一石激起千層浪，一浪高過一浪！

2月11日，黃奇帆發(fā)表了一篇文章，為了避免疫情給中小企業(yè)，尤其是制造業(yè)造成Zai難性的打擊，他特此提出了四條改革建議。

其中，第二條引起了人們強(qiáng)烈的關(guān)注，內(nèi)容為：取消企業(yè)住房公積金制度。現(xiàn)在我國房地產(chǎn)早已市場化，住房公積金存在的意義已經(jīng)不大，將之取消可為企業(yè)和職工直接降低12％的成本。

此言一出，可以說是將人們明顯分成了兩個(gè)陣營，對(duì)于正在交公積金的企業(yè)來說當(dāng)然是支持的，畢竟少花錢了唄；可是對(duì)于本就捉襟見肘的年輕人來說，讓他們離買房又遠(yuǎn)了一步。

為什么黃奇帆建議取消住房公積金制度？

首先，住房公積金制度來源于新加坡，換句話說，這是舶來品。1991年，上海率先試運(yùn)行住房公積金制度。

之所以我們國家要從新加坡學(xué)習(xí)這個(gè)制度，是因?yàn)楫?dāng)時(shí)單位分房制度給了國企極大的壓力。畢竟地價(jià)越來越貴，一直給員工分房會(huì)讓國企喘不過氣來的。

為了穩(wěn)定國企職工的情緒采取了這種“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的制度，這樣企業(yè)可以放松一些壓力，而員工也稍微出點(diǎn)力（一般情況下是公司給交工資的12%，員工交另外的12%，而實(shí)際上很多企業(yè)為了省錢，只是按照最低工資標(biāo)準(zhǔn)交的）。

住房公積金的使用條件比較嚴(yán)格，只有在買房、租房、裝修、退休、離職等情況下才能使用。

使用條件太死板，造成了人們使用公積金的積極性很低。

2018年末，住房公積金的繳存額為14.59萬億元，提取額為8.80萬億，使用比例為60%。

其次，商業(yè)貸款成為購房主流，公積金貸款已經(jīng)完成歷史使命。據(jù)wind數(shù)據(jù)顯示，2018年末，使用公積金貸款的額度是4.98萬億，而截止2019年9月，使用商業(yè)貸款的額度是29萬億。公積金住房貸款比例僅為16.19%。

然后，高儲(chǔ)蓄不利于消費(fèi)。因?yàn)樽》抗e金屬于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，有64%的人一年都會(huì)去動(dòng)自己的公積金賬戶。每年幾萬億就趴在賬戶上，這對(duì)于消費(fèi)行業(yè)來說是巨大的損失，也不利于GDP的持續(xù)增長。

接著，住房公積金意義不大。很多公司都是按照最低的工資標(biāo)準(zhǔn)繳納的，一個(gè)月也就600元左右。而購房所需的住房公積金貸款額度是跟你的賬戶總額有很大關(guān)系的。每個(gè)月幾百元的公積金在需要貸款的時(shí)候根本也貸不出多少錢，這在動(dòng)輒上百萬的房產(chǎn)面前不值一提。

最后，最主要的是可以為中小企業(yè)減輕12%的負(fù)擔(dān)，讓很多本就奄奄一息的企業(yè)可以有緩沖的機(jī)會(huì)。

對(duì)于以上理由，北京大學(xué)光華管理學(xué)院管理實(shí)踐教授蔡劍是表明支持的。因?yàn)樗J(rèn)為此次疫情受損嚴(yán)重的是民營企業(yè)，民營企業(yè)中存在著員工流動(dòng)性大的問題，再加上住房已經(jīng)商品化，可以考慮暫時(shí)取消，這樣可減輕企業(yè)的一部分經(jīng)濟(jì)壓力。

然而也并不是所有人都支持黃奇帆，中閱資本創(chuàng)始人孫建波表示，提出這樣的建議是缺乏常識(shí)的。

因?yàn)閷O建波認(rèn)為，在目前情況下，住房公積金制度對(duì)于弱勢(shì)群體來說還是依然奏效的；另外企業(yè)給員工交住房公積金是沒有稅費(fèi)的，而不交的話則會(huì)產(chǎn)生一定的稅費(fèi)；更為重要的是企業(yè)最大的負(fù)擔(dān)不是公積金，而是社保。如果真的想減輕中小企業(yè)壓力，則可以建議國家暫時(shí)不交員工的社保。

在此，我也斗膽關(guān)于這個(gè)話題表達(dá)一下看法：我的態(tài)度非常鮮明，并不贊成取消該制度。

為什么呢？

（1）繳納公積金的企業(yè)只是少數(shù)企業(yè)而已。據(jù)工信部表示，到2018年底我國中小企業(yè)的數(shù)量已超3000萬家。住建部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告顯示，2018年，為員工繳納公積金的公司只有291萬個(gè)，僅占了9.7%的比例而已。

如果取消的話，這是為大部分企業(yè)服務(wù)還是為小部分企業(yè)服務(wù)呢？

（2）用公積金買房可以省掉一大筆利息費(fèi)用。眾所周知，用公積金貸款買房利息要低很多。

目前，我國的首套房商業(yè)貸款利率為4.9%，公積金首套房貸利率為3.25%。

假如我們買了同一套房子，貸款都是100萬元，貸款期限為30年，采取等額本息的方式還款，利用商業(yè)貸款的話，僅僅利息就高達(dá)91.06萬元；而假如使用公積金貸款的話，總利息為56.67萬元。

換句話說，使用公積金貸款，利息可以省掉34.39萬元。

也許這筆錢對(duì)于有錢人來說不算什么，但是對(duì)于普通人來說還是挺可觀的。

（3）即使取消公積金，企業(yè)壓力恐怕并不會(huì)因此減輕。雖然數(shù)據(jù)上顯示，繳納公積金的公司有291萬個(gè)，但是卻沒有統(tǒng)計(jì)有多少個(gè)企業(yè)是足額繳納的？

如果真的是足額繳納，那真的是壓力還挺大的。可實(shí)際上很多企業(yè)繳納公積金只是為了吸引一些人留在公司的噱頭而已，繳納的基數(shù)都是按照最低標(biāo)準(zhǔn)線來的，每個(gè)月也就300元左右。

假設(shè)一家公司有100名員工，全部繳納公積金，一個(gè)月只不過多交3萬元而已。如果一個(gè)擁有100名工人的公司因?yàn)?span style="font-family: Calibri;">3萬元就倒閉的話，這不是成笑話了嗎？

更何況一家原本繳納公積金的公司突然取消之后，員工可能就會(huì)跳槽找更高的工資了，誰又算過因此而造成的人力資本損失。

也許公司為了省掉每人300元的繳納費(fèi)用，結(jié)果一半人離職，公司在從外面在月薪上多花1000元招聘一批新人，整體上，公司開銷反而變多了不少。

因此，通過從員工身上節(jié)約成本來促進(jìn)公司成長的企業(yè)幾乎是不存在的。公司應(yīng)該考慮的是怎樣利用當(dāng)前的條件實(shí)現(xiàn)收入的最大化。

如果近期實(shí)在困難，則可以跟員工商量工資暫緩發(fā)放，等公司渡過難關(guān)，加上利息一并發(fā)放。