什么是銀行承兌匯票

銀行承兌匯票寶典找到了，學(xué)好這些知識(shí)，讓你立馬變票據(jù)高手，A企業(yè)從B企業(yè)買(mǎi)東西，需要付錢(qián)給B，此時(shí)可以用匯款、現(xiàn)金、或者貸款、或者銀行承兌匯票給B。

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如果使用銀行承兌匯票，則企業(yè)如此操作：

A向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌，此時(shí)銀行開(kāi)一張銀行承兌匯票，出票人是A企業(yè)，收款人是B企業(yè)，在票據(jù)載明的期限到期時(shí)，開(kāi)票銀行無(wú)條件支付票面金額給B。

一般的銀行承兌匯票是最長(zhǎng)六個(gè)月，到期時(shí)，B可以提供票據(jù)以相關(guān)的合同、發(fā)票，至B的一個(gè)企業(yè)結(jié)算銀行辦理票據(jù)托收，該托收銀行將相關(guān)材料郵寄給開(kāi)票銀行，開(kāi)票銀行支付票據(jù)金額，此時(shí)B拿到了當(dāng)初的貨款。

如果B因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)，需要提前拿到錢(qián)，可以將票據(jù)到銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，或者將此票背書(shū)轉(zhuǎn)讓賣(mài)給別人，或者作為貨款對(duì)外支付。

銀行承兌匯票介質(zhì)分類(lèi)

目前銀行承兌匯票分為紙質(zhì)的、電子的。

紙質(zhì)的期限最長(zhǎng)半年、單張票做多100萬(wàn)元。

電子銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限是一年，單張票最多10億。

哪些行業(yè)的企業(yè)使用銀行承兌匯票較多

建筑、鋼鐵、物流、醫(yī)藥、大型企業(yè)、汽車(chē)4S店、環(huán)保、電力等等

企業(yè)收銀行承兌匯票注意事項(xiàng)

票據(jù)的抬頭一定是銀行承兌匯票，商業(yè)承兌的不好貼現(xiàn)。

票號(hào)的開(kāi)頭是1

盡量讓對(duì)方支付電子銀行承兌匯票，盡量不要紙質(zhì)的。

如果是紙質(zhì)的票據(jù)，注意不要收到假票、被克隆的一模一樣的票，簡(jiǎn)單的辨別方法雙

手搓一會(huì)兒，票放手上，票會(huì)卷曲，熱敏紙或者買(mǎi)個(gè)驗(yàn)票儀器來(lái)檢驗(yàn)真假。

票面不得出現(xiàn)“不得質(zhì)押”、“不得轉(zhuǎn)讓”和背面標(biāo)明“委托收款”等字樣。

出票日期、到期日期及銀行承兌匯票大小寫(xiě)金額書(shū)寫(xiě)規(guī)范、一致。

最好要大銀行承兌的票據(jù)，容易貼現(xiàn)，貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)低。

票據(jù)的背書(shū)盡量不要出現(xiàn)回頭、重復(fù)的背書(shū)，如背書(shū)為ABB或者背書(shū)為ABA

如果是紙票，票面完整、無(wú)損、無(wú)污漬、無(wú)折痕、字跡清晰、無(wú)涂改、印章連續(xù)、清晰、規(guī)范。尤其是粘單的騎縫蓋章要求章被連接縫二分之一平分至少要超過(guò)三分之一，其他蓋章仍需蓋在框內(nèi)空白處，若因框內(nèi)空白處蓋不下第二枚章，印鑒章超出框外，則印鑒章需與背書(shū)框的下框線相交，背書(shū)人印鑒章不得懸于框外。

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目前企業(yè)收到的承兌匯票的方式

至銀行辦理貼現(xiàn)、支付給供應(yīng)商、持有到期。

銀行貼現(xiàn)的難點(diǎn)

銀行貼現(xiàn)較慢，一般需要至少2到3天。

很多小銀行承兌的票據(jù)銀行貼不了，沒(méi)有額度。

銀行貼現(xiàn)價(jià)格相對(duì)較高。

利潤(rùn)相對(duì)較低，銀行不愿意貼。

銀行貼現(xiàn)時(shí)候需要合同發(fā)票，企業(yè)無(wú)法提供。

支付給供應(yīng)商的難點(diǎn)

供應(yīng)商不愿意要，如果要也只要大銀行的票據(jù)，比如工農(nóng)中建。

票據(jù)貼現(xiàn)的價(jià)格決定因素

銀行分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：

一類(lèi)：國(guó)有銀行及股份制銀行

工農(nóng)中建交、廣發(fā)、華夏、招商、民生、平安、興業(yè)、進(jìn)出口、浦發(fā)、中信、光大、國(guó)開(kāi)行

二類(lèi)：有較高知名度的城市商業(yè)銀行

北京、上海、杭州銀行、江蘇、南京、寧波等

三類(lèi)：地方銀行

地方城市商業(yè)銀行、部分外資銀行

四類(lèi)：財(cái)務(wù)公司

財(cái)務(wù)公司承兌的銀行承兌匯票、如中石化財(cái)務(wù)公司、國(guó)家電網(wǎng)財(cái)務(wù)公司

因?yàn)橐活?lèi)銀行的付款能力最強(qiáng)，該類(lèi)票的到期承兌風(fēng)險(xiǎn)小，因此價(jià)格相對(duì)較低。

期限：到期日越遠(yuǎn)，利率越高。

如果票據(jù)背書(shū)或者相關(guān)蓋章不清楚、不規(guī)范價(jià)格高。

如果票據(jù)沒(méi)有在票交所上登記，價(jià)格比較高。

一般票據(jù)中介的貼現(xiàn)流程

電子銀行承兌匯票：

拍照清晰的系統(tǒng)截屏給我司、我司給出報(bào)價(jià)、客戶接受報(bào)價(jià)后、告知貼現(xiàn)客戶被背書(shū) 賬戶，客戶登錄 網(wǎng)銀，直接背書(shū)，我司簽收票據(jù)后，打款給客戶。

企業(yè)在中介貼現(xiàn)注意事項(xiàng)

最好是和熟悉的中介進(jìn)行貼現(xiàn)，比如熟人介紹。

提前確定好價(jià)格，價(jià)格特別低的要注意，防止被故意以低價(jià)誘惑上當(dāng)不打款。

紙質(zhì)票據(jù)在貼現(xiàn)時(shí)候，做到票不要離開(kāi)眼睛，收到貼現(xiàn)款后，讓對(duì)方取走票。

背書(shū)動(dòng)作由中介完成，比如背書(shū)場(chǎng)所不要有水防止灑落票面，印泥要合適，印章要清晰必要時(shí)候需要用鞋刷清洗。

被背書(shū)人欄里，最好不要自己填寫(xiě)，如填寫(xiě)需要逐筆逐劃填寫(xiě)、不可連筆，不要超過(guò)邊框。

中介貼現(xiàn)的核心優(yōu)勢(shì)

1、一般貼現(xiàn)價(jià)格比較低，降低企業(yè)融資成本。

2、不需要和上一手的發(fā)票、合同。

3、速度快，半個(gè)小時(shí)獲得貼現(xiàn)款。

4、大小金額都可以。

5、大小銀行都可以。

6、部分的商業(yè)承兌匯票也可以貼現(xiàn)。

7、大多數(shù)的有問(wèn)題的票都可以貼，比如回頭、重復(fù)背書(shū)等。

票據(jù)業(yè)務(wù)的衍生服務(wù)

01

很多公司進(jìn)貨的時(shí)候需要使用銀行承兌匯票，比如4S店進(jìn)車(chē)的時(shí)候，比如電器代理商進(jìn)貨的時(shí)候，比如冶金，化工，鋼鐵行業(yè)每月支付電費(fèi)的時(shí)候，都可以從我們這里買(mǎi)銀行承兌匯票用于支付貨款。同時(shí)，可以提供換票服務(wù)，比如您有100萬(wàn)的票，可以換成2張50萬(wàn)的票。

02

銀行承兌匯票寶典找到了，學(xué)好這些知識(shí)，讓你立馬變票據(jù)高手

很多國(guó)企，央企，比如華潤(rùn)，寶鋼，神華，醫(yī)院，醫(yī)藥公司，對(duì)外支付時(shí)候會(huì)用銀行承兌匯票，供應(yīng)商拿著票，需要貼現(xiàn)，比較困難，我們可以貼現(xiàn)。

03

對(duì)于現(xiàn)金充足持票到期的客戶，我們可以將國(guó)股的銀行承兌匯票換成農(nóng)商、財(cái)務(wù)公司等低等級(jí)的票，賺取利息，提升財(cái)務(wù)資金效率。或者將近期的票換成遠(yuǎn)期的票?；蛘咧苯映鍪鄣偷燃?jí)的票給客戶獲得收益。

04

目前有的銀行和財(cái)務(wù)公司已經(jīng)有不兌付的記錄，請(qǐng)客戶注意不要收取相關(guān)銀行承兌匯票。這些銀行承兌的票據(jù)請(qǐng)客戶不要收取，建議企業(yè)的財(cái)務(wù)部建立黑名單制度，黑名單中的不要收取，或者建立白名單制度。

05

為了管控銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)，目前有時(shí)候會(huì)看到票據(jù)的簽發(fā)人是支行，但是承兌人是分行，這是為了銀行進(jìn)行統(tǒng)一授信管理的方式，防止支行超過(guò)客戶授信額度進(jìn)行開(kāi)票。

06

某些較小的銀行，沒(méi)有自己的票據(jù)介入系統(tǒng)，是通過(guò)大銀行代理接入的，這樣銀行開(kāi)出的票據(jù)，一定要注意，防止承兌人處寫(xiě)的是企業(yè)，或者雖然抬頭是銀行，但是承兌人是企業(yè)。

07

因?yàn)榧堎|(zhì)商業(yè)票據(jù)是企業(yè)自己開(kāi)票的行為，有時(shí)候你會(huì)看到，開(kāi)票日期是未來(lái)的日期，不要奇怪，財(cái)務(wù)自己開(kāi)的，到期能否兌付，另外說(shuō)。

08

近期，有人假借中鐵二局的名義在興業(yè)銀行東北某個(gè)支行簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，所以商票的防假，警鐘長(zhǎng)鳴。

09

市場(chǎng)上老是有人說(shuō)，某個(gè)公司的票據(jù)對(duì)外找貼現(xiàn)資金，價(jià)格好隨時(shí)開(kāi)好多億，這樣的票不是一般的票據(jù)中介能做的，很大程度上，這代表了企業(yè)的融資行為，就好像企業(yè)要找一家銀行申請(qǐng)授信一樣，一般的中介無(wú)法具備銀行的財(cái)大氣粗。也就是說(shuō)，一般的中介無(wú)法和體量特別大的企業(yè)直接作為交易對(duì)手，畢竟大金主都是銀行。所以如果你遇見(jiàn)這樣的業(yè)務(wù)，很難做成功。

（文章來(lái)源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程）