財富導師隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，大家的消費觀念也跟著發(fā)生了變化?，F(xiàn)在的年輕人崇尚精神自由，不再壓抑自己的消費欲望，再加上線上購物和分期付款的流行，人們更愿意通過負債的方式來提前享受到某種產(chǎn)品。

據(jù)國際貨幣基金組織的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國的儲蓄率開始逐年下降。2017年我國的居民儲蓄率還有47%，而這一數(shù)據(jù)到了2018年，就僅為36.8%了，下降幅度達到了10.2%。

儲蓄率的減少，對應的是負債率的飆升。很多人都是從有存款到少量負債，再到負債累累。據(jù)統(tǒng)計，我國的人均負債金額為13.34萬，總負債金額為200萬億。也就是說，不管是做生意的企業(yè)家還是普通工作的老百姓，都在負債。

為什么近些年我國的消費行為從“全民儲蓄”變成了現(xiàn)在的“全民負債”呢?影響的因素有很多，可最直接的因素就是網(wǎng)貸的泛濫和分期付款的流行。

網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物。它的本質是在資金周轉困難的時候，能花費少量的利息度過難關，或者得到你想得到的東西。這一點，跟銀行貸款類似，只不過銀行貸款需要有抵押物，而網(wǎng)貸只需要你的信用。

網(wǎng)貸慢慢發(fā)展后，資本開始看到了商機，于是各種不正規(guī)的網(wǎng)貸平臺開始泛濫，借錢的渠道越來越多，借錢的門檻卻越來越低。有些平臺，甚至只需要一張身份證和一個手機號碼，就能秒到賬。

錢來得太過容易后，就很容易讓人們迷失自己。而當消費者的消費欲望被網(wǎng)貸平臺養(yǎng)大之后，隨之而來的是到了還款時間卻換不起款的現(xiàn)象。

到了這一步，留給消費者的只有兩條路，要么以貸養(yǎng)貸，要么逾期成黑戶。而以貸養(yǎng)貸的利息成本，遠遠比想象中的要多得多。

再來看看分期付款。我國最能體現(xiàn)分期付款的兩個地方就是房貸和車貸。

這幾年，房地產(chǎn)發(fā)展迅速，房價也跟著一飛沖天。不過，受到中國人骨子里戀家情節(jié)的影響，即便房價已經(jīng)如此高昂，也擋不住中國人買房的熱情。沒錢買房?那就找爸媽湊一湊;湊了也湊不夠?那就找銀行貸款。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國的家庭支出資產(chǎn)中，房地產(chǎn)占據(jù)了77%。也就是說，一個普通的家庭，為了房子的首付和后續(xù)的各種房貸、裝修等，負債是必然的事情。

而車貸也一樣。2018年國內汽車金融市場規(guī)模就達到了1.39萬億元，增長率達到19.2%。

隨著這幾年國內經(jīng)濟下行的影響，各行各業(yè)的生意都變得難做起來，收入和支出不成正比，就很容易陷入負債狀態(tài)，被迫借貸，從此，一發(fā)不可收拾。

各種新媒體視頻平臺的興起，讓年輕人更容易變得虛榮、攀比和浮夸，消費心理的畸形，讓很多人的每月的工資剛發(fā)下來就忙著還房貸了，各種房貸、車貸和網(wǎng)貸壓得人喘不過氣來。

如今，想要擺脫這種局面，只能沉下心來，不再受外界紙醉金迷的影響，一步一個腳印地走才行。