曾經(jīng)存單變保單已經(jīng)成為社會大眾特別憎惡的事情，但是現(xiàn)實中卻仍然大量存在。有的人認(rèn)為是銀行在糊弄存款人，也有的銀行工作人員認(rèn)為是客戶在“碰瓷”，到底誰是誰非呢？客觀上可能都有。因為目前銀行已經(jīng)成為保險銷售的重要渠道和方式。

那么，作為銀行工作人員如何在銷售保險產(chǎn)品中確保客戶的利益呢？

首先，當(dāng)然是要向客戶聲明和明確到底是存單還是保險？這是一個根本的前提

知情權(quán)是確保客戶權(quán)益的最重要前提，要讓客戶明明白白購買、清清楚楚消費，很多人說自己在完全不清楚的情況下購買了保險，這是一個重大的分歧，因此如果在銷售保險的過程中如實地告訴客戶并讓客戶自主決定是不是購買，那么就是保證了客戶的知情權(quán)。

其次，要明確告訴存款人或者保險購買者存款和保險的區(qū)別？只有明確了區(qū)別才是確保權(quán)益的關(guān)鍵

實際上，很多人對存單和保單的區(qū)別并不清楚，以為在銀行購買的任何產(chǎn)品都是存款，不管是保單還是理財產(chǎn)品都是如此。因此，銷售人員要明確保單和存單的區(qū)別，必要時可以向客戶出示保險知識說明和保險產(chǎn)品的說明，只有知之才不會形成誤判，也才不會形成后來的分歧。

第三，因人而異銷售保險產(chǎn)品而不是面對所有的人銷售保險產(chǎn)品？

任何一款保險產(chǎn)品都不會適合所有的人，為什么現(xiàn)在的理財產(chǎn)品出現(xiàn)的誤判現(xiàn)象越來越少，原因就是因為理財產(chǎn)品是分級的，同時對購買者要進行風(fēng)險測試，對不同的風(fēng)險等級人員銷售相應(yīng)的理財產(chǎn)品，因此，對所有購買保險的人進行必要的分析和風(fēng)險等級測試，是確保將保險產(chǎn)品銷售給需要的人。

第四，對銷售過程進行雙人銷售并留下必要的證明，這是確保不出現(xiàn)問題的依據(jù)

可以參與理財產(chǎn)品的銷售方式，在向購買者銷售的過程中堅持雙人原則，減少個別人員為了業(yè)績而盲目銷售，同時對銷售的過程和客戶簽字的過程進行全程錄相，這也是保險購銷雙方權(quán)益的重要方式。

本來，銀行代理銷售保險豐富了客戶的產(chǎn)品選擇，對銀行和客戶都是好事，但是好事如何辦好才是最關(guān)鍵的內(nèi)容。（作者：麒鑒，財經(jīng)金融分析）