均工資發(fā)放。

例如，深圳，2018年社會(huì)平均工資是9309元。而成都（按四川省非私營(yíng)單位在崗職工平均工資算）則是6705.33元。

平均工資還是有點(diǎn)差距的。建議年輕人多去錢多的城市工作。

那個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)又是啥呢？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是每年繳費(fèi)工資除以當(dāng)年社會(huì)平均工資，得出一個(gè)比值。再把這些比值全相加，除以繳費(fèi)年限，就是平均繳費(fèi)指數(shù)。

03、最后小魚(yú)想要說(shuō)的話

步入老年，大家的工作能力、生活能力逐步下降，失去了金錢的來(lái)源。老一輩的思想，養(yǎng)兒防老，多生孩子，來(lái)保障自己的晚年生活。這種思想很早就落后的了。

雖然說(shuō)，現(xiàn)在年輕時(shí)參保，老年生活有保障，但是小魚(yú)認(rèn)為單靠養(yǎng)老金是很難過(guò)好老年生活的，因?yàn)槔夏昶陂g的日?；ㄙM(fèi)和醫(yī)療住院花費(fèi)也是很大的。

養(yǎng)老金并不能支撐得起。怎么做好養(yǎng)老計(jì)劃呢?

關(guān)鍵還是年輕時(shí)多鍛煉，保持身體健康，以及盡早為自己規(guī)劃財(cái)務(wù)，做好養(yǎng)老保障，挑選一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。

養(yǎng)老還是自己好一點(diǎn)，不要把自己的老年人生交給其他人主宰。

對(duì)于社保養(yǎng)老金，大家有什么看法呢?歡迎留言評(píng)論!