道路交通事故造成的人傷案件處理和保險(xiǎn)理賠，涉及的部門和環(huán)節(jié)多，容易引發(fā)矛盾糾紛。江蘇保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，先后在鹽城、蘇州、南京三地協(xié)助交管部門建立交通事故保險(xiǎn)理賠處理一體化機(jī)制，走出了一條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與社會(huì)管理的新路子。

　　一、主要做法

　　2011年，鹽城、蘇州、南京三地保險(xiǎn)業(yè)與當(dāng)?shù)毓?、司法等部門合作，在原有交通事故快速理賠模式基礎(chǔ)上，在18家交巡警大隊(duì)內(nèi)掛牌成立交通事故保險(xiǎn)理賠工作室，重點(diǎn)解決人傷案件。當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)遴選和培訓(xùn)了近40名公估機(jī)構(gòu)工作人員，經(jīng)專業(yè)考試、面試并統(tǒng)一培訓(xùn)上崗后，與交警、交通巡回法庭、人民調(diào)解工作室合署辦公，以第三方身份全程參與交通事故保險(xiǎn)理賠處理，形成了輕微交通事故快速理賠、人傷事故一站式服務(wù)的全新模式。

　　（一）公估服務(wù)與交警處置同步。交通事故發(fā)生后，交警與公估人員共同根據(jù)事故嚴(yán)重程度分類處理：對(duì)于輕微事故，公估人員引導(dǎo)客戶進(jìn)入既有的交通事故快速理賠通道，對(duì)車輛進(jìn)行查勘、定損、理賠，確保路面暢通；對(duì)于嚴(yán)重事故和人傷案件，公估人員和事故處理交警同步抵達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，協(xié)助進(jìn)行事故責(zé)任認(rèn)定。

　　（二）公估服務(wù)與案件調(diào)解同步。責(zé)任初步認(rèn)定后，事故雙方直接前往工作室接受由交通巡回法庭、人民調(diào)解員、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)共同參與的調(diào)解，公估人員與人民調(diào)解員、事故處理民警相互配合，共同對(duì)出險(xiǎn)原因、責(zé)任歸屬、賠償金額等做出評(píng)估解釋。這種方式避免了以往由于交警處理或人民調(diào)解結(jié)果與保險(xiǎn)公司賠償范圍、金額不一致導(dǎo)致的客戶往返奔波現(xiàn)象。為保證調(diào)解結(jié)果客觀公允，工作室以獨(dú)立身份，建立了傷殘鑒定、法律事務(wù)和醫(yī)療專家?guī)?，運(yùn)行費(fèi)用由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和交管部門共同承擔(dān)。

　?。ㄈ┕婪?wù)與案件賠付同步。公估人員在當(dāng)事人處理事故的同時(shí)就協(xié)助客戶收集整理理賠資料，完善理賠手續(xù)，提交理賠申請(qǐng)。在保險(xiǎn)公司授權(quán)下，工作室對(duì)理賠金額在千元以內(nèi)的案件當(dāng)場(chǎng)理賠，萬元以內(nèi)案件按簡(jiǎn)易流程理賠，復(fù)雜案件在事故當(dāng)事人達(dá)成一致的情況下，督促保險(xiǎn)公司限時(shí)賠付（最長(zhǎng)不超過25個(gè)工作日）。同時(shí)，工作室還提供熱水、雨傘、泵電、拖車等便民服務(wù)，為有困難的客戶聯(lián)系協(xié)調(diào)賠款預(yù)付、墊付手續(xù)等，保障受害人及時(shí)得到救助和補(bǔ)償。

　　二、初步成效

　　一年來，鹽城、蘇州、南京三地的18家交通事故保險(xiǎn)理賠工作室共受理交通事故人傷理賠案件1940起，保險(xiǎn)理賠金額8741.97萬元，覆蓋了各交警大隊(duì)90％以上人傷案件理賠，取得了初步成效。

　　（一）縮短理賠周期，提升服務(wù)效率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，工作室處理賠案的結(jié)案時(shí)間較以往保險(xiǎn)公司自行處理縮短三分之一以上，其中人傷案件平均結(jié)案周期在10天以內(nèi)。

　?。ǘ┗饷芗m紛，提升社會(huì)信譽(yù)。新機(jī)制理順了交通事故調(diào)解和保險(xiǎn)理賠的銜接流程，提高了事故調(diào)解效率，三市道路交通事故人身損害民事賠償糾紛調(diào)解成功率從原來的不到20%提高到80%。

　?。ㄈ┱闲袠I(yè)資源，助推經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。緩解了保險(xiǎn)公司人傷理賠專業(yè)人才短缺的困境，有效實(shí)現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)資源的優(yōu)化配置和專業(yè)化分工。以南京理賠工作室測(cè)算，每年可為每家保險(xiǎn)公司節(jié)省2.8名人力，為行業(yè)節(jié)約人力成本500萬元以上，在辦案查勘及行政費(fèi)用上還可形成規(guī)模效應(yīng)。

　?。ㄋ模┳R(shí)別騙賠案件，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。公估人員及時(shí)介入人傷案件處理，杜絕了社會(huì)上通過買斷人傷案件進(jìn)行騙賠牟利的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，工作室通過及時(shí)固定證據(jù)，推翻假身份收入證明、識(shí)別不實(shí)醫(yī)療費(fèi)用等，案均減損2605元，平均減少20-30%的不當(dāng)賠付。

　　上述成效使新機(jī)制受到交通事故當(dāng)事方、保險(xiǎn)公司、交管部門和司法部門一致好評(píng)。鹽城市道路交通事故一體化處理中心被公安部、江蘇省公安廳列為示范項(xiàng)目。2013年1月，江蘇省高院將近三年無違反行業(yè)自律行為、無違法違規(guī)處罰記錄的23家保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)列入了全省法院委托評(píng)估、拍賣機(jī)構(gòu)信息庫。

　　三、啟示與建議

　　作為獨(dú)立于保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的第三方，保險(xiǎn)公估的社會(huì)價(jià)值來源于保險(xiǎn)業(yè)與客戶對(duì)科學(xué)、公允理賠的直接需求。江蘇保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與交通事故人傷案件調(diào)解，其公估行為由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和交管部門共同組織與監(jiān)督，避免了保險(xiǎn)公司與公估機(jī)構(gòu)直接產(chǎn)生利益關(guān)系，從機(jī)制上保障了公估機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性。建議研究江蘇做法，在提升保險(xiǎn)公估服務(wù)專業(yè)性、獨(dú)立性基礎(chǔ)上，引導(dǎo)其進(jìn)一步參與社會(huì)管理，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加大理賠等業(yè)務(wù)外包力度，并積極推進(jìn)政府購(gòu)買保險(xiǎn)公估服務(wù)，在責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大災(zāi)害保險(xiǎn)等領(lǐng)域，發(fā)揮公估機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)承接社會(huì)管理事務(wù)。               

（江蘇保監(jiān)局）