每個上班的人，公司都會為其繳納社保，不過無論是企業(yè)職工還是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的人，都會存在離職的可能。
有的人因?yàn)槟承┰虿荒芾^續(xù)上班了，社保呢，也變成了自己繳納了。

那么這一部分人，退休之后的養(yǎng)老金會比正常上班的人少嗎？

01、退休的條件

一：達(dá)到法定退休年齡

退休年齡是國家法定的準(zhǔn)許就業(yè)人員不再繼續(xù)履行工作職責(zé)并終止勞動（聘用或人事）關(guān)系、同時開始依法領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡標(biāo)準(zhǔn)。

國家法定的企業(yè)職工退休年齡是：男年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲。

二：社保繳費(fèi)滿15年

想要領(lǐng)取養(yǎng)老金的基本條件是繳納15年社保，15年是指累計(jì)繳納的年限，中間可以有中斷，不需要連續(xù)。即只要你交社保交夠180個月（即15年），達(dá)到退休年齡退休后就能領(lǐng)養(yǎng)老金啦！

其實(shí)還是可以領(lǐng)養(yǎng)老金的的！不過不是馬上領(lǐng)，而是需要繼續(xù)繳費(fèi)，直到滿15年。

據(jù)《社會保險法》規(guī)定，參加養(yǎng)老保險的個人，到法定退休年齡時累計(jì)繳費(fèi)未滿十五年，可以繼續(xù)繳費(fèi)至滿十五年。

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02、退休待遇影響因素

大家要知道，影響我們退休待遇的主要因素有，繳費(fèi)年限、繳費(fèi)指數(shù)、退休年齡等等。

如果繳費(fèi)年限相同，其他因素都一樣退休待遇是一樣的。

但是如果繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)年限相同的情況下，退休待遇確實(shí)會高。

我們個人交保險和在企業(yè)交保險，不同的地方在于個人交保險，自己要承擔(dān)統(tǒng)籌金部分和個人賬戶部分。

而企業(yè)交保險，我們只需要承擔(dān)個人賬戶部分就可以了。

我們?yōu)槠髽I(yè)工作，企業(yè)給我們交保險，這是法律規(guī)定的義務(wù)。

03、社保繳費(fèi)基數(shù)與退休金的關(guān)系

一般來說，職工每月扣八百元的社會保，相當(dāng)于繳費(fèi)基數(shù)是1萬元。

而我們通過個人參加靈活就業(yè)人員保險，按照廣州20%的繳費(fèi)比例，每月我們交納800元，僅僅相當(dāng)于繳費(fèi)基數(shù)4000元。

杭州的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險僅僅才18%的繳費(fèi)比例，是全國最低的了。

這種情況下算起來，我們靈活就業(yè)人員退休，確實(shí)退休待遇只能拿到企業(yè)參保人員的一半。

04、關(guān)于退休金少一半的真相

事情的真相是那樣嗎？

我們職工不要忽視企業(yè)交納部分。

目前企業(yè)的繳費(fèi)比例是16%或以下，廣州的繳費(fèi)比例為14%。

如果按照1萬元交費(fèi)基數(shù)交費(fèi)，企業(yè)每個月就要給職工交1400元的養(yǎng)老保險，這筆錢可比職工每月交納的800元要多得多了。

如果我們是企業(yè)的職工，國家也是不允許擅自提高繳費(fèi)基數(shù)的。如果我們通過單位人事提高自己的繳費(fèi)基數(shù)，單位也不可能只讓職工本人承擔(dān)個人扣繳的8%部分，畢竟提高一萬元的繳費(fèi)基數(shù)，用人單位每月至少要搭進(jìn)1800-2000元，個人只是提高800元扣繳部分。

可是如果都是本人承擔(dān)，賬就不是這么算了。

如果我們找親戚朋友的企業(yè)，或者第三方社保代繳機(jī)構(gòu)（紅海速社保）給我們代交保險，按照1萬元的交費(fèi)基數(shù)交，每月本人至少要交4000元左右。我們的保險交費(fèi)比例差不多就是40%。里面包含養(yǎng)老，個人部分8%，醫(yī)療個人部分2%，失業(yè)個人部分0.2%，養(yǎng)老企業(yè)部分14%，醫(yī)療企業(yè)部分5.5%，失業(yè)企業(yè)部分0.48%，工傷保險和生育保險1%左右，差不多是40%。

而我們?nèi)绻凑諒V州養(yǎng)老保險14%的交費(fèi)比例，我們按照1萬元交費(fèi)基數(shù)交費(fèi)，每月只需要交1400元，我們?nèi)绻ㄙM(fèi)2800元的話，可以按照2萬元的交費(fèi)基數(shù)交費(fèi)。

05、退休能領(lǐng)多少退休金

每月到手的養(yǎng)老金=月基礎(chǔ)養(yǎng)老金+月個人賬戶養(yǎng)老金

（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

（2）個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶的余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（50歲為195、55歲為170、60歲為139）

舉個例子

小明，男，2015年滿60歲退休，退休前他剛好交了15年的社保，共繳費(fèi)119340元，其中個人繳費(fèi)金額是：47736元。（此處省略計(jì)算過程一萬字...）

假如廣東省2015年所有在崗職工月平均工資為4748元，他在廣東省平均工資的60%~300%之間，選擇了60%作為繳費(fèi)基數(shù)，所以他第一次領(lǐng)到的養(yǎng)老金是：

（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金：

(4748+4748×0.6)÷2×15%=569.76元

（2）個人賬戶養(yǎng)老金：

47736÷139=343.42元

合計(jì)：569.74元+343.42元=913.18元

所以，小明第一個月的養(yǎng)老金是913.18元。

根據(jù)2015年廣東省人均預(yù)期壽命（76歲），假設(shè)60歲的小明還能領(lǐng)養(yǎng)老金16年，領(lǐng)取的時長是：16×12個月=192個月。

那么，小明退休后16年內(nèi)，總共能領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額是：

913.18×192=175330.56元

（注：舉例僅供參考，每個人的養(yǎng)老金根據(jù)當(dāng)?shù)毓べY水平、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)檔次的不同，而不一樣。）

06、如何提高退休待遇

剛才我們看到了，繳費(fèi)時間越長，繳費(fèi)基數(shù)越高，你退休后能拿到的錢就越多。

因此，自己參保想獲得較高的退休待遇，一定要弄明白繳費(fèi)年限，繳費(fèi)基數(shù)和退休待遇的關(guān)系。

只要花最少的錢，讓交費(fèi)基數(shù)最高，那才是最合算的。

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