對于剛開始接觸投資理財?shù)呐笥眩铋L問到的一個問題就是：我應(yīng)該從什么地方入手？產(chǎn)品太多，我想學(xué)都不知道怎么學(xué)。

今天就給大家講一個國際通用的資產(chǎn)配置法則——標(biāo)準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖。

如果已經(jīng)了解過的，可以直接跳到第三段，我會說一下這個配置方法如何更好地適用中國家庭。

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一

標(biāo)準普爾是全球最具影響力的信用評級機構(gòu)，他們調(diào)研了十萬個資產(chǎn)實現(xiàn)了穩(wěn)健增長的家庭，分析他們的家庭理財方式，總結(jié)出來的就是——標(biāo)準普爾家庭資產(chǎn)象限圖。

在這個方案中，把家庭資產(chǎn)分為四個部分：

日常生活中要花的錢：占總資產(chǎn)的10%

保命的錢：占總資產(chǎn)的20%

用來投資實現(xiàn)大幅增值的錢：占總資產(chǎn)的30%

實現(xiàn)穩(wěn)健保值增值的錢：占總資產(chǎn)的40%

二

具體給大家分別講解一下

首先，10%的錢要用于日常生活，比如衣食住行，大家可以簡單的記一下賬，就記一個月就行。

看看這個月花在日常生活的錢有多少，比如一個月是2000塊錢，那一共留出6000到12000就行，也就是3-6個的日常開銷。

這樣如果出現(xiàn)特別的變動，比如失業(yè)了或者想要創(chuàng)業(yè)初期沒有收入等等，都是可以留足緩沖期的。

這部分錢可以存在銀行活期或者貨幣基金中，要求流動性要高，足夠安全。

第二是保命的錢，要占20%，這部分就是用來買保險的，利用保險的杠桿，以小博大，無論是得了任何疾病或者發(fā)生任何意外，都不會對家人產(chǎn)生特別大的影響。

不會因為你出了事，而讓一個家庭崩潰。

這里簡單說一下保險，保險最主要的有這四種：重疾險，醫(yī)療險，意外險和壽險。

重疾險是給付型，簡單說就是你得了病，無論你花了多少錢，保險公司都是直接給你上保險的保額。

比如你花10萬上了一個50萬的重疾險，你得了重疾之后，只要醫(yī)院確診，保險公司就會給你50萬，無論你治病花了多少錢。

重疾險繳費是比較多的，而且越年輕越便宜，一般來說30歲上50萬保額，一年可能要近1萬塊錢，交20年。

醫(yī)療險是報銷型，花多少報多少，還是上面的例子，保險公司給你50萬之后，如果你治療花了100萬，醫(yī)療險就能給你保險100萬或者90多萬。醫(yī)療險也比較便宜，一年幾百就能有百萬的保額。

意外險是你出了意外就會給你的錢，比如出了車禍等造成殘疾或者死亡就會直接給你或者你的家屬一筆錢。意外險很便宜，幾百塊錢就能有幾百萬的保額。

最后是壽險，這個看家庭情況，有錢可以上，這個就是保身故的，你身故了，就會給你的直系繼承人一大筆錢。用了資產(chǎn)傳承挺不錯的，可以合法避稅。

第三是實現(xiàn)資產(chǎn)大幅保值增值的錢，占30%。

這部分可以投資于股市，基金以及房地產(chǎn)等市場，這部分就是要追求高收益，不能太過于保守，也是大家最可操作的部分。

你學(xué)習(xí)的理財知識，主要就是提高這部分收益。這里就不多說了，大家可以關(guān)注一下我，以后重點也是講這部分，

第四部分是實現(xiàn)保值增值的錢，占40%。這部分錢是家庭穩(wěn)定的核心，不要讓這筆錢受到風(fēng)險。所以最好是放在長期銀行理財或者信托中，保本是第一位的。

以后你自己的養(yǎng)老生活或者孩子的教育都要從這筆錢出，篩選產(chǎn)品是這部分最重要的。

三

方案是死的，但是人是活的。

有很多朋友一開始接觸的時候，都很吃驚，覺得自己一年就10萬塊錢，衣食住行10%也就是1萬塊錢，根本不夠用??！

保險花2萬來買，簡直就是瘋了。

所以大家就要根據(jù)自己情況來調(diào)整方案了，這個比例是你家庭最終的家庭資產(chǎn)配置比例，但是過程中也要有先后順序。

第一要留存的是你日常生活的錢，要保障你日常生活不受影響，再說別的。

連飯都吃不飽呢，還配置個啥。

第二是保命的錢，雖然保險這東西，很多人都很反感，但是很重要，不能因病返貧。你買保險時候就當(dāng)把錢存銀行了，這樣心里就好受點。

第三就要看你的人生階段了，如果你剛畢業(yè)或者30歲以下，就先把錢用于大幅增值，多投資于股票、基金等市場；如果你已經(jīng)成家了，養(yǎng)家壓力大，就先著重資產(chǎn)的保值增值，買一些長期理財或者信托產(chǎn)品，等家庭穩(wěn)定后，再來投資高風(fēng)險產(chǎn)品。

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四

每個人或者每個家庭情況都不一樣，萬萬不可生搬硬套。

保值增值＞大幅增值＞保命的錢＞日常開銷

這個大概的比例，大家心里要有數(shù)，不要過度開銷，每個月量力而行，存一些錢。

也不要因為錢少而把錢都用于高風(fēng)險投資，孤注一擲，不留后路。

切記：資產(chǎn)穩(wěn)健增值是一個長期的過程，心態(tài)是第一位的，方法是第二位的。