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8 月 28 日晚上，徐老師在千聊平臺上開了一次免費直播：《精算師手把手指導(dǎo)：如何完美配置家庭保險？》 有些朋友可能錯過了收看，但沒關(guān)系，本期將把直播精華做一梳理，想要了解完整詳情，可點擊文末左下角閱讀原文進(jìn)入直播界面，無限回聽。 當(dāng)然，還有很好的福利送給大家，心急的朋友也可直接拉到文末了解。 保險是個虛擬產(chǎn)品，因此大家普遍認(rèn)為，只有名氣大的保險公司才會屹立不倒，自己的保單才能夠更加安全。
然而，是不是沒有聽到過的保險公司，它的理賠就不靠譜，以后會出現(xiàn)理賠糾紛呢？其實不然。保險理賠主要是根據(jù)保險條款，有兩句話大家一定要記?。?/section>因此，只要看清保險合同上的白紙黑字，通常就不會吃虧。很多人買保險，喜歡通過自己的親戚、朋友購買，萬一出險以為這樣理賠會更方便。但是，保險公司內(nèi)部有明確分工，一般分為銷售、核保和理賠，尤其是銷售和理賠，是完全分開的。理賠往往集中在分公司和總公司，所以銷售人員很難干涉到理賠。其實關(guān)鍵還是靠專業(yè)，專業(yè)的法律知識和保險知識，能夠解決很多煩心事。舉個通俗易懂的例子，同樣買一個 50 萬的意外險，有些大公司產(chǎn)品可能要花 1000元，有些性價比高的產(chǎn)品只需要 150 元，那么是不是花了 1000 元的人，得到的保障會更多一些，理賠時候會更容易一些？事實并非如此，如果 150 元的產(chǎn)品條款和 1000 元的產(chǎn)品條款一模一樣，那么多花的 850 元錢就是一個冤枉錢。
選擇高性價比的保險，我們主要看兩點： 一是產(chǎn)品責(zé)任；二是產(chǎn)品價格 產(chǎn)品責(zé)任通常而言，短的 15 頁，長的 50 頁甚至一百頁，很多人都覺得頭疼。這里徐老師給你列出兩個核心詞：保險責(zé)任、免除責(zé)任我們以重疾險為例，其保險責(zé)任一個是看疾病責(zé)任，包括重癥、中癥、和輕癥。第二個是看身故責(zé)任，就是身故之后是否賠償保額；還有看豁免責(zé)任，即得了輕癥和重癥之后是不是豁免余下的保費。天天去菜市場買菜的人，對于菜場上的價格波動很敏感。今天豬肉漲了多少，明天雞毛菜跌了多少，心中都很有數(shù)。 但買保險，一個報價出來到底貴還是不貴，大家心中就沒底了。 我們以一張圖為例，看看 30 歲男，保終身，50 萬保額，交 20 年，含身故責(zé)任，產(chǎn)品價差可以拉開到多大。 
直觀來看，就知道選擇不同的產(chǎn)品，每年約有 1 萬保費的價差，那么到底哪個保險性價比高，哪個保險是我們需要避開的坑，在直播中會有具體分析。 健康風(fēng)險、意外風(fēng)險、身故風(fēng)險
第一類是健康風(fēng)險，人吃五谷雜糧總會生病，大到癌癥重疾，小到感冒咳嗽。 第二類是意外風(fēng)險，由于意外導(dǎo)致傷殘，比如說很多年前有名體操運動員桑蘭，做個跳馬，導(dǎo)致了全身癱瘓。 第三類是身故風(fēng)險，過勞死、加班猝死都屬于這一類。
為了應(yīng)對這三大風(fēng)險，我們有四類產(chǎn)品需要進(jìn)行配置。 重疾險和醫(yī)療險是為了應(yīng)對健康風(fēng)險； 而意外險和定期壽險是為了應(yīng)對意外和身故風(fēng)險。 所以在預(yù)算充足的前提下，徐老師建議先配齊這四大險種。至于具體如何配置，由于每個家庭的情況各有不同，可以預(yù)約精算盤“家庭保險定制計劃”，由專業(yè)人士為你進(jìn)行一對一的服務(wù)。我們不僅具有專業(yè)的理賠知識，并有成功協(xié)助解決上百案例的實操經(jīng)驗。正是在此基礎(chǔ)上，我們總結(jié)了理賠三大要點：直播中，我們重點剖析了如何應(yīng)用這三大要點解決理賠，此處就不贅述。抓住 8 月的尾巴，再回看一波本月精算師優(yōu)選保險產(chǎn)品。
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