【案情】

小王自幼在家鄉(xiāng)讀書，初中輟學(xué)，自2008年開始，輾轉(zhuǎn)在廣東省汕頭市、東莞市、佛山等市打工謀生。2011年6月15日上午，小王在順德區(qū)大良汽車客運站準備坐車回老家，一名男子在汽車站門口問他能否幫忙開銀行卡，并許諾給予他700元的報酬。其后，該男子帶小王坐城巴到佛山市某區(qū)，給了小王幾張姓名為肖**、謝**、林**的身份證及一些零錢，讓小王冒充上述人員到銀行申辦銀行卡。小王跟著該男子去到五家銀行，并以肖**、謝**、林**的名義在前四家銀行共計申領(lǐng)了十張銀行卡，小王去到最后一家銀行辦卡時，銀行工作人員辯認出小王是假冒他人身份辦卡，隨后報警。公安人員成功抓獲小王并在其身上搜到已辦理的十張銀行卡，但未抓獲到小王所稱的帶路男子。

佛山市公安局某分局偵查終結(jié)后，以小王涉嫌妨害信用卡管理罪移送至佛山市某區(qū)人民檢察院審查起訴。佛山市某區(qū)人民檢察院認為，小王無視國家法律，使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡十張，數(shù)量巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之一第一款第（三）項，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當以妨害信用卡管理罪追究其刑事責任，故向佛山市某區(qū)人民法院提起公訴并建議量刑有期徒刑一年至一年六個月。

因小王犯罪時未滿十八周歲，故佛山市某區(qū)法律援助處指派我們擔任其辯護人，為其提供法律援助。

【辯護】

我們仔細查閱了案件材料，會見了被告人小王，了解到其在此之前未受過任何刑事處分，家境困難，且對于冒充他人身份辦理銀行卡屬于犯罪的情況毫不知情，完全屬于貪圖小便宜導(dǎo)致惹禍上身，現(xiàn)已后悔不已。

經(jīng)過分析，我們認為，雖然被告人小王犯妨害信用卡管理罪成立，但依法應(yīng)當從輕或減輕處罰，并提出如下辯護意見

一、被告人具有從輕、減輕法定情節(jié)

《中華人民共和國刑法》第十七條第三款規(guī)定“已滿十四周歲不滿十八周歲的人犯罪，應(yīng)當從輕或者減輕處罰?！北桓嫒诵⊥踉诜缸飼r尚不滿十八周歲，符合該條規(guī)定的情節(jié)，因此依法應(yīng)當從輕或減輕處罰。

二、被告人具有從輕、減輕酌定情節(jié)

1. 從主觀上來講，被告人屬于初犯，他以前未受到任何刑事處分，故本案被告人犯罪的主觀惡性不深。

2. 被告人認罪態(tài)度很好，具有悔罪表現(xiàn)。從整個案件對被告人偵查的口供到起訴再到審判可以看出，在案發(fā)后被告人能夠全部、徹底地向司法機關(guān)交待自己的犯罪行為，說明被告人已經(jīng)認識到犯罪行為的危害性，有改過自新的良好愿望。這一誠懇的悔罪表現(xiàn)，應(yīng)當?shù)玫椒ㄍサ拇_認，并作為酌情從輕處罰的事實根據(jù)。

三、被告人本身也是受害者，其犯罪行為屬于年少無知、被人蒙騙所致，沒有危害社會的主觀惡性，也沒有造成危害社會的后果，望法院能夠體恤被告人的實際情況，對被告人予以從輕、減輕處罰。

被告人本身不懂法律，不知道冒用他人身份證開辦銀行卡屬于犯罪行為，更沒有以他人銀行卡進行其他犯罪活動的意圖，其犯罪行為完全是被人蒙騙、貪圖少許金錢所致，對于為家庭出外打工、減輕家里負擔的被告人來說，由此而承擔刑事責任是自毀前程，被告人本身就是最大的受害者。而且，被告人冒用他人身份證開辦的銀行卡，已被司法機關(guān)全部收繳，被告人未利用銀行卡從事其他犯罪活動，沒有造成危害社會的后果。

四、銀行開卡程序?qū)彶椴粐栏?，沒有認真核對身份證持證人與開卡人是否相同，就為被告人開辦銀行卡，可見開卡銀行對此也有重大過錯，因此，冒用他人身份證開辦銀行卡的法律責任不應(yīng)由被告人一人全部承擔，望法院在量刑時應(yīng)當充分考慮銀行的重大過錯，對被告人予以從輕、減輕處罰。

【判決】

佛山市某區(qū)人民法院經(jīng)審理，采納了我們提出的被告人是初犯，是未成年人，有悔罪表現(xiàn)，據(jù)此要求對被告人減輕處罰的辯護意見，因此，最終判決如下：被告人小王犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑八個月，并處罰金人民幣10000元。

【律師評析】

妨害信用卡管理罪是指違反國家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過程中，妨害國家對信用卡的管理活動，破壞信用卡管理秩序的行為，該罪并不要求行為人具有非法占有他人財物之目的，只要其行為已經(jīng)嚴重危害了金融系統(tǒng)對信用卡的正常管理就構(gòu)成犯罪。

小王使用他人的身份證明騙領(lǐng)銀行卡，雖然全部銀行卡已被繳獲，對銀行及被冒領(lǐng)人沒有造成任何經(jīng)濟損失，但其行為違反了國家信用卡管理法規(guī)，破壞了信用卡管理秩序，已經(jīng)構(gòu)成犯罪。冒用他人身份證開辦銀行卡的行為，可能為電信詐騙行為、洗錢行為提供方便，因此，我國對于冒用他人身份證開辦銀行卡列為妨害信用卡管理罪進行嚴厲打擊，對保護公民財產(chǎn)具有重大意義。作為普通公民，應(yīng)當有此防范意識，避免本人身份被泄漏冒用的同時，也不能因為出于助人或貪圖小便宜等，協(xié)助其他人冒用身份開辦銀行卡，否則，將惹禍上身，承擔刑事責任。

［鏈接］

《中華人民共和國刑法》

第一百七十七條 有下列情形之一，偽造、變造金融票證的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
　　（一）偽造、變造匯票、本票、支票的；
　?。ǘ﹤卧?、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的；
　?。ㄈ﹤卧臁⒆冊煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；
　?。ㄋ模﹤卧煨庞每ǖ?。
　　單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《中華人民共和國刑法修正案（五）》

（發(fā)布日期：2005年2月28日　實施日期：2005年2月28日）

增加一條，作為第一百七十七條之一：“有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
　?。ㄒ唬┟髦莻卧斓男庞每ǘ钟?、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運輸，數(shù)量較大的；
　?。ǘ┓欠ǔ钟兴诵庞每ǎ瑪?shù)量較大的；
　　（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
　　（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
　　竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。
　　銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰?！?/p>

全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋
（2004年12月29日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過）

全國人民代表大會常務(wù)委員會根據(jù)司法實踐中遇到的情況，討論了刑法規(guī)定的“信用卡”的含義問題，解釋如下：
　　刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。 

《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

  第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項規(guī)定的“數(shù)量較大”。

有下列情形之一的，應(yīng)當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸10張以上的；

（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸100張以上的；

（三）非法持有他人信用卡50張以上的；

（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的；

（五）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。

違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)陸通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三）項規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

  第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。