2000年，高盛在紐約總部的美國現(xiàn)金股票交易柜臺雇傭了600名交易員，但今天，只剩下兩名交易員“留守空房”。荷蘭的ING銀行宣布了一個可以讓他們在未來省下近9億歐元的“數(shù)碼轉(zhuǎn)換”計劃，而計劃的主要內(nèi)容就是用機(jī)器代替人工。無獨有偶，德國商業(yè)銀行也宣布，到 2020年他們將會將銀行中 80%的工作都進(jìn)行數(shù)碼化、自動化轉(zhuǎn)換。

根據(jù)Gartner的最新研究，2018年全球機(jī)器人流程自動化（RPA）軟件的開支預(yù)計將達(dá)到6.8億美元，同比增長57％，到2022年支出達(dá)到24億美元。

在過去幾十年中，我們已經(jīng)看到了各種智能化、自動化技術(shù)的進(jìn)步對各行各業(yè)產(chǎn)生的巨大影響。但在現(xiàn)代金融行業(yè)中，仍然有許多重復(fù)、簡單、繁瑣的事務(wù)性流程工作需要大量的人工來完成。      

如何有效的優(yōu)化流程作業(yè)，提高工作效率，讓金融企業(yè)從這些繁瑣重復(fù)的流程工作中解放？并全面降低成本？     

RPA(Robotic Process Automation)機(jī)器人流程自動化軟件從很大程度上回答了這個問題。

1.RPA是什么？

RPA是機(jī)器人流程自動化的簡稱（Robotic Process Automation） ，指通過自動化軟件模擬和人類在軟件系統(tǒng)中交互的動作來執(zhí)行業(yè)務(wù)流程，例如讀取郵件和系統(tǒng)，計算、生成文件和報告，檢查文件等。

RPA根據(jù)規(guī)則和需要執(zhí)行各種重復(fù)性任務(wù)，一來可替代或輔助人工操作，實現(xiàn)7*24小時全天候自動化運作，降低企業(yè)人工成本，二來可降低差錯率和操作風(fēng)險，幫助企業(yè)實現(xiàn)精益化管理。

2.RPA或?qū)⑷〈鶥PA？

業(yè)務(wù)流程自動化（BPA）-簡化業(yè)務(wù)流程的高級策略。它涉及到企業(yè)內(nèi)所有的過程形式化，然后將他們整合到自動化軟件。

機(jī)器人自動化（RPA）-“軟件機(jī)器人”，它像人類操作者一樣用計算機(jī)程序來編程。它們不一定以全自動化的方式完成任務(wù)，但它們更容易集成到現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程中。

BPA和RPA的差別很微妙。

使用機(jī)器人進(jìn)行制造，BPA有點像“打破”整個人工生產(chǎn)線，用完全自動的工廠代替它。而RPA是在生產(chǎn)線上添加協(xié)作機(jī)器人工作站，但在部分核心業(yè)務(wù)流程中還是重視“人”（差異化、個性化）的需求，更注重以人為本。

所以RPA研究者們所關(guān)注的領(lǐng)域并不是用技術(shù)來取代人類，而是將人們從重復(fù)性的低效任務(wù)當(dāng)中解放出來。

故隨著財富機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，未來，RPA取代BPA（業(yè)務(wù)流程自動化）也不是沒有可能。

3.如何具體實現(xiàn)RPA在金融場景的落地？

為方便大家理解財富管理（金融）行業(yè)業(yè)流程工作中的痛點，小花用以下三組常見案例和大家進(jìn)行探討。

01：銀行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化需求

銀行龐雜的中后臺流程和相互之間很難互通的遺留系統(tǒng)，造成大量系統(tǒng)與系統(tǒng)，數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間必須通過人工協(xié)調(diào)的情形。這些高流量的、重復(fù)的、趨于風(fēng)險和失誤的流程是RPA的應(yīng)用首選。

比如公司客戶收款及記賬業(yè)務(wù)：對于商業(yè)銀行來說，為公司客戶提供“收款清點及記賬”是一項傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)包含“收款”、“清點”、“記賬”一系列動作，這其中的很多操作并不需要人工決策。但面對業(yè)務(wù)需求，我們的操作員必須手工一項一項的完成，效率其實并不高，與此同時，在非常認(rèn)真的前提下，結(jié)果仍然存在約2‰的錯誤率。

RPA機(jī)器人根據(jù)員工操作行為的模擬，自動實現(xiàn)了各支行記賬和分?jǐn)倛笈鷺I(yè)務(wù)。RPA記賬數(shù)量日均800筆，極端可達(dá)3000筆，是人工的3倍以上，錯誤率為0。

02：基金業(yè)務(wù)簡化需求

基金認(rèn)購業(yè)務(wù)通常具備復(fù)雜的流程，極為耗時和繁瑣：

1、基金要求的KYC材料較為繁瑣，且專業(yè)性強(qiáng)；

2、線下客戶填寫英文，極為耗時；

3、銷售顧問培訓(xùn)成本高；

4、整個環(huán)節(jié)涉及超過5個角色、流程反復(fù)冗長。

秉承“把簡單留給客戶， 把復(fù)雜交給智能”的服務(wù)理念，錢銅草小程序開發(fā)了RPA-在線認(rèn)購項目，該技術(shù)為海外基金認(rèn)購全生命流程提供一站式智能服務(wù)支持。并利用OCR識別實現(xiàn)了掌上認(rèn)購流程中自動翻譯、自動審核、自動生成中英文合同等功能，大大解放了低成本勞動，提高了業(yè)務(wù)效率，還有效規(guī)避客戶敏感信息在公司內(nèi)流轉(zhuǎn)的風(fēng)險，最大化實現(xiàn)了基金機(jī)構(gòu)對客戶的信息掌控和對理財師的利益保護(hù)。

03:保險業(yè)務(wù)智能化需求

RPA能模擬人類手動的操作習(xí)慣，無需編碼，更快地執(zhí)行多項保險業(yè)務(wù)流程（承保、索賠、客戶服務(wù)等）的操作。

RPA以“建議書自動化/人機(jī)協(xié)作、核保、續(xù)費的自動化、機(jī)器人定制”三個框架為支持，為保險業(yè)務(wù)提供能力+。   

建議書自動化/人機(jī)協(xié)作：替代60%手動工作量；核保、續(xù)費的自動化：保單狀態(tài)自動同，及時響應(yīng)，提高工作效率；機(jī)器人定制：機(jī)器人定制渠道報表，郵件推送運營數(shù)據(jù)。

自動化、深度學(xué)習(xí)和外部數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的廣泛使用和整合將進(jìn)一步加快金融行業(yè)的演變。金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)商正在不斷利用高科技改善決策、提高工作效率、降低成本，并優(yōu)化客戶體驗。

在未來，RPA在技術(shù)上，會更精準(zhǔn)的學(xué)習(xí)和模擬人的行為操作，讓業(yè)務(wù)流程得到更優(yōu)化的串聯(lián)，從而更加高效的為財富管理機(jī)構(gòu)解決流程自動化難題。而人工智能技術(shù)中的人臉識別、語言交互、圖片識別、自動控制等技術(shù)也將逐漸融入到RPA中，RPA也將實現(xiàn)更多的智能決策工作。