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我為你兩肋插刀，你讓我傾家蕩產(chǎn)——談一談?chuàng)５哪切┦聝?/span>

江中鳥6933 2019-12-08

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“ 魯迅說，可憐之人必有可恨之處。”

文/阿猛法徒

早起在被窩點(diǎn)開手機(jī)，發(fā)現(xiàn)一位律師界哥哥轉(zhuǎn)發(fā)了一篇名為《嗜血的擔(dān)保：每筆都是天雷滾滾，炸的你傾家蕩產(chǎn)》的文章（未得授權(quán)不放鏈接，有興趣朋友可以搜索閱讀），讀來頗有感觸，再聯(lián)系到近期一位當(dāng)事人的咨詢，發(fā)現(xiàn)許多人對于擔(dān)保的含義和后果不甚明了，稀里糊涂被裝進(jìn)去的大有人在。身為律師，總希望世界和諧，不要再有善良之人橫遭劫難，不要再有幸福之家毀于一旦，故撰此文，談一談?chuàng)５哪切┦聝骸?/span>

文章比較淺顯，屬于普法貼，專伺那些不懂擔(dān)保利害，也駁不開面子的人士，法律圈朋友可以繞行。

日前有一位當(dāng)事人咨詢于我，他幫一位長輩從信用社擔(dān)保了一筆貸款，長輩家大業(yè)大，信誓旦旦的說只是需要周轉(zhuǎn)一下，沒有事的，也不會讓他來還錢，但現(xiàn)在家里的房子竟然因這個(gè)事被法院查封了，事先一點(diǎn)征兆都沒有，問我咋辦？我一聽心里一沉，只怕這又是一個(gè)隨意擔(dān)保受牽連的案子。

咋辦我們先放一邊，今天先不說他。

檢索了一些案例，再結(jié)合身邊發(fā)生以及耳聞的一些人和事，總能聽到掉進(jìn)坑里的擔(dān)保人在法庭之上提出種種不靠譜甚至可笑的說辭，本律師今天就以扇臉的形式，來打醒那些懵懵懂懂提供擔(dān)保的人，別等到判決之后，才追悔莫及。

——我是無辜的，欠錢的又不是我。

說你無辜，是從情理上，道德上。在法律上你卻并不無辜。

擔(dān)保是一項(xiàng)民事法律行為，而一個(gè)具有完全民事行為能力的人，必須要為自己做出的民事行為承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。直接欠錢的確實(shí)不是你，可你作為一個(gè)不瘋不傻心智健全的成年人，應(yīng)當(dāng)知道“擔(dān)?！笔鞘裁匆馑及桑?/span>畢竟擔(dān)保這個(gè)行為，可是從世界上有商業(yè)行為的那一天，就出現(xiàn)了。這種可笑的說辭，求你別說了，法院沒那么好忽悠!

李鴻章曾講：這天下最難寫的，莫過于自己的名字。王公貴族如此，販夫走卒又何嘗不是呢？法律文件白紙黑字，擔(dān)保二字清晰明確，輕易就在法律文件上簽下名字，何來無辜之說？

——他讓幫個(gè)忙而已，說就是履行個(gè)程序，銀行要求的，不能讓我擔(dān)責(zé)的。

你以為的幫忙，不是簡單的幫忙，背后是你的擔(dān)保責(zé)任。

銀行一天沒那么閑，也不會沒事設(shè)定那么多沒有用的程序，所有的程序都是有用的，而且擔(dān)保是極其重要的一項(xiàng)內(nèi)容，重要到如果沒有擔(dān)保人，銀行就不會把錢貸給他！

他說不讓你擔(dān)責(zé)，銀行可沒說過，所以沒有用，傳票上分明寫著你的名字，判決書也分明判著你的責(zé)任，被查封的拍賣的，正是你的房子。

——他讓我簽我就簽了，我都不知道是什么內(nèi)容。

他讓你簽?zāi)憔秃灒?/span>好吧，他現(xiàn)在讓你還錢了，你還吧。老百姓抬個(gè)杠講，他讓你殺人你怎么不去？

白紙黑字在案，你說不知道什么內(nèi)容，糊弄鬼呢？退一萬步來講，即使你真的沒看文件就簽字了，法律也推定為你應(yīng)當(dāng)知道。

——我又不認(rèn)識債權(quán)人，憑什么要給錢，你又憑什么起訴我？

沒有任何一條法律規(guī)定，擔(dān)保需要以認(rèn)識債權(quán)人為條件。所以你并不需要認(rèn)識債權(quán)人，甚至都不一定需要認(rèn)識債務(wù)人。人情間的是否相熟，不影響法律上的責(zé)任承擔(dān)。基于蠅頭小利，就輕易給別人做擔(dān)保的，太多了。曾有幾戶農(nóng)民，與債務(wù)人本不熟，不過經(jīng)人請托，被請吃了一頓飯，喝了一頓酒，就聯(lián)名作保，輕松以自己的身家，替?zhèn)鶆?wù)人貸出了幾百萬。

你說他可憐？還是那句話，其實(shí)可恨。喝下的酒，其實(shí)是自己的血。

憑什么起訴你？就憑你的簽字。

——你們應(yīng)當(dāng)先找他要錢，不應(yīng)當(dāng)起訴我。

這里涉及到比較專業(yè)的問題，就是一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)分。

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證就是，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人才承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。在債務(wù)人沒有被起訴乃至于強(qiáng)制執(zhí)行前，保證人是不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的。當(dāng)保證屬于一般保證時(shí)，你才可以說：你們應(yīng)當(dāng)先找債務(wù)人，不應(yīng)當(dāng)起訴我。

但是，一般保證需要有明確約定才行，在現(xiàn)實(shí)中，更多的是連帶責(zé)任保證。

連帶責(zé)任保證就是，當(dāng)債務(wù)履行期屆滿時(shí)，債權(quán)人既可以找債務(wù)人，也可以找擔(dān)保人，你們倆“連帶”到了一條繩上，誰也跑不了。

《擔(dān)保法》同時(shí)規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明的，為連帶責(zé)任保證。

這什么意思？簡單來說，沒明確約定為一般保證的，都是連帶保證。即使借貸合同（借條）上關(guān)于保證什么都沒寫，只要在簽字處有個(gè)“保證人：”然后你在保證人欄處簽署了你的大名，就是連帶責(zé)任保證。債務(wù)到期后債權(quán)人就可以起訴你，而不論是否先起訴債務(wù)人。

至于銀行貸款業(yè)務(wù)，更是連帶責(zé)任，沒跑，而且條款井然有序，安排的明明白白。

——我簽字屬于是職務(wù)行為，不能找我個(gè)人擔(dān)責(zé)。

這是一個(gè)真實(shí)的案例，一個(gè)年輕人，大學(xué)畢業(yè)進(jìn)了一家公司，頗受老板賞識，幾年下來，老板給他加薪又“升職”，讓他做了公司的法定代表人，他也頗為自得，認(rèn)為出任CEO，迎娶白富美，走上人生巔峰指日可待。

后來，公司因?yàn)橘Y金問題，向銀行貸款，老板拿著銀行貸款合同讓他在擔(dān)保人處簽字，說你是公司的法定代表人，得代表公司簽字，于是他就簽了，簽在了擔(dān)保人的位置。

后來的故事不用說了，哪還有什么CEO，白富美，等待他的，是上千萬的個(gè)人債務(wù)，年輕人出身農(nóng)家，好不容易讀完大學(xué)，上千萬，幾輩子都還不起。

是的，這是一個(gè)掉坑頂雷的法定代表人。

你以為是職務(wù)行為，其實(shí)并不是，當(dāng)你在擔(dān)保人處，而不是“法定代表人”或“授權(quán)代表”處簽字時(shí)，你的簽字，只能代表你個(gè)人，這個(gè)行為，也不是單位行為。至于什么是職務(wù)行為，什么是個(gè)人行為，某些時(shí)候還真不好區(qū)分，但如果分不清，不妨問一問自己的律師朋友。

——簽字是我老公簽的，房子寫的是我的名，你們不能封我的房子。

這事情就比較復(fù)雜了，涉及到夫妻共同財(cái)產(chǎn)以及夫妻共同債務(wù)的問題，講起來很麻煩，因?yàn)樾枰指鞣N情況討論，法徒盡量簡單說。

當(dāng)前關(guān)于夫妻共同債務(wù)的問題，基本上實(shí)行的是共債共簽的原則，所以只要不是夫妻雙方聯(lián)名作保，一般不會被認(rèn)定為共同債務(wù)。但一方作保的，將可能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，就可能需要以夫妻共同財(cái)產(chǎn)中擔(dān)保方的財(cái)產(chǎn)份額償還債務(wù)。所以只要被認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括房屋、車輛、股權(quán)、存款等等，都存在著被強(qiáng)制執(zhí)行的可能。

即使房子寫的是你的名，但只要是你婚后購買或者婚后共同還貸或種種能夠使房子中有你老公財(cái)產(chǎn)份額的情況，房子被查封拍賣，也并不奇怪。

所以，管好你的老公或老婆，別亂簽字。

還有許多，不再一一列舉，扇臉扇的我手累。

總而言之，簽了擔(dān)保，你就有極高的概率承擔(dān)償還欠款的責(zé)任。不還就面臨著被起訴、強(qiáng)制執(zhí)行、家中房產(chǎn)車輛被查封拍賣、本人上失信名單、丟工作，甚至被追究拒執(zhí)罪的刑事責(zé)任，因此坐牢也說不定。

有許多人說，我也不愿意擔(dān)保，可是都是朋友親戚老領(lǐng)導(dǎo)好同事什么的，抹不開面子，不好拒絕啊。

這事也好辦，抹不開面子，就得掉里子。你覺得這個(gè)情誼和面子，值得你以身家去冒風(fēng)險(xiǎn)，那就只管簽字無妨。東北老舅彪哥說得好，看成敗人生豪邁，大不了從頭再來嘛。

扇臉歸扇臉，法徒無非是下猛藥狠提神，真要掉進(jìn)擔(dān)保的坑里了，在天雷擊中你的前一刻，記得請律師。律師可以從意思表示是否真實(shí)、保證責(zé)任區(qū)分、保證期間、合同效力認(rèn)定、抗辯權(quán)、是否案件涉嫌犯罪、如何追償?shù)鹊确矫?，替你診脈療傷，說不定能把你從坑里拉出來。

當(dāng)然了，不管是咨詢還是委托，記得主動(dòng)付費(fèi)，否則律師拉你出坑，你卻讓他喝西北風(fēng)，那你活該在坑里。

還是那句話，我為你插刀兩肋，你讓我蕩產(chǎn)傾家。簽署法律文件前，想想自己的老妻稚子，想想自己多年積蓄辛辛苦苦買來的房子車子，再不濟(jì)，想想別人像看待SB一樣的眼光。

什么？啥是法律文件？一張二指寬的借條，就是了。

（本文基于普法，開放授權(quán)任何善意方轉(zhuǎn)發(fā)、轉(zhuǎn)載，也請朋友們提示好自己的家人朋友，別掉進(jìn)擔(dān)保的坑——張猛律師）

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來自：江中鳥6933 > 《物權(quán)法律》

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