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      定投的死穴是什么？
      
                    
                    
                    
                    
      
                         妖城主
                        
                        
                        2019-10-10
                        
                            
                        
                    
      
                    
      
                        
                        
      
                    
      
                    
                    
      
                        
      
                            
                        
      
                        
      
                            
                                
      
                                    
                                        
      

                                        
                                        

                                        
      今天有朋友問了螺絲釘一個挺不錯的問題：
      每種投資方式都有阿喀琉斯之踵，也就是死穴的意思。想問下咱們這個指數(shù)基金定投的阿喀琉斯之踵是什么？
      阿喀琉斯是荷馬史詩里的超級英雄，他刀槍不入，戰(zhàn)無敵手，但是卻有一個致命的弱點，在腳后跟上。阿波羅射中了他的腳后跟，他就倒下了。
      那定投指數(shù)基金的阿喀琉斯之踵是什么呢？
      我覺得主要是兩個。
      期限不匹配
      第一個是期限不匹配的風險。
      任何一個品種，都會有自己的投資周期。
      這里螺絲釘做了一個收益天梯，大家可以通過這個收益天梯，清晰的看到不同品種的收益、風險、投資周期的特征。
      比如說，貨幣基金，適合的投資周期是短期，幾天都可以。

      到了短債基金，如果只投資幾天，還是有可能虧損的。但短債基金配置1-3個月，基本都是盈利的。

      到了長債基金，投資幾個月，都有可能是虧損的，但如果投資1-3年，基本都是盈利的。

      到了指數(shù)基金，投資周期就更長了。至少是3年以上。
      有的時候剛開始投資就遇到上漲，可能很快就開始盈利。但有的時候遇到大熊市，可能要堅持好幾年。
      例如A股在2012年的時候，已經(jīng)經(jīng)歷了一段時間的下跌。到了2012年下半年，市場上已經(jīng)有了便宜的品種。
      但當時買入，之后還是會下跌兩年多。
      所以，短期里就要用的錢，如果是定投到指數(shù)基金里，那就會遇到風險。
      這就是「期限錯配」。
      長期投資指數(shù)基金，最好是3-5年以上用不到的閑錢來投資。
      波動風險
      第二個風險是波動風險。
      在持有指數(shù)基金的時候，即使是低估的時候投資，也會遇到20%左右的波動。
      這種波動風險不是每個人都可以接受的。
      不過，「定投」這種方式，可以把波動風險大大降低。
      比如說2018年，A股很多品種都出現(xiàn)了20-30%的下跌，是A股歷史上第二大熊市。
      但是用定投的方式，下跌浮虧會大大減少。
      我們可以用螺絲釘定投計算器計算一下（點擊公眾號菜單欄底部「指數(shù)估值-定投計算器」即可使用）。
      • 比如說滬深300場外指數(shù)基金，2018年全年下跌22%。
      • 但如果全年定投下來，浮虧大約是14%。
      浮虧減少了，不需要回到原來的位置，也可以開始盈利。
      不過，即便是減少后的浮虧，也有百分之十幾。
      這樣的浮虧，在A股歷史上并不少見，2008-2009年、2012-2014年、2016-2018年，都有類似的下跌出現(xiàn)。
      這樣的浮虧并不可怕，指數(shù)基金總會漲回來。
      比如說2012-2014年堅持定投，到2015年牛市收益就變的很可觀了。
      但如果在市場底部割肉，那就等不到上漲的到來。
      長期投資
      不過大部分投資者，明白了指數(shù)基金的優(yōu)勢之后，是可以堅持下來的。
      螺絲釘做了一個小調(diào)查，在關(guān)注螺絲釘?shù)耐顿Y者中，即便是2018年大跌的階段，也只有2%左右的投資者中斷了定投，98%的人是堅持定投下來了。
      明白了這兩個風險，我們就可以提前做好計劃和心理準備，更好的長期投資。
      
                                          		
                                
      
                                  
                        
      
                    
      



                
      
                
      
                    
                    
                        
      
                            
                                
        
                                    		
                        
        
                            
                
        
                
        
                
                
                
        
                
        


                

                
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