家庭理財規(guī)劃是人生理財規(guī)劃重要的一部分，因此要真正做好理財，我們還得學(xué)會做好家庭理財規(guī)劃，因此今天我們來分享一下正確家庭理財規(guī)劃方案，讓大家有個好的參考。

正確家庭理財規(guī)劃方案應(yīng)該具備如下條件：

一、規(guī)劃家庭理財方案要與具體情況相結(jié)合

不同的家庭情況包括不同的家庭階段、不同的家庭收支、不同的家庭人員組合等等。

比如一對剛結(jié)婚的90后夫妻，還沒有孩子，雙方父母都還年輕，所以負(fù)擔(dān)就比較輕，但是也通常是收入相對來說還沒有非常豐厚。

那么這種家庭的理財方案制定就可以在保證財富不斷靠工資收入的基礎(chǔ)上，做一些激進型的理財配置，在工資外能獲取一定的理財收益，和積攢一些相應(yīng)的理財經(jīng)驗。

從這個角度上來說，盲目參考線上搜索的理財案例，或者是身邊朋友的理財經(jīng)驗都是不可取的，正確的做法一定是認(rèn)真評估自己的家庭現(xiàn)狀，包括有無孩子，父母還能否繼續(xù)工作，父母的身體狀況如何，雙方的工資收入如何，對比同階段的一般工資水平是偏低還是達標(biāo)，有無增進空間，能力提升方面需要什么樣的投入，沒孩子的話什么時候要孩子，怎么規(guī)劃等等，這些都是要考慮的因素，可以說是規(guī)劃的越細(xì)，以后走的越順利。

二、不同家庭階段規(guī)劃理財方案遵循的原則

從年齡角度看，家庭階段一般可以劃分為四個階段。

第一個階段是形成期（25-35歲）

顯著特征是從雙方結(jié)成夫妻，共度人生，到有子女出生前這段時間。這個階段重點在學(xué)習(xí)投資，總結(jié)理財經(jīng)驗。

第二個階段是成長期（35-55歲）

成長期是子女出生到獨立，也就是能參加工作自己掙錢養(yǎng)活自己了。這個階段理財關(guān)鍵詞是穩(wěn)定，避免高風(fēng)險的理財投資。

第三個階段是成熟期（50-65歲）

這個階段子女已經(jīng)獨立，自己的事業(yè)也到了頂峰，收入各方面都很不錯。這時的理財關(guān)鍵詞為多種投資方式都可以涉獵進行嘗試。

第四個階段是衰退期（60-90歲）

這個時期是指夫妻雙方都已經(jīng)退休，沒有更多的收入來源，就是養(yǎng)老階段。這個階段理財?shù)年P(guān)鍵詞是什么呢？穩(wěn)重，避免高風(fēng)險，這個階段和第二個階段有點類似。

三、家庭理財規(guī)劃方案的一般性原則

完整的理財規(guī)劃方案中，應(yīng)該包括：財務(wù)狀況分析、風(fēng)險偏好，生活目標(biāo)；現(xiàn)金管理、風(fēng)險（保險）、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。下面整理一些常見的家庭理財案例中的知名定律。

1、4321定律：

主要是講在資產(chǎn)配置中，40%用于買房及股票、基金、P2P網(wǎng)貸等方面的投資；30%用于家庭的生活開支。20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。這個定律適合一般收入較高的家庭，對應(yīng)在一般性人生的成熟期階段特點。

2、72定律：

如果你存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復(fù)利計算，那么經(jīng)過72/X年后本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12年后(72/6)，銀行存款就會變成20萬。

3、80定律：

若現(xiàn)在是30歲，那么可將總資產(chǎn)的50%【(80-30)×1%】投資于股票，但當(dāng)?shù)?0歲時，這個比例應(yīng)該不超過30%。

4、家庭保險雙十定律：

家庭保險設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭收入的10倍。同時年保費支出應(yīng)該是家庭收入10%。

5、“房貸三一”定律：

這個就很容易理解了，即如果按揭購買了一套房產(chǎn)，每月還房貸的額度不要超過家庭每月收入的三分之一。

總的來說，正確家庭理財規(guī)劃應(yīng)該全面結(jié)合家庭情況，選定適合的家庭理財目標(biāo)和投資理財方案！

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