一念善心即為佛。

但善心會(huì)被濫用甚至套現(xiàn)么？??

2016年，一篇名為《羅一笑，你給我站住》的文章刷遍全網(wǎng)，網(wǎng)友們通過(guò)公眾號(hào)為罹患白血病的小女孩捐贈(zèng)200余萬(wàn)。

但后來(lái)爆出他們家有房有車有公司，治療的自付費(fèi)用也僅3.6萬(wàn)余元，遠(yuǎn)不像文中所說(shuō)的那般高昂。

前一陣，德云社的吳鶴臣突發(fā)腦出血住院，其家人發(fā)起了上限百萬(wàn)元的水滴籌。但隨后有網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，吳家在北京有兩套房產(chǎn)和一輛車，卻在眾籌時(shí)勾選了“貧困戶”標(biāo)簽。

水滴籌、輕松籌當(dāng)然是好平臺(tái)。

對(duì)真正的困難者，那些家境貧寒、省吃儉用、傾盡全力挽救心中重要的人的困難者，這些眾籌平臺(tái)很可能是最后的救命稻草。

也不能苛責(zé)他們?yōu)槭裁床毁I保險(xiǎn)。這有時(shí)代的局限性，不同人的經(jīng)濟(jì)條件、身體條件差別也都很大。

但我有這份善心，我的錢也不是大風(fēng)刮來(lái)的，拜托請(qǐng)認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待好么？

更好的互聯(lián)網(wǎng)慈善需要什么呢？公平！公平！!

相比之下，都是做公益，我更喜歡相互寶。因?yàn)樗?guī)范，更公平。

相互寶，是一個(gè)純粹的互助計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)共攤、損失補(bǔ)償。它由螞蟻金服獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，并不是保險(xiǎn)。

具體運(yùn)作方式有點(diǎn)兒像重疾險(xiǎn)，如下圖所示： 

和商業(yè)保險(xiǎn)不一樣，相互寶是先加入，后分?jǐn)?。目前每人分?jǐn)偟慕痤~非常少，每個(gè)月兩期，上一期人均分?jǐn)們H0.05元。

這個(gè)估計(jì)和成員平均年齡較低有關(guān)，以后隨著平均年齡的增長(zhǎng)，平攤的費(fèi)用也會(huì)有所增加。

每期公示都可看到互助案件的詳情，分?jǐn)傉咭矔?huì)獲得幫助他人的幸福感。??

在核賠這一塊，相互寶由大眾賠審團(tuán)來(lái)決定。

以前看電影《十二怒漢》的時(shí)候，就對(duì)陪審團(tuán)制度印象深刻。

背后的理念是：一群（符合一定資格的）普通人，依據(jù)各自的人生經(jīng)驗(yàn)、樸素的是非標(biāo)準(zhǔn)和簡(jiǎn)單的原則規(guī)范，就能根據(jù)事實(shí)作出足夠好的評(píng)判。

前一陣就有一起相互寶拒賠案，被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

唐先生加入相互寶時(shí)，兩年內(nèi)有連續(xù)服藥超過(guò)30天的情況，不符合健康告知。

后來(lái)意外骨折陷入昏迷，雖然這和服藥沒(méi)有直接關(guān)系，還是被賠審員們拒賠了。       

這個(gè)結(jié)果有點(diǎn)意思，以前大家愛(ài)說(shuō)保險(xiǎn)公司這也不賠那也不賠。現(xiàn)在這決定是大眾做的，又該怎么看呢？

小保還是相信群眾的眼睛是雪亮的，大眾賠審團(tuán)這種方式能更促進(jìn)信息公開(kāi)透明化，是個(gè)不錯(cuò)的突破。

5月1號(hào)，相互寶進(jìn)行了一次升級(jí)。

健康告知部分門檻降低不少，對(duì)很多模糊的條款做了明確。

以往“連續(xù)服藥超過(guò)30天”的要求，升級(jí)為“因病遵醫(yī)囑需連續(xù)服藥超過(guò)30天”，以醫(yī)生開(kāi)出的病例為準(zhǔn)。

而對(duì)普遍關(guān)心的結(jié)節(jié)、乙肝等問(wèn)題，需要滿足的健康條件，也比絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)要低。

另外一個(gè)升級(jí)，是引入了輕度重癥這個(gè)概念。對(duì)治療成本較低，對(duì)生活影響較輕的甲狀腺癌和前列腺癌，以5萬(wàn)互助金賠付。而且得了輕癥獲得互助后不用退出，可以繼續(xù)享受保障。  

之后，相互寶還推出了一個(gè)60-70歲的父母版，專門針對(duì)癌癥，互助金賠付最高10萬(wàn)。這也是個(gè)進(jìn)步。

商業(yè)保險(xiǎn)的背后是嚴(yán)格的監(jiān)管體系和法律，而相互寶是拿支付寶的信用作背書(shū)，論保證程度肯定是商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)。

在極端情況下，比如連續(xù)幾期賠付率大大超出設(shè)計(jì)，對(duì)相互寶的沖擊會(huì)比較大，這個(gè)不多說(shuō)。

另外，相比傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)，相互寶的保額有限，從10萬(wàn)到30萬(wàn)不等，年紀(jì)越大賠付越低，真遇上大病估計(jì)是不夠的。

想要完善的保障，還是要靠商業(yè)保險(xiǎn)。

現(xiàn)在加入了相互寶的人已經(jīng)有6000多萬(wàn)，再加上支付寶基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控，它很可能是目前全世界最好的互助計(jì)劃。

小保建議符合條件的用戶都可以抱著一顆公益之心加入相互寶，也是一份福利性質(zhì)的補(bǔ)充保障。