轉(zhuǎn)載請注明“作者：發(fā)居禾”

無論是否正常消費，要看懂信用卡3種分期形式：賬單分期、單筆分期、現(xiàn)金分期。我們了解這3種分期，就會少吃虧，成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶。

賬單分期是把本期賬單全部或部分金額分期還款，一般有3、6、9、12、24、36期。

單筆分期是把賬單其中一筆消費分期，其他消費不做分期，其余賬單金額全額、部分或最低還款。

現(xiàn)金分期有兩種，一種是把信用卡可用額度做分期，金額轉(zhuǎn)入儲蓄卡，現(xiàn)金用于各種用途，信用卡可用額度隨之減少。

另一種是信用卡使用良好，銀行在可用額度外，授信持卡人貸款額度，不會占用信用卡可用額度。

對于正常消費，用不用信用卡無所謂，被銀行降額封卡沒什么影響的持卡人，這些都不用了解。想刷就刷，全額還款，愉快用卡就好。

如果不想被降額封卡，還想打造點備用資金，應(yīng)對不時之需，要注意一些細(xì)節(jié)。

當(dāng)全額還款有壓力時，本期賬單不宜最低還款，除了綜合費用結(jié)算成年化利息高達(dá)20%以上，各大銀行普遍不喜歡持卡人最低還款，會反映出還款能力不強。

可以做賬單分期或單筆分期，除了節(jié)省手續(xù)費，要比最低還款受銀行歡迎。期數(shù)過長，除了要支付更多手續(xù)費，還會反映出還款能力不強，分3或6期為宜。

我們在外消費，遇到跳碼POS機情況還是不少的，如果小票顯示的交易信息明顯不符，要通過銀聯(lián)“云閃付”查詢實際交易信息。

如果查詢到跳低費率或跨省跳地區(qū)，可能會被銀行風(fēng)控，可把這筆交易分3或6期還款，給銀行交保護費。

當(dāng)有不時之需，ATM機取現(xiàn)手續(xù)費較高，除民生銀行信用卡可偶爾取現(xiàn)，各大主流銀行普遍不喜歡這種用卡行為。尤其是農(nóng)業(yè)銀行和光大銀行，取現(xiàn)一筆，信用卡幾個月都提不了額。

可申請現(xiàn)金分期，手續(xù)費比取現(xiàn)低，比取現(xiàn)受銀行歡迎。如果用卡良好，部分銀行還能有信用卡可用額度外現(xiàn)金分期，可解燃眉之急。

對于持有多張信用卡，靠POS機以債養(yǎng)債的卡債族，支付公司關(guān)停自選多商戶后，更要用好這3種分期，才能度過這次債務(wù)危機。

對于不能單筆分期的銀行，還不起全額，只能把賬單全部或部分金額分期。

賬單分期要支付較多手續(xù)費，而且分期后信用卡可用額度就會減少，只能每月還款恢復(fù)額度，可單筆分期。

現(xiàn)在智能匹配商戶亂跳，要小心每筆交易，出現(xiàn)金額對應(yīng)不上、營業(yè)時間對應(yīng)不上、跳低費率、跨省跳地區(qū)，情節(jié)嚴(yán)重，可把該筆消費分6期，交保護費，避免降額封卡。

現(xiàn)在不敢大額刷卡，信用卡里的資金拿不出來，不能去ATM機取現(xiàn)金。額度內(nèi)現(xiàn)金分期是無奈之舉，爭取能拿到各大銀行額度外現(xiàn)金分期，才能較好緩解近期債務(wù)危機。

比如工商銀行融e借、招商銀行e招貸、民生銀行額度外現(xiàn)金分期、中信銀行新快現(xiàn)、廣發(fā)銀行財智金、浦發(fā)銀行萬用金、興業(yè)銀行興閃貸、交通銀行好現(xiàn)貸、匯豐銀行額度外現(xiàn)金分期等。

有房產(chǎn)、車產(chǎn)、社保公積金、納稅記錄、保單等，可向銀行申請各種貸款。

如果這些都沒有，需長期保持良好用卡行為，才能激活信用卡額度外現(xiàn)金分期。近期還款壓力大，可嘗試海購實現(xiàn)境外消費，刺激銀行出額度。

另一種重要分期，是各大銀行網(wǎng)上商城購物分期，可提高信用卡綜合評分。網(wǎng)付不能過多，網(wǎng)購平臺在跨界玩金融，跟銀行存在競爭關(guān)系，除了工商銀行和浦發(fā)銀行開通網(wǎng)付5倍積分可多筆網(wǎng)付，各大銀行普遍不喜歡網(wǎng)付過多。

但是，各大銀行普遍喜歡持卡人在自家網(wǎng)絡(luò)商城消費，筆數(shù)不限，也可刺激銀行提額和出信用卡背后貸款，分3或6期為宜。

除了額度外現(xiàn)金分期，另一種形式也被稱作信用卡背后貸款，就是在信用卡固定額度外，銀行再授信。

比如農(nóng)業(yè)銀行消費備用金、中信銀行圓夢金、交通銀行好享貸、平安銀行消費專用備用金等，額外授信額度是轉(zhuǎn)入信用卡，還要刷出來，現(xiàn)在自選商戶關(guān)停，作用不大。

想緩解近期財務(wù)壓力，要看懂信用卡3種分期，做銀行優(yōu)質(zhì)客戶。辦法不多，要爭取拿到可用額度外，金額轉(zhuǎn)入儲蓄卡的現(xiàn)金分期。