由中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行聯(lián)合宣傳年主辦，和訊網(wǎng)聯(lián)合主辦的“論道銀行數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型”2019金融科技高峰論壇于2019年9月5日至6日在成都舉行。峰會為期兩天，包含閉門研討、高峰論壇、優(yōu)秀創(chuàng)新案例展演、知名金融機構(gòu)走訪等豐富內(nèi)容，近百家銀行及金融科技企業(yè)一線從業(yè)者、學(xué)術(shù)專家齊聚一堂，共謀銀行數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展之策。

新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼參加了 次峰會，并于6日上午做了發(fā)言。他以《從三年規(guī)劃看金融科技的現(xiàn)在與未來》為題，詳細介紹了自己對中國人民銀行日前發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）的理解，并詳述了金融科技未來發(fā)展的六大趨勢。他指出，這是全球第一部有關(guān)金融科技發(fā)展的規(guī)劃。

金融科技的定義

董希淼介紹說，關(guān)于什么是金融科技，2016年3月 ，全球金融治理的牽頭機構(gòu)——金融穩(wěn)定理事會（FSB）發(fā)布《金融科技的描述與分析框架報告》， 第一次在國際組織層面對金融科技做出了初步定義：金融科技是通過技術(shù)手段推動金融創(chuàng)新，形成對金融市場、機構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)形式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品。

我國央行在《規(guī)劃》的定義是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。

除此之外，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將金融科技分為支付結(jié)算、存貸款與資本籌集、投資管理、市場設(shè)施等四類。這四類業(yè)務(wù)在發(fā)展規(guī)模、市場成熟度等方面存在差異，對現(xiàn)有金融體系的影響程度也有所不同。

董希淼認為，在我國金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融業(yè)特別是銀行業(yè)無法回避的話題，也是引領(lǐng)未來的強大武器。而央行發(fā)布的這部《規(guī)劃》對我國金融科技發(fā)展，甚至對全球金融科技發(fā)展都將起到很好的推動作用。

從《規(guī)劃》看，金融科技重點是四個方面內(nèi)容：發(fā)展形勢、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)、保障措施

發(fā)展形勢?！兑?guī)劃》給出了金融科技發(fā)展新形勢的四重意義，即“四新”：金融轉(zhuǎn)型升級的新引擎，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的新途徑，促進普惠金融發(fā)展的新機遇，防范化解風(fēng)險的新利器。

在總結(jié)金融科技的重要意義外，《規(guī)劃》也提到了金融科技發(fā)展基礎(chǔ)和面臨的挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)包括，發(fā)展不平衡、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)比較薄弱，配套不夠健全等。

發(fā)展目標(biāo)?！兑?guī)劃》提出了16字的四大原則以及六大目標(biāo)——16字原則：守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏；六大目標(biāo)：金融科技應(yīng)用先進可控，金融服務(wù)能力穩(wěn)步增強，金融風(fēng)控水平明顯提高，監(jiān)管效率持續(xù)提升，金融科技制成不斷完善，金融科技產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展。

重點任務(wù)?！兑?guī)劃》列出了重點任務(wù)的六個方面：加強金融科技戰(zhàn)略部署，強化金融科技合理應(yīng)用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，增強金融風(fēng)險技防能力，加大金融審慎監(jiān)管力度，夯實金融科技基礎(chǔ)支撐。

保障措施。五大保障：加強組織統(tǒng)籌，加大政策支持，完善配套服務(wù)，強化國際交流，做好宣傳貫徹。

金融科技未來發(fā)展的六大趨勢

董希淼認為，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)走完上一個階段，正在開啟下一個階段。所謂互聯(lián)網(wǎng)的上半場，就是人的互聯(lián)，而下半場是物的互聯(lián)；上半場是計算機而不是以數(shù)據(jù)中心的互聯(lián)網(wǎng)，下半場主要是數(shù)據(jù)為中心的互聯(lián)網(wǎng)。

而隨著科學(xué)技術(shù)日新月異、制度變革不斷深入，金融科技正在迎來六個發(fā)展趨勢：

趨勢一，技術(shù)：從移動互聯(lián)到萬物互聯(lián)。5G技術(shù)推動進入萬物互聯(lián)時代，金融科技不僅僅是ABCD，接下來可能是ABCDT，還可能是ABCDT X。X，指的是大量未知的新技術(shù)。這將在很大程度上重塑金融服務(wù)模式。

第二個，格局：從競爭競合到跨界融合。各類機構(gòu)加強合作，融合共贏。在金融科技方面進行合作的主要是四類從業(yè)機構(gòu)：主流金融機構(gòu)、科技公司、BATJ、新型金融機構(gòu)。

趨勢三，模式：從金融業(yè)務(wù)到科技賦能。大型科技公司主動地走向科技賦能，金融機構(gòu)特別是大中型金融機構(gòu)也紛紛成立金融科技子公司，輸出金融科技能力，賦能整個金融業(yè)。

趨勢四：重心：從爭搶C端到發(fā)力B端。基于流量紅利逐漸消失，消費互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，金融服務(wù)的重心將從2C到2B或者2B2C。

趨勢五，服務(wù)：從單維服務(wù)到無界服務(wù)。“開放銀行”不是皇帝的新裝，是銀行業(yè)新的商業(yè)模式，是轉(zhuǎn)型的重要方向。只有這樣，才能真正讓金融服務(wù)無處不在、無微不至。

趨勢六：監(jiān)管：從行為監(jiān)管到監(jiān)管科技。近年來金融監(jiān)管體制改革加快，更注重行為監(jiān)管。而嚴監(jiān)管、強監(jiān)管將進一步常態(tài)化。應(yīng)借助監(jiān)管科技，創(chuàng)新監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率。

董希淼最后強調(diào)，金融科技一定要堅持良性創(chuàng)新，別忘了《規(guī)劃》的16字方針，“創(chuàng)新”之前還有“守正”兩個字。