高利貸入刑，到底是各種網(wǎng)絡(luò)借貸的終結(jié)不是各種借貸者的春天。

有的人認(rèn)為，高利貸入刑將減少借貸提供者的積極性，從而加劇民間借貸的資金進(jìn)一步緊張；

也有的人說(shuō)，高利貸入刑了，說(shuō)明高利貸是違法的，那么以前的債務(wù)終于可以不用償還了。

事實(shí)上，高利貸入刑是保護(hù)正常的民間借貸，但同時(shí)以前的高利貸也不是完全不用償還。

前幾天看到一則提問(wèn)，讓高利貸的事情再一次獲得我的關(guān)注和思考。事情是這樣的：

小A在大四進(jìn)入小公司實(shí)習(xí)的時(shí)候，由于距離學(xué)校太遠(yuǎn)，路上步行加公交加地鐵要兩個(gè)小時(shí)，于是在公司附近租房。實(shí)習(xí)工資不多，家里經(jīng)濟(jì)條件也不好，我媽就說(shuō)讓我自己想辦法。于是就開始網(wǎng)貸，開始只借了幾千塊錢，后來(lái)又借了幾次，大四畢業(yè)后找工作期間沒(méi)有收入只好繼續(xù)借錢，就中能以貸還貸。今年十月份，發(fā)現(xiàn)在各種借貸平臺(tái)借不到錢了?。。?！而這時(shí)每個(gè)月需要償還八千多，合計(jì)共五萬(wàn)多。自己一下子就慌了，找朋友根本借不到，無(wú)奈只好告訴父母。我爸說(shuō)今年給我哥買房付首付欠了十多萬(wàn)，現(xiàn)在一分錢也拿不出來(lái)，除了罵我一分錢也沒(méi)給?，F(xiàn)在根本扛不住了，應(yīng)該怎么辦？

一個(gè)大學(xué)生本來(lái)輕松美好的生活，也許因?yàn)榫W(wǎng)貸而成為了另一種人生，不知道應(yīng)該是悲劇還是幸運(yùn)。

我們不想指責(zé)這個(gè)大學(xué)生在實(shí)習(xí)的時(shí)候由于不能吃苦而貪圖生活的享樂(lè)而陷入借貸的陷阱，就這件事本身而言，主要想說(shuō)幾點(diǎn)：

一是不要輕易進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，更不要圖網(wǎng)絡(luò)借貸便利而借貸不已。

很多人對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸包括民間借貸的嚴(yán)重后果估計(jì)不足，在各種網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)?？梢钥吹礁鞣N借貸的求助，這些人根本不考慮借貸成本，只要借錢到手多高的利息也在所不惜，甚至有的借貸求助直接聲明什么借貸條件都可以，多高的利息都可以。

但他們并不知道的是，借貸是要?dú)w還的，那些三天、五天、七天期限的借貸，看起來(lái)只有百分之幾的利率并不高，但是由于還款的期限非常之短，而還款的年化利率并不低，比如有的3天借貸3000元還本付息3030元，看起來(lái)只有30元的利息無(wú)所謂，但是折合年化利率就已經(jīng)達(dá)到120%，利率是非常高的。而且3天的時(shí)間很多人根本無(wú)法從根本上改變自己的經(jīng)濟(jì)狀況，一旦難以歸還則利滾利就到了萬(wàn)劫不復(fù)的境地。

所以，遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)借貸、遠(yuǎn)離非法借貸就成了必須遵守的準(zhǔn)則。

二是梳理一下整個(gè)借貸過(guò)程，如果涉及高利貸則可以要求那些不合理、不合法的高息債務(wù)進(jìn)行剔除

這個(gè)案例是典型的高利貸陷阱，通過(guò)各種高息和利滾利的方式實(shí)現(xiàn)了債務(wù)的積累。

我國(guó)相關(guān)的法律規(guī)定已經(jīng)明確，年化收益率超過(guò)36%的不予支持；如果借款人起訴要求返還已經(jīng)支付的超過(guò)36%高息部分，人民法院應(yīng)該給予支持，因此，你前面的借貸中那些超過(guò)36%利息、利滾利的部分可以通過(guò)起訴的方式要求返還或者免除。

我相信，你的債務(wù)中絕大部分是利息以及利滾利的部分，如果能夠免除這一部分債務(wù)，相信你的債務(wù)會(huì)少得多。

同樣，根據(jù)目前高利貸已經(jīng)入刑的現(xiàn)實(shí)，可以從兩個(gè)方面入手：

一是如果你有證據(jù)證明對(duì)方是職業(yè)借貸人，那么，你可以起訴將借貸人列為職業(yè)借貸人，如果對(duì)方真的成為職業(yè)借貸人，那么根據(jù)法律的規(guī)定，高利貸的借貸合同會(huì)被宣布為無(wú)效，同時(shí)借貸利率只有年化利率6%，從而可能從根本上減少你的債務(wù)金額；

二是對(duì)方的高利貸明顯已經(jīng)違法，那么，可以舉報(bào)對(duì)方的借貸行為為非法經(jīng)營(yíng)和非法放貸罪，從而可以宣布借貸合同為無(wú)效合同，從而大幅度地減少你的債務(wù)金額。

三是即使你剔除高利貸和利滾利的部分，你仍然會(huì)有一些債務(wù)需要償還，所以，及時(shí)償還這些債務(wù)對(duì)于你仍然是重要的和必要的。

如何償還這些債務(wù)呢？你父母那里你已經(jīng)指望不上了，這一點(diǎn)你很清楚，從一開始你就應(yīng)該明確這一點(diǎn)。雖然你說(shuō)過(guò)，你不怪你的父母，但是作為父母在這個(gè)時(shí)候都不能幫助解決，確實(shí)也有違作為父母的本能。

你可以安排一下你的財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，根本你的收入來(lái)源，盡可能地安排還款資金，盡可能提前還款。

你也可以從你的單位和領(lǐng)導(dǎo)、同事那里想想辦法，看看能不能借一點(diǎn)以解燃眉之急。雖然這有一點(diǎn)困難，但是再難也要做。

另外，最重要的一點(diǎn)，就是要在節(jié)流的同時(shí)進(jìn)行開源，開源永遠(yuǎn)是解決債務(wù)危機(jī)的最根本措施，你可以在做好工作的同時(shí)，想辦法做一些兼職和副業(yè)，以增加收入。

現(xiàn)在，很多人都根據(jù)自身的條件和可能做兼職，如有的兼職做家教、有的兼職做代駕、有的進(jìn)行自媒體創(chuàng)作、有的兼職開網(wǎng)店，總之在盡可能少投入之下，盡可能增加更多的收入，說(shuō)不定你還因此會(huì)闖出一條未來(lái)的職場(chǎng)之路和創(chuàng)業(yè)之路呢？

事情已經(jīng)出現(xiàn)，抱怨已經(jīng)無(wú)濟(jì)于事，積極地去努力改變困境才是正確的選擇。你已經(jīng)錯(cuò)了一次，希望你能夠通過(guò)自己的努力改變和糾錯(cuò)這種困境。（作者：麒鑒）