正所謂科技改變生活，隨著移動支付的普及，人們的消費、理財方式也發(fā)生了不小的變化。余額寶、小金庫等貨幣基金“橫空出世”之后，不少人都將閑錢存進(jìn)了里面。

短短6年，余額寶用戶已經(jīng)突破6億，相當(dāng)于全國14億人中近43%都在用，這還不算購買了其他平臺的貨幣基金的用戶。

為什么這么多人都選擇把錢存入貨幣基金?

因為貨幣基金被稱為“準(zhǔn)儲蓄”，和同樣隨存隨取的活期存款相比，貨幣基金的收益要更高一些;而和其他理財產(chǎn)品相比，它的安全性也要更高一些，收益更穩(wěn)定一些。

不同于其他理財產(chǎn)品，貨幣基金的收益以萬份基金單位收益來計算。所謂的“萬份收益”，就是指用1萬塊錢投資貨幣基金，當(dāng)天所獲得的的收益。

可是現(xiàn)在這些貨幣基金的收益越來越低了，目前大多數(shù)的萬份收益都在0.64元左右，10萬存一年，收益也才2336元。因此很多人都在猶豫，要不要把錢取出來，存進(jìn)銀行呢?

如果要存進(jìn)銀行，很多人首先想到的就是定期存款?；钇陔m然可以隨用隨取，但利息實在太低;定期存款雖然靈活性不足，但是利息高?。〔贿^按目前的利率來算，10萬元存一年定期，六大行中最高利率在2.25%左右，一年下來利息也不過2250元。

即便是存5年，六大行中最高利率為4.125%，一年的利息在4125元左右。雖然比貨幣基金多了近2000元，但還是有些達(dá)不到我們的預(yù)期。其實除了活期存款和定期存款，我們還有其他的選擇。面對余額寶等貨幣基金的來勢洶洶，銀行又怎會無動于衷?為了吸引存款，銀行玩出了“新花樣”，這種方式就是民營銀行的智能存款。

智能存款兼具活期存款的高流動性與定期存款的高收益性，年化利率通常在4%以上，而且定期和活期可以靈活互轉(zhuǎn)，提前支取。就在最近，智能存款又推出了一種新“玩法”：拼團。拼團的人越多，年利率越高。

以五年期為例，參團人數(shù)在0-1999人之間，年利率可達(dá)5.66%;參團人數(shù)在3999-5999人之間，年利率可達(dá)5.77%;而如果參團人數(shù)達(dá)到9999，年利率可高達(dá)5.88%！如果你要問年利率為什么沒有6%以上的，因為信用卡套現(xiàn)也才6%，銀行理財高于6%自己就虧了?。ǚ劢z都知道，這里再提一次）

我們知道，銀行還有一種產(chǎn)品叫大額存單，利率也比較高，目前部分銀行大額存單五年期的利率在4.18%左右。而且大額存單雖然利率較高，但門檻也更高，通常存款達(dá)到20萬才能認(rèn)購，也有銀行要求達(dá)到30萬。

如果你沒有10萬又該選哪個呢?

這個我比較在行，因為我就是這個檔次！大家可以選擇貨幣基金，雖然的收益率低，但比銀行活期利息高，而且基金有保守、穩(wěn)健、激進(jìn)之分。保守型比銀行活期利息高，且永不會虧損。穩(wěn)健型和激進(jìn)型利率稍高，但有一定虧損的風(fēng)險。

對于存款不到10萬、嫌棄銀行利率低，隨時可能要用錢的人來說，可以像我一樣選擇基金，也是不錯的選擇。如果你有新穎的想法評論區(qū)留言！