第一章 總則
第一條 為打擊逃廢銀行債務(wù)行為，改善銀行經(jīng)營環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)信用體系形成，根據(jù)《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》和《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱“逃廢銀行債務(wù)客戶”，是指惡意逃廢銀行債務(wù)的債務(wù)人和與債務(wù)人具有經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)關(guān)系的客戶（以下簡稱關(guān)聯(lián)債務(wù)人）。
第三條 “逃廢銀行債務(wù)客戶名單”的范圍是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱“協(xié)會(huì)”）會(huì)員單位提供的金融債務(wù)人。
第四條 “逃廢銀行債務(wù)客戶名單” 的管理，堅(jiān)持依法合規(guī)、會(huì)員申報(bào)、共同認(rèn)定、動(dòng)態(tài)管理的原則。
第五條 協(xié)會(huì)法律工作委員會(huì)和協(xié)會(huì)秘書處共同負(fù)責(zé)“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”的管理。
第二章 認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
第六條 債務(wù)人具有下列行為之一的，視為惡意逃廢銀行債務(wù)：
（一） 不經(jīng)債權(quán)銀行同意，以改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式懸空銀行債權(quán)的；
（二） 通過非正常的關(guān)聯(lián)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，致使銀行債權(quán)被懸空的；
（三） 以轉(zhuǎn)戶和多頭開戶等方式，蓄意逃避債權(quán)銀行對(duì)貸款的監(jiān)督，使銀行貸款本息無法收回的；
（四） 故意隱瞞真實(shí)情況，提供虛假信息、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，或惡意拒絕補(bǔ)辦擔(dān)保手續(xù)的；
（五） 不經(jīng)債權(quán)銀行同意，擅自處置銀行債權(quán)的抵（質(zhì)）押物，造成銀行債權(quán)抵（質(zhì)）押懸空的；
（六） 隱瞞影響按期償還銀行債務(wù)的重要事項(xiàng)和重大財(cái)務(wù)變動(dòng)情況，致使銀行債權(quán)處于高風(fēng)險(xiǎn)狀況的；
（七） 拒不執(zhí)行人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)已生效的法律文書，繼續(xù)拖欠銀行債務(wù)的；
（八） 不償還債務(wù)又拒不簽收銀行催債文書的；
（九） 其他惡意逃廢銀行債務(wù)的行為。
第七條 關(guān)聯(lián)債務(wù)人具有下列行為之一的，可認(rèn)定為惡意逃廢銀行債務(wù)：
（一） 為債務(wù)人向銀行提供擔(dān)保，但不履行合同約定或法律規(guī)定的擔(dān)保義務(wù)，拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的；
（二） 關(guān)聯(lián)債務(wù)人通過債務(wù)人改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式懸空銀行債權(quán)或其擔(dān)保的；
（三） 債務(wù)人股東濫用股東地位和公司獨(dú)立法人地位，惡意轉(zhuǎn)移公司財(cái)產(chǎn)，加重公司債務(wù)的；
（四） 其他惡意逃廢銀行債務(wù)的行為。
第三章 認(rèn)定程序與制裁
第八條 “逃廢銀行債務(wù)客戶名單”按以下程序認(rèn)定：
（一） 會(huì)員單位申請(qǐng)。當(dāng)債務(wù)人及關(guān)聯(lián)債務(wù)人出現(xiàn)上述第六條和第七條的行為時(shí)，會(huì)員單位可以向協(xié)會(huì)提交《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)逃廢銀行債務(wù)客戶申報(bào)表》，申請(qǐng)把債務(wù)人及關(guān)聯(lián)債務(wù)人列入“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”。《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)逃廢銀行債務(wù)客戶申報(bào)表》應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：
1、債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)的主要事實(shí)；
2、申請(qǐng)人已經(jīng)采取的維權(quán)措施，面臨的維權(quán)難點(diǎn)和存在的問題；
3、債務(wù)人及關(guān)聯(lián)債務(wù)人目前的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)狀況；
4、采取進(jìn)一步措施（如公開曝光等）可能產(chǎn)生的效果；
5、采取進(jìn)一步維權(quán)措施的意見、建議和要求。
（二） 受理。協(xié)會(huì)維權(quán)部負(fù)責(zé)受理會(huì)員單位的申請(qǐng)。維權(quán)部對(duì)會(huì)員單位提交的維權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行登記、初審，七日內(nèi)作出受理決定；對(duì)申請(qǐng)材料有異議的，及時(shí)將意見反饋申請(qǐng)人。
（三） 審核認(rèn)定。協(xié)會(huì)法律工作委員會(huì)維權(quán)小組對(duì)初審的惡意逃廢銀行債務(wù)客戶進(jìn)行審核，做出認(rèn)定，并就是否進(jìn)行公開曝光出具審核意見。
第九條 對(duì)需要進(jìn)行公開曝光的客戶按如下程序進(jìn)行：
（一） 警示。下發(fā)警示通知書，限期整改。根據(jù)整改情況，修改審核意見。
（二） 表決。警示期結(jié)束后，公開曝光名單提交會(huì)員大會(huì)進(jìn)行書面表決，表決以三分之二多數(shù)通過。同時(shí)抄報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國人民銀行；企業(yè)是國有企業(yè)或國有控股企業(yè)的，同時(shí)抄報(bào)國有資產(chǎn)管理委員會(huì)。
（三） 曝光。按照會(huì)員大會(huì)表決意見，對(duì)確定公開曝光的名單在七個(gè)工作日內(nèi)通過新聞媒體向社會(huì)公告。
第十條 必要時(shí)，協(xié)會(huì)法律工作委員會(huì)維權(quán)小組對(duì)審核認(rèn)定過程中的有關(guān)難點(diǎn)和問題，向協(xié)會(huì)專家咨詢委員會(huì)進(jìn)行咨詢，征求意見。
第四章 監(jiān)督與管理
第十一條 申請(qǐng)人對(duì)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)逃廢銀行債務(wù)客戶申報(bào)表》中提供的資料的真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé)；申請(qǐng)人提供的事實(shí)虛假，導(dǎo)致協(xié)會(huì)根據(jù)虛假申請(qǐng)做出的決定損害第三方合法權(quán)益的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
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