一降再降，房市的利好來了？

妖城主 2020-03-13

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前段時間，央行放了一個大招，準備下調(diào)一年期中期借貸便利MLF利率10個基點，從3.25%調(diào)至3.15%。

2月17日央行開展了2000億元中期借貸便利（MLF）操作和1000億元7天期逆回購操作。

我對這波操作其實并不感到意外。早在2月3日和4日，央行連續(xù)開展公開市場逆回購操作，累計向市場投放資金1.7萬億元，就已經(jīng)透露了降息的信號。

而且在2月20日，央行發(fā)布了最新的貸款市場報價利率(LPR)報價。新型肺炎疫情當前，本月的LPR備受關(guān)注。

這也就意味著，買房成本進一步降低！

對于房地產(chǎn)市場來說，影響最大的政策是房貸利率政策。而一年期LPR主要是企業(yè)貸款成本，5年期LPR基本代表了房貸利率的走勢。

5年期LPR的降低，代表了房貸利率的下調(diào)也將成為趨勢。

從上次5年期首降，到這次再下調(diào)，未來不排除還有繼續(xù)降低的趨勢。對于剛需購房者來說，買房成本降了，疫情好轉(zhuǎn)后，也正好是剛需的人買房的時機。

我舉個例子，如果你貸款100萬，分30年等額本金還款，比起LPR為4.8%時，每月可少還30多塊呢。蚊子再小也是肉??！

雖然未來指望房地產(chǎn)大漲大跌，是不太現(xiàn)實的，但如果是剛需買房，大可趁此機會入手。

近些天，各地也推出了一些穩(wěn)樓市的政策。有針對房企的政策，比如有的城市調(diào)整土地出讓金繳款時限、方式，放寬預售限制，降稅費，鼓勵線上銷售等。也有針對購房人推出了一些政策，比如放寬公積金。

開發(fā)商積極自救，各路花樣上演：網(wǎng)絡(luò)賣房、置業(yè)顧問直播、打折，打骨折等等。但實際上，由于人群活動受限，開發(fā)商的銷售業(yè)務(wù)還是處于低迷狀態(tài)。

不過，隨著逐漸開始復工，很多房企為了回籠資金，以及恢復銷售，紛紛推出一些打折的活動，也是很不錯的。

比如，恒大就帶頭搞了一個全國打折，74折買房的活動，可謂噱頭滿滿。

我也在線上看了，實際上大多打折的是三四線城市或一些郊區(qū)的房子，誠意還是欠缺了些。

總的來說，疫情風波過后，樓市火熱是意料之中的事，這對房地產(chǎn)行業(yè)和地方經(jīng)濟恢復元氣，有很大的幫助。

Part-1 對房貸的影響

看到利率下調(diào)后，相信大家最關(guān)心的還是對自己是不是有影響，怎么才能享受到利率下調(diào)的福利？

首先，早在去年8月份，央行曾發(fā)布公告稱，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率，以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成，加點數(shù)值應(yīng)符合全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風險狀況，合同期限內(nèi)固定不變。

也就是說，如果是10月8日之前簽合同的，現(xiàn)在不論怎么變，都與你的貸款沒有關(guān)系。如果是在這之后，放款時是什么政策，就按什么政策執(zhí)行。

舉例來看，如果你是2月初放的款，就參考1月20日上午央行公布的LPR利率，以此類推。

要是在現(xiàn)期間辦理貸款，若能順利放貸的話，則極大可能會享受到利率下降的紅利期。

有些朋友可能是在2019年10月8號后簽訂合同的，知道還可以更改。

但我需要提醒的是，沒有人能確定放款當天利率政策是如何變化的，更改的話，碰到利率漲或降都有可能。

Part-2 固定利率or浮動利率？

在簽訂房貸合同的時候，往往面臨著購房利率的選擇，是固定利率好，還是浮動利率好？

第一，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變。

第二個是，選擇浮動利率，即房貸利率根據(jù)LPR的變動而變化。

那么，固定利率or 浮動利率，應(yīng)該怎么選擇呢？