很多人都有坐飛機(jī)的經(jīng)歷，甚至有很多人一年之中多次乘坐飛機(jī)出差或者旅行。雖然說現(xiàn)在高鐵發(fā)達(dá)，但是坐飛機(jī)仍然是很多人的旅行首選。

有數(shù)據(jù)顯示，2018年，我國(guó)航線總數(shù)達(dá)到4206條，其中國(guó)內(nèi)航線3420條、國(guó)際航線786條。其中，旅客吞吐量千萬級(jí)機(jī)場(chǎng)共37個(gè)，2018年航空旅客運(yùn)輸量6.1億人次。

但是，只要乘坐過飛機(jī)的人都知道，由于各種原因?qū)е碌娘w機(jī)延誤特別讓人無奈，有的人甚至因此而耽誤了生意、旅行甚至團(tuán)聚。有數(shù)據(jù)顯示，2018年，我國(guó)民航航班正點(diǎn)率達(dá)到80.13%，同比提升8.46個(gè)百分點(diǎn)，是2010年以來的歷史新高。雖然正點(diǎn)率有所提高，但是仍然有將20%的非正點(diǎn)率仍然造成航班延誤。

雖然說航班延誤有各種各樣的原因，但是從2018年的情況看，主要因素為：天氣原因占47.46%，管制原因占25.70%，航空公司自身原因占21.14%。

不管是什么原因造成航班延誤，你會(huì)購(gòu)買航班延誤保險(xiǎn)呢？購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)又需要注意什么問題呢？

首先，我們看看什么是航班延誤保險(xiǎn)？航班延誤險(xiǎn)賠償?shù)牡降资鞘裁矗?/span>

所謂的航班延誤險(xiǎn)，就是投保人（旅客）根據(jù)航班延誤保險(xiǎn)合同規(guī)定，為乘坐的航班延誤向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)合同約定的航班延誤情況發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）依約給付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

因此，我們可以知道，航班延誤險(xiǎn)不是強(qiáng)制保險(xiǎn)，更不是一種直接損失類的保險(xiǎn)，而是屬于商業(yè)性保險(xiǎn)、自愿性保險(xiǎn)和造成的潛在財(cái)產(chǎn)損失即時(shí)間損失的保險(xiǎn)。

這個(gè)保險(xiǎn)賠付的僅僅是航班延誤造成的時(shí)間損失給予一定的賠償，而不是由于航班延誤給你帶來的直接或者間接經(jīng)濟(jì)損失的賠償。如果你認(rèn)為航班延誤險(xiǎn)是對(duì)由于航班延誤造成的生意損失、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)損失的話，那么就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

從這一意義上講，航班延誤險(xiǎn)不可能賠償?shù)奶?。所以不要希望航班延誤險(xiǎn)有多大的賠付金額。

其次，一般情況下，航班延誤險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~是多少呢？在什么情況下才可以賠償呢？

目前，一般情況下一份航空延誤險(xiǎn)的價(jià)格大多在20元左右，同時(shí)由于航班延誤的概率比較大，這就決定了航班延誤險(xiǎn)的賠付不會(huì)很多。

所有的保險(xiǎn)都會(huì)有一些賠償條款的規(guī)定，航班延誤險(xiǎn)也是一樣。只有在搭乘的航班因惡劣天氣、機(jī)械故障等不可控因素，導(dǎo)致飛機(jī)延誤或抵達(dá)時(shí)間超過原計(jì)劃若干小時(shí)的情況下，投保人才可以獲得以小時(shí)為單位計(jì)算的賠償。

這里面可以說有幾個(gè)意思：一是由于惡劣天氣、機(jī)械故障等導(dǎo)致的航班延誤，其它因素不在范圍內(nèi)；二是規(guī)定的延誤時(shí)間如幾個(gè)小時(shí)才達(dá)到賠償標(biāo)準(zhǔn)，不是只要有延誤就可以申請(qǐng)賠償；三是根據(jù)小時(shí)計(jì)算可以獲得多少賠償，賠償?shù)挠?jì)算單位是小時(shí)金額。

現(xiàn)實(shí)中要獲得賠償并不容易，無論是賠付的條件、延誤的時(shí)間、賠償金額的上限都有明確的規(guī)定：

一是保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)賠付的條件作出一定的限制。

很多保險(xiǎn)公司的延誤險(xiǎn)條款中規(guī)定，因惡劣天氣導(dǎo)致整個(gè)機(jī)場(chǎng)關(guān)閉的，保險(xiǎn)公司是不會(huì)負(fù)責(zé)的。

二是保險(xiǎn)條款中會(huì)有明確的延誤時(shí)間限制約定。

有些保險(xiǎn)條款規(guī)定，延誤四個(gè)小時(shí)以上才能獲得賠償，更有的規(guī)定要延誤5個(gè)小時(shí)甚至8個(gè)小時(shí)以上才有賠償。

三是保險(xiǎn)賠償金額有上限限制，并不是延誤多少個(gè)小時(shí)就賠償多少。

有的規(guī)定不管延誤多少小時(shí)只賠200元，有的規(guī)定只賠最多400元。不同的保險(xiǎn)公司對(duì)賠付的上限有不同的規(guī)定，一般上限為2000元、3000元、最多有為5000元。

目前的航班延誤險(xiǎn)從發(fā)行的主體看主要分三大類：

第一大類航班延誤險(xiǎn)是各航空公司與各保險(xiǎn)公司合作推出的航空旅行險(xiǎn)，有的是聯(lián)名保險(xiǎn);

第二大類航班延誤險(xiǎn)是各銀行信用卡和保險(xiǎn)公司合作推出的延誤險(xiǎn)，銀行信用卡業(yè)務(wù)中有購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)的業(yè)務(wù)品種;目前這一類也比較活躍。

第三大類是保險(xiǎn)公司通過商旅平臺(tái)銷售的航班延誤險(xiǎn)，這個(gè)應(yīng)該是保險(xiǎn)公司自營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是通過商旅平臺(tái)進(jìn)行銷售，也有的是與商旅平臺(tái)合作的保險(xiǎn)。

從航班延誤險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式看，也主要分三類：

第一類是綜合旅游保險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)，旅游保險(xiǎn)中增加一個(gè)航班延誤險(xiǎn)；

第二類是單獨(dú)的航班延誤保險(xiǎn)產(chǎn)品，即單獨(dú)對(duì)航班延誤進(jìn)行保險(xiǎn)。

第三類是自由延誤風(fēng)險(xiǎn)，這類的保險(xiǎn)可以叫簡(jiǎn)易航班延誤險(xiǎn)，方便、賠付容易，只要延誤超過2小時(shí)不論任何原因即可獲得200元賠償。

其三，人們?yōu)槭裁床辉敢赓?gòu)買航班延誤險(xiǎn)？購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)要注意的幾個(gè)問題？

現(xiàn)實(shí)中很多人為什么不愿意購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)呢？主要是因?yàn)槔碣r難、理賠少。

前面說到，航班延誤險(xiǎn)的理賠金額一般是幾百元，最多的5000元，看起來不少，但是要真正能夠理賠也不容易。

一般來說，航班延誤險(xiǎn)屬于“被動(dòng)式理賠”保險(xiǎn)，雖然有個(gè)別的屬于主動(dòng)式理賠，但是整體而言是被動(dòng)式理賠保險(xiǎn)比較多，也就是說，要通過被保險(xiǎn)人自主報(bào)案申請(qǐng)理賠才可以。

一般情況下，被保險(xiǎn)人必須在航班延誤發(fā)生30天內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出報(bào)案、申請(qǐng)理賠、填寫申請(qǐng)表、提交保險(xiǎn)單、個(gè)人的身份證明，還要出示航空公司或者其代理人出具的航班延誤的時(shí)間、航班延誤的原因的書面證明。有的還需要出示機(jī)票和登機(jī)牌等證明材料。

因此，在如此麻煩的手續(xù)之下，最終賠償200—400元，你是不是覺得不值得呢？這就是很多人不購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)的主要原因。

購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)要注意以下幾點(diǎn)，只要明確這幾點(diǎn)才能實(shí)現(xiàn)理賠的目標(biāo)：

一是要分清楚是單獨(dú)的航班延誤險(xiǎn)還是綜合旅行險(xiǎn)里面的附加險(xiǎn)，這是不一樣的？

二是要看清楚理賠的條款即哪些內(nèi)容屬于保險(xiǎn)理賠的條款，不要圖便宜而購(gòu)買剔除條款較多的保險(xiǎn)？

三是了解清楚保險(xiǎn)賠付的上限，有的賠付上限是200，有的是2000，要搞清楚？

四是賠付的條件，以便在賠付申請(qǐng)前搜集證據(jù)。

五是及時(shí)索賠，一旦錯(cuò)過理賠申請(qǐng)期就失去了理賠的時(shí)機(jī)。

（作者：麒鑒，財(cái)經(jīng)金融分析）