銀保監(jiān)會網(wǎng)站20日消息，銀保監(jiān)會副主席祝樹民日前在村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展研討會上表示，銀保監(jiān)會明確將村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展作為一項重要的落實舉措，正在系統(tǒng)地研究完善下一步改革思路和政策措施。將結(jié)合投資管理型村鎮(zhèn)銀行試點開展情況，繼續(xù)選擇具有意愿并符合條件的主發(fā)起行擴大試點并逐步推開。

銀保監(jiān)會黨委對村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展和監(jiān)管工作高度重視。按照黨中央國務(wù)院關(guān)于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、大力發(fā)展中小銀行的決策部署，銀保監(jiān)會明確將村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展作為一項重要的落實舉措，正在系統(tǒng)地研究完善下步改革思路和政策措施。今天，我代表銀保監(jiān)會參加此次研討會，就是想來聽聽各方面的意見建議。剛才，大家都做了很好的發(fā)言，聽了很受啟發(fā)。下面，我簡單講幾點意見。

一、村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展取得的成效值得充分肯定

2006年啟動村鎮(zhèn)銀行培育試點工作以來，村鎮(zhèn)銀行已發(fā)展成為銀行體系內(nèi)法人數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”，在豐富金融機構(gòu)體系、填補“三農(nóng)”和小微“最后一公里”金融服務(wù)等方面發(fā)揮了不可替代的積極作用。可以簡單概括為以下方面：

一是完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場。截至6月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1631家，覆蓋了31個省份的1296個縣（市、旗），縣域覆蓋率達到70.6%；65.7%的村鎮(zhèn)銀行位于中西部地區(qū)，有450個國定貧困縣和連片特困地區(qū)縣已設(shè)立或已規(guī)劃設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

二是專注主業(yè)、聚焦農(nóng)小，增加了縣域金融服務(wù)供給。村鎮(zhèn)銀行存款資金的80%用于發(fā)放貸款，貸款資金的90%投向了農(nóng)戶和小微企業(yè)。目前戶均貸款余額33.6萬元，業(yè)務(wù)上與縣域其他法人銀行形成了有益互補。

三是整體經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險水平總體可控。村鎮(zhèn)銀行資本充足率長期保持在17%以上，在主要投放支農(nóng)支小貸款的情況下，不良貸款率控制在4%左右，撥備覆蓋率超過110%，總體具備較強的風(fēng)險抵御能力。

四是主發(fā)起行制度安排發(fā)揮了有效作用。有68%的村鎮(zhèn)銀行移植了主發(fā)起行的支農(nóng)支小信貸技術(shù)，70%的村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)由主發(fā)起行提供，90%的村鎮(zhèn)銀行依托主發(fā)起行開展內(nèi)部審計，所有村鎮(zhèn)銀行均與主發(fā)起行簽訂了流動性支持協(xié)議?？傮w看，主發(fā)起行在集約化管理和服務(wù)方面作用發(fā)揮明顯，為單體村鎮(zhèn)銀行提供了有力支持。

二、村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展必須堅持正確方向

第一，要以“小而美”的微小銀行為目標(biāo)，牢牢堅守戰(zhàn)略定位。村鎮(zhèn)銀行要始終將支農(nóng)支小作為立身之本，以提供基礎(chǔ)金融服務(wù)為使命，實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域的“兩小”：專注傳統(tǒng)信貸主業(yè)，專注縣域農(nóng)戶與小微企業(yè)。要向下做深做透做實，以當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)為突破口，提供契合本地經(jīng)濟發(fā)展實際的金融產(chǎn)品和服務(wù)。要樹立穩(wěn)健、審慎、合規(guī)的經(jīng)營意識，始終堅持“小額、分散”的風(fēng)險防控理念。監(jiān)管部門將針對村鎮(zhèn)銀行的金融服務(wù)和風(fēng)險防控情況進一步完善考核指標(biāo)體系，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行堅守定位可監(jiān)測、可考核與可評價。

第二，要建立完善適合村鎮(zhèn)銀行自身特點的治理機制。要研究探索微小銀行如何有效發(fā)揮黨組織在公司治理中的核心作用，確保村鎮(zhèn)銀行堅持正確的政治方向。要打造以主發(fā)起行為主體的有效股權(quán)結(jié)構(gòu)，建立健全股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)質(zhì)押等方面的管理制度，強化股東股權(quán)管理。要完善符合小法人特點和定位導(dǎo)向的公司治理機制，制定服務(wù)鄉(xiāng)村振興導(dǎo)向的發(fā)展戰(zhàn)略，實施情況要納入董事會、監(jiān)事會和高管層履職評價。監(jiān)管部門也將進一步加強對村鎮(zhèn)銀行的差別化監(jiān)管，并積極爭取相關(guān)扶持政策，為村鎮(zhèn)銀行營造良好的外部發(fā)展環(huán)境。

第三，要推動村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行更加規(guī)范、有效履職。主發(fā)起行履職既不能“無視”村鎮(zhèn)銀行法人治理、“生搬硬套”主發(fā)起行自己的管理模式，也不能發(fā)起村鎮(zhèn)銀行后做“甩手掌柜”，不聞不問。主發(fā)起行的管理要有方法，履職要有邊界，工作要有手段，重點是要做到“三個管好、兩個做好”，即管好戰(zhàn)略、管好風(fēng)險、管好高管，做好服務(wù)、做好審計。對于主發(fā)起行的履職情況，監(jiān)管部門也將進一步加強日常監(jiān)管和激勵約束，將履職結(jié)果與主發(fā)起行年度監(jiān)管評級、相關(guān)準(zhǔn)入事項和高管履職評價等掛鉤。

三、村鎮(zhèn)銀行培育工作要積極穩(wěn)妥

村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個重要抓手。目前，培育工作已經(jīng)到了新的階段。主要是近年來組建進度有所放緩，特別是在中西部地區(qū)和農(nóng)業(yè)發(fā)達、小微聚集、金融服務(wù)欠充分的地區(qū)，仍有不少空白點，部分村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展還面臨一定困難。這就要求我們一方面要加大力度，努力實現(xiàn)黨中央國務(wù)院交給我們的“縣域全覆蓋”目標(biāo)；另一方面，也要立足商業(yè)可持續(xù)，探索完善培育機制，實事求是穩(wěn)妥推進。在這方面，我講四點意見：

第一，要堅持規(guī)?；s化組建。重點強調(diào)“三個適度集中”。一是主發(fā)起行適度集中。監(jiān)管部門將優(yōu)先支持已經(jīng)具備一定村鎮(zhèn)銀行管理經(jīng)驗的主發(fā)起行繼續(xù)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，也支持這些主發(fā)起人去收購其他“零散”發(fā)起行所持股權(quán)。二是管理半徑適度集中。主發(fā)起行要根據(jù)自身能力控制管理半徑，在所投資地域規(guī)?；O(shè)立村鎮(zhèn)銀行，做到集中資源、控制成本、管好風(fēng)險，不能盲目“鋪攤子”“廣撒網(wǎng)”。三是股權(quán)結(jié)構(gòu)要適度集中。村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險的一個主要成因，就是股權(quán)過于分散導(dǎo)致管理失控。主發(fā)起行要從提高自己在股東會、董事會上的話語權(quán)和控制力做起，切實承擔(dān)風(fēng)險防控和處置責(zé)任。現(xiàn)有的股權(quán)過于分散、管理半徑過長的，要適當(dāng)提高持股比例。特別是地方性銀行在省外發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，要爭取將持股比例提高至50%以上。

第二，要進一步落實好東西掛鉤。為引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行重點向中西部地區(qū)傾斜，同時兼顧商業(yè)可持續(xù)性，監(jiān)管部門將結(jié)合實際進一步完善“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)掛鉤”政策。由于近年來各地行政區(qū)劃調(diào)整較多，各類新區(qū)、開發(fā)區(qū)也不斷增加，部分發(fā)起行提出了在市轄區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的需求。對此，監(jiān)管部門進行了審慎研究和論證，總的原則沒有變，對于大中城市的主城區(qū)（含新區(qū)、開發(fā)區(qū)），仍不支持設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。對于一般的市轄區(qū)，特別是“三農(nóng)”和小微客戶群體聚集、符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)展定位的，比如一些縣改區(qū)、遠郊區(qū)等等，本著實事求是的態(tài)度，允許設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并且嚴(yán)格執(zhí)行掛鉤政策，確保以城補鄉(xiāng)、反哺農(nóng)村。

第三，穩(wěn)妥推進并適時擴大“多縣一行”試點。目前，全國還有540個縣市未設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，其中471個在中西部地區(qū)，絕大部分是國定貧困縣或連片特困地區(qū)縣，很難吸引投資者。為平衡金融服務(wù)覆蓋和機構(gòu)商業(yè)可持續(xù)問題，經(jīng)請示國務(wù)院同意，銀保監(jiān)會在中西部16個省份開展了“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點，目前已有10個省16家機構(gòu)開業(yè)。下一步，將及時總結(jié)試點情況，在完善相關(guān)政策的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推進村鎮(zhèn)銀行“多縣一行”組建工作。有意愿開展試點的省份和機構(gòu)，要抓緊論證和規(guī)劃，特別是要用好政策，重點向省內(nèi)國定貧困縣相對集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū)，以及金融服務(wù)投入嚴(yán)重不足的地區(qū)傾斜，早日推進空白地區(qū)全覆蓋。

第四，結(jié)合實際完善村鎮(zhèn)銀行管理模式。主發(fā)起行根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量和管理半徑的不同，選擇實施了不同的村鎮(zhèn)銀行管理模式，包括內(nèi)設(shè)專門部門模式、事業(yè)部管理模式、委托當(dāng)?shù)胤中泄芾砟Ｊ?、設(shè)立區(qū)域管理總部模式等。這些模式各有特點，但總的來看也都存在共同問題，主要是管理成本高、協(xié)調(diào)難度大、缺乏相應(yīng)的風(fēng)險隔離機制等。為針對性解決這些問題，提高村鎮(zhèn)銀行的集約化管理和專業(yè)化服務(wù)水平，經(jīng)請示國務(wù)院同意，銀保監(jiān)會正在開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行試點工作，目前常熟農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的投資管理行已經(jīng)批復(fù)開業(yè)，中國銀行發(fā)起設(shè)立的投資管理行正在籌建。下一步，我們將結(jié)合試點進展情況，繼續(xù)選擇具有意愿并符合條件的主發(fā)起行擴大試點并逐步推開。同時，監(jiān)管部門也積極支持主發(fā)起行結(jié)合實際情況，探索其他行之有效的村鎮(zhèn)銀行管理模式，推動形成制度化、可推廣的機制安排。

借今天研討會的契機，我再對村鎮(zhèn)銀行投資管理行提兩點要求：

一是投資管理行仍然是一家村鎮(zhèn)銀行，不能因為它注冊資本金大一點、管理職能多一點就搞特殊化，還是要牢牢堅守“深耕縣域、服務(wù)當(dāng)?shù)?、支農(nóng)支小”的市場定位。設(shè)立地點要統(tǒng)籌考慮，既貼近基層，又有必要的人才保障，原則上不能在省會城市扎堆。業(yè)務(wù)上也要堅決防止辦成一個資金歸集和運用的平臺。

二是投資管理行下一步“投哪里、管什么”?！巴丁?，重點是中西部和老少邊窮地區(qū)，以及參與問題村鎮(zhèn)銀行處置。“管”，主要是管流動性支持與風(fēng)險防控，管系統(tǒng)支持與代理清算，管產(chǎn)品研發(fā)與人才培訓(xùn)等等，目標(biāo)是構(gòu)建“小法人、大平臺”的專業(yè)化中后臺服務(wù)機制。根據(jù)試點情況，監(jiān)管部門也將在總結(jié)經(jīng)驗和充分論證基礎(chǔ)上，積極支持投資管理行設(shè)立專營機構(gòu)增強專業(yè)能力、通過發(fā)債或上市等多渠道補充資本等。