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      算一算，今年的收益狀況
      
                    
                    
                    
                    
      
                         妖城主
                        
                        
                        2019-08-25
                        
                            
                        
                    
      
                    
      
                        
                        
      
                    
      
                    
                    
      
                        
      
                            
                        
      
                        
      
                            
                                
      
                                    
                                        
      

                                        
                                        

                                        
      隨著越來越多人接觸投資理財觀念，許多人都已經(jīng)有了一套自己的投資體系，選擇適合自己風(fēng)險偏好的投資產(chǎn)品，也逐步開始習(xí)慣總結(jié)調(diào)整理財規(guī)劃。
       
      今天，我就來聊聊很多人在總結(jié)計算理財收益時的那些事兒。
       
      很多人或許都有同樣的疑惑：
      我有一筆錢
      先后投資不同理財產(chǎn)品
      那收益率該怎么算？
       
      比如老王，他有一筆錢用于投資理財，去年他先是買了余額寶和銀行理財，收益大概是2000元；后來又用另一筆錢去買了債券基金，剛好碰到了行情好，賺了2000元，那今年的年化收益應(yīng)該怎么算？
       
      我剛開始的時候也遇到了這樣的問題，說直白點就是，如果在理財過程中，用資金進(jìn)行了不同期限不同種類的理財產(chǎn)品投資，應(yīng)該如何計算年化收益。
       
      為了更好地解答這個問題，我特意做了一張表格，來更直觀清楚說明投資時間、投資金額和賺取的收益。

      （為方便理解，以下假設(shè)收益均取整）
       
      從表格里可以看到，投資的金額和時間是不相同的，投資的產(chǎn)品有固定收益類，也有浮動收益類產(chǎn)品。
       
      雖然這種資產(chǎn)配置的方式還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，但這種較為復(fù)雜的收益結(jié)構(gòu)，要如何計算整體的平均年化收益呢？
       
      我們用投資收益除以投資本金——

      6000÷90000≈6.67%
       
      算完得出結(jié)果約等于6.67%，很好，這個就是大部人得出的錯誤結(jié)果。因為在這計算過程當(dāng)中，忽略了投資時間這一項。
       
      這里的手動計算過于復(fù)雜，咱就不再詳細(xì)展開說，用更方便快捷的EXCEL表格XIRR函數(shù)就能輕松搞定。
       
      先將關(guān)鍵信息列入EXCEL表格，再利用XIRR函數(shù)進(jìn)行運(yùn)算，這里有兩點特別需要注意：

      1. 投資金額需要用負(fù)值，本金+收益為正值；
      2. 日期的格式不能隨意輸入，輸入用“DATE”函數(shù)輸入。
       
      最終計算得出的結(jié)果是：13.34%
       
      即是說，在2018年3月5日，到2019年1月1日期間，老王購買的這些理財產(chǎn)品平均年化收益率為13.34%。
       
      用這個公式計算投資收益率
      實用又簡便
      還適用于很多種情況
       
      一是進(jìn)行階段性的回測時，可以用這個方法算一算收益。如果收益較低，未滿足我們的個人預(yù)期，那就要及時調(diào)整下。
       
      二是每年年底做個人財務(wù)分析時，可以計算下自己一年的理財收益，然后來年進(jìn)行調(diào)整。
       
      三是可以用來比較不同種類理財產(chǎn)品的收益，比如一年下來基金和余額寶，哪種方式為你賺取的收益更高？
       
      所以大家如果感覺自己的理財規(guī)劃很混亂，收益情況不明朗，那就用這個方法趕緊計算一下。


      另外，上面我們計算的是平均年化收益率，千萬不能與年收益率相混淆，年化收益率是不斷變動的，是經(jīng)過換算過后的出來的預(yù)估值。
       
      而年收益率則是實際1年得到的實際收益率。為了方便記憶，可以簡化為年化收益率是在變動的，而年收益率固定。
       
      除了收益率
      還有一個問題也很困擾
      那就是復(fù)利的計算
       
      除了上面所說的收益率問題，還有一個困擾很多人的問題就是復(fù)利。復(fù)利雖然很強(qiáng)大，但是看起來卻過于復(fù)雜了。
       
      單利大家都比較熟悉，可以理解為就是一次性結(jié)算利息，100元錢不管投資多少年，本金都是100元。復(fù)利就不一樣了，上一期投資的“本+息”算下一期的本金，是一種滾動盈利的方式。
       
      單利計算公式：本金×(1+投資回報率×年數(shù) )
       
      舉個栗子，假設(shè)有1000元，投資了一個理財產(chǎn)品，年化收益10%，總共投資兩年。那么總收益就是：1000×(1+10%×2)=1200元。
       
      復(fù)利計算公式：本金×(1+投資回報率)?
       
      再舉個栗子，假設(shè)你現(xiàn)在有1000元，投資到一個復(fù)利同樣為年化收益10%的產(chǎn)品中兩年，那總的收益就是1000×(1+10%)2=1210元。
       
      雖然這里看到復(fù)利與單利只相差10塊錢，并不是很大，但是如果把投資期限拉長，復(fù)利的魔力就將顯現(xiàn)出來。
       
      假設(shè)初始本金還是1000元，年收益率也還是10%，而投資期限上升為10年。則單利的結(jié)果是2000元，而復(fù)利的結(jié)果約為2594元。
       
      可能很多人會說了，我們就算想買這樣的理財產(chǎn)品，但是也沒有年年保證10%這樣高的利率啊。 
       
      依據(jù)“72法則”，就是以1%的復(fù)利來計算，經(jīng)過72年后，本金將會變?yōu)樵瓉淼?倍。


      那么我們就可以以這個1%計算出來的72年作為標(biāo)準(zhǔn)，只要除以所能得到的年化收益率，就能得到對應(yīng)資金翻倍的時間。
       
      比如，年化收益率為8%，用72÷8=9年。
       
      也就是平均花9年，資產(chǎn)就能翻一倍，雖然這并不完全精確，但用來預(yù)估時間也是可以的。
       
      我今天看起來是不是很像一位數(shù)學(xué)老師哈哈哈？
       
      其實我們在投資理財?shù)臅r候就是要“精打細(xì)算”，只有這樣才能不踩坑、少踩坑，調(diào)整出自己正確的一套理財方案。
       
      
                                          		
                                
      
                                  
                        
      
                    
      



                
      
                
      
                    
                    
                        
      
                            
                                
        
                                    		
                        
        
                            
                
        
                
        
                
                
                
        
                
        


                

                
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                    獻(xiàn)花（0）
                            
                
        
                
                
                
        
                    
        
                        
                        
                    
        
                
        

            
        

            
        

            
        
                
                
                
        
                
        
                    
        
                        
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