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年檢的家庭多了，發(fā)現好多家庭買的重疾都有1個共性，保費貴保額度卻很低，發(fā)生問題保額不夠用，解決不了問題，為什么呢？ 在我分析之前，要先搞明白重疾險和壽險分別的功能意義是什么？我先介紹下他們各自解決什么問題。  重疾險的作用 a：生大病確診后保險公司及時給一筆錢（保額）讓我們采取最積極最好的治療方式，不會因為錢的問題采取保守治療，導致治療效果不好，惡化加重反復。 b、得大病出院后不是立馬就好，一般需要5年康復期，康復期間的費用，甚至比治療費都要多，如果不能高質量康復這5年，很容易復發(fā)加重病情，所以這5年必須靜養(yǎng)，不能出去工作，這個錢從哪來呢，就是重疾險賠的保額。 3、得大病五年不能工作，一年收入10萬，5年損失50萬，這期間家里孩子上學，父母養(yǎng)老，房貸車貸等這么多責任需要自己解決，錢從哪來呢，就是重疾險賠的保額。 所以重疾險的保額可以解決很多問題，切記買重疾的核心就是買保額，只有保額高，才能解決這些問題，否則保額不夠用，我們就沒有資格再花一小筆錢撬動一大筆錢，幫我們解決及時治療、康復、房貸車貸孩子教育老人養(yǎng)老等費用，只能用血汗錢實打實去解決。 壽險的作用 壽險指的是一個人身故了，無論任何原因身故，哪怕兩年以后自殺了，保險公司也會按照合同約定的保額賠一筆錢給他的家人。壽險包含兩種，一種是定期壽險，一種是終身壽險。 定期壽險：主要解決支柱的責任問題，就是不管什么原因身故了，賠一筆錢給他的家人，一般責任期間就是60歲之前，60歲以后就沒責任了，所以定期壽險一般選保到60歲即可。 終身壽險：保到終身的壽險，人100%會身故，這個保額一定可以拿到，包含兩個保險責任，支柱責任+傳承，如果60歲之前身故，解決一個人作為家里支柱的責任，60歲以后身故這筆錢相當于傳承下來，給了家人。 同樣保額，終身壽險的保費一定高于定期壽險的保費。所以家里支柱（一般是夫妻兩個）買保險的話，重疾和壽險都要配置，如果你配置不科學，就會導致花的錢多，保的額度少，接下來看下圖，給大家剖析一下。 現在市面上有好多這種類型的保險，包含壽險責任和重疾責任，保費是由終身壽險的保費加重疾的保費組成，主險是個終身壽險，附加一個重大疾病險，它們共用一個保額。就比如這個XX福，如果得了重疾給30萬，以后再身故就只給1萬了，如果沒有得重疾直接身故給31萬，也就是說這個30萬的保額是重疾和身故共享的，只能用一次，要么重疾用了，要么身故后用了。 大家看這種類型是一個單純的重疾險，就是它只有重疾責任，得了重疾給30萬，身故以后不會給保額，只給現金價值，很單純。 大家再看這是一個單獨的終身壽險，就是身故以后給30萬，只有壽險責任。 如果我買上面單獨的一個純重疾+一個終身壽險，一年保費是4698+4410=9108元，如果買的xx福那種共享保額的，一年保費9392元，我們可以對比一下： 1、得了重疾再身故： xx福重疾壽險共享保額：給30萬重疾+1萬壽險=31萬保額， xx純重疾+xx終身壽險是給：30萬重疾+30萬壽險=60萬保額 2、沒得重疾直接身故： xx福給31萬壽險 xx純重疾+xx終身壽險給：純重疾的現金價值+30萬壽險 大家可以看到，不管是發(fā)生第一種情況還是第二種情況，純重疾+終身壽險拿的保額都要高于平安福那種共享保額的，但是保費竟然沒有平安福那種共享保額類型的高，看到這里好多朋友是不是覺得單獨買一個純重疾+終身壽險更好呢，我們再往下看。 這是一個定期壽險，同樣是30萬保額，它只保到60歲，因為60歲之前是家里的支柱有責任的，也就是60歲之后身故就不會給保額了，它和上面那個終身壽險保費差了4410-900=3510元，如果我們買一個純重疾+定期壽險組合也就是4698+900=5598元，是不是比買純重疾+終身壽險的9108元又少了很多，我完全可以把省出來的3510元讓我的重疾保額更高一點，因為上面講過了買重疾就是買保額，買壽險就是解決責任問題，也就是60歲錢，那這樣我重疾就可以買到50萬保額了，同時我還有壽險支柱責任，只是沒有買終身壽險用來傳承而已。 最后給大家普及一下什么是最好的重疾險？ 買重疾無非就是買保額，就是生大病，保險公司能一次性賠付我多少錢，這筆錢就是保額，這筆錢可以解決四個問題，第一得大病有足夠的錢采取積極治療，第二有足夠的錢可以選擇更好的治療方式，第三保證5年康復期間高質量的度過，第四作為家里的支柱，5年康復期間不能工作，因為收入損失，解決家里房貸車貸，小孩上學，父母養(yǎng)老的責任。所以買重疾就是買保額。 那么什么是最好的重疾呢？ 就是把錢用在刀刃上，把所有的錢全部用在保障上，不要有其他責任。比如有一些重疾險附加的有分紅責任，返還責任，多了這個責任，保費就要多交好多錢，本來5000可以保到50萬，因為增加了這些所謂的“優(yōu)勢”，導致保額成了20萬，就行螃蟹身上綁了一個很粗的繩子，這樣就很不劃算，保險公司無非是拿我們多交的保費去做理財投資，分紅還不確定，到頭來給我們一點點小利，太不值當，有沒有想過，萬一家里有人生大病，本來能賠到50萬，結果給了20萬，同樣的保費，這個時候需要我們實打實的多掏30萬，很多家庭就被擊垮了，所以買重疾就是買保額，最好的重疾就是很純粹的重疾，把錢全花在保障上，不要給我來虛的，實在點就行。 我們老百姓保險一交十幾二十年，一保一輩子，自己不專業(yè)就很難搞懂這些東西，很容易就被保險公司營銷了，辛苦一輩子，導致花了很多冤枉錢，走了很多彎路，真正對自己負責的還是自己，所以一定要多學習一些科學配置保險的方法。掃描下方二維碼，免費做保單年檢，免費學習科學配置保險的方法（科保五步曲）和100%理賠方法，讓自己的保險真正為自己保駕護航！
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