【原】《財(cái)富自由之路III》：疫情之下，普通人需要知道的3條投資常識(shí)！

書語人間 2020-03-14

展開全文

書海泛舟，人間清歡

這是書語人間為你解讀的第414本書

《財(cái)富自由之路III：理財(cái)大師為你量身定制的投資組合體系》

大家好呀～

今天，靈遙將為你帶來一本新書，名字叫做《財(cái)富自由之路III：理財(cái)大師為你量身定制的投資組合體系》。

與其他能力一樣，賺錢同樣也是一種需要學(xué)習(xí)的能力，每一個(gè)人都能夠通過不斷地學(xué)習(xí)，來找到一條最適合自己的，打理資產(chǎn)的道路。

這篇文章里，靈遙將為你介紹因?yàn)椤缎」峰X錢》和《財(cái)富自由之路》風(fēng)靡世界的理財(cái)專家，歐洲第一財(cái)富教練 —— 博多·舍費(fèi)爾的投資理念，希望也能夠幫助你：

每年獲得8%-20%，甚至更高的收益；
保持一個(gè)好的投資心態(tài)；
找到合適的投資時(shí)機(jī)；
在短時(shí)間內(nèi)靠利息生活；

現(xiàn)在，讓我們一起開始今天的共讀吧～

01.

遵循這3點(diǎn)準(zhǔn)則，

是取得高收益的前提

正如同每一種智慧，理財(cái)頭腦也要求一種重要的能力，那就是，能夠做出取舍。尤其是對(duì)身為普通人的你我說，若是能夠遵循下面3條，必將在有生之年，積累到一筆可觀的財(cái)富。

1. 只有有形資產(chǎn)能夠讓你富有；

原則上來說，這個(gè)世界上的錢，可以分為三大類：貨幣資產(chǎn)、有形資產(chǎn)、賭博。

第一類，貨幣資產(chǎn)，顧名思義便是用錢來投資錢。

這里涉及到儲(chǔ)蓄、固定利息的有價(jià)證券、定期存款、保險(xiǎn)或是建房儲(chǔ)蓄合同。以這種方式投資，都有一個(gè)共同點(diǎn)，錢不能充分增值，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浐投愂胀ǔＭ耆苄Q食掉了其微薄的收益。

第二類，有形資產(chǎn)投資，即把錢投入到有形資產(chǎn)中。

這里包括了不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)股權(quán)，還有股票和貨幣基金。雖然這類投資的風(fēng)險(xiǎn)往往較高，但是，在應(yīng)對(duì)通貨膨脹時(shí)，它們反而是最佳抗打擊武器。

第三類，賭博，說白了，就是你用資金做籌碼，以小博大。

一般來說，有期貨交易、商品期貨交易、借錢炒股、逛賭場(chǎng)等等都包括在內(nèi)。當(dāng)然，對(duì)方為了引誘你上鉤給出超高收益也是賭博的一種，普通人請(qǐng)不要涉及。

2. 識(shí)別出什么時(shí)候是投資，什么時(shí)候是投機(jī)；

當(dāng)今社會(huì)，該準(zhǔn)則比任何其它準(zhǔn)則都更容易被忽視。因?yàn)椋?strong>當(dāng)很多人把辛辛苦苦存下的錢給花出去時(shí)，他在做的其實(shí)是消費(fèi)，或是投機(jī)，而不是他以為的投資。

我舉個(gè)例子，你把錢投入到一個(gè)名牌包包里時(shí)，除非你在未來能夠以更高的價(jià)格把它給賣掉，都只能算做是消費(fèi)，而那些你花了錢卻最終打了水漂的行為，同樣只能被稱為是一種投機(jī)行為。

因此，你在做出投資時(shí)，是否可以拿到預(yù)期的回報(bào)，以及這個(gè)回報(bào)是否劃算，永遠(yuǎn)都是你應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)。

3. 區(qū)分負(fù)債和資產(chǎn)；

這是第三條重要的法則，它看似簡(jiǎn)單，實(shí)際上99%的投資者都沒有理解它。

因?yàn)椋芏嗳嗽谫徺I大型資產(chǎn)時(shí)，很少或是壓根不會(huì)去考慮這一個(gè)行為究竟是給自己帶來的正向現(xiàn)金流，還是逆向現(xiàn)金流。

比方說，剛一賺到錢便去買車的行為，便是一次不太明智的負(fù)債。

一方面，你購車需要一定的保養(yǎng)費(fèi)，車一買到手，每月便多了一筆額外的開銷，另一方面，你如果是借錢買車，則會(huì)背上一筆負(fù)債，沒有辦法留下一筆用來投資的本金。

因此，你如果想要買大件，請(qǐng)首先確保你到底是想要它，還是需要它，然后，在結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況，量力而行。

02.

產(chǎn)品投資成功的11條準(zhǔn)則

無論你是投資萌新，還是投資高手，都該在出發(fā)前記住這些準(zhǔn)則。也許，它們不一定能夠讓你一夜暴富，但是，至少能夠保證你不會(huì)因?yàn)樨澙罚數(shù)眠B底褲都不剩。

1. 股市總是好壞行情交替變化，存在小循環(huán)和大趨勢(shì)

就如同日夜交替，交易所也會(huì)經(jīng)常發(fā)生小震蕩，就像是過去70年里經(jīng)常發(fā)生的那樣。

此外，股市同樣存在夏季和冬季之分，在股市過熱時(shí)保持冷靜的頭腦，在股市爆冷時(shí)Keep calm and carry on，才是一個(gè)投資者該有的姿態(tài)。

2. 為了取得高額收益，你必須做好準(zhǔn)備，要至少5年，或最好10年把資金給放在股市里。

所以說，你絕對(duì)不能夠把短期內(nèi)需要用到的錢給投資到股票，或是股票基金中。

因?yàn)椋?strong>你需要贖回的日子，有時(shí)候不一定是在你該賣或是能賣的時(shí)候，強(qiáng)行割肉平倉，除了給你帶來不必要的損失外，沒有任何價(jià)值。

3. 股市危機(jī)也有好的一面。它可以提供機(jī)會(huì)讓你買到超低價(jià)的股票。

當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間申購股票需要有強(qiáng)大的抗壓能力。但是，你也能夠因此得到回報(bào)。只管立刻買進(jìn)，因?yàn)樾星槌３?huì)迅速且不易察覺地開始回升。

4. 保持現(xiàn)金儲(chǔ)備

對(duì)此，很清楚的一點(diǎn)：為了持續(xù)地加倉，你需要現(xiàn)金。但是，不要一次把資金都給投進(jìn)去，而是要根據(jù)行情，來分批次投資。

這樣，你即便遇上了一個(gè)新低點(diǎn)，也會(huì)因?yàn)樽约耗軌蚶屯顿Y成本，心生些許安慰。

5. 買進(jìn)和賣出都宜早不宜遲

對(duì)于買進(jìn)和賣出來說，任何人都知道最好不過最低和最高點(diǎn)，但是，如果找不準(zhǔn)怎么辦呢？也很簡(jiǎn)單，在稍稍回漲時(shí)買回來，或是在開始下降時(shí)及時(shí)買出。

6. 不要盲目從眾，頻繁轉(zhuǎn)換

當(dāng)你從家人、朋友嘴里聽到一個(gè)消息時(shí)，通常這個(gè)消息已經(jīng)反映在了市場(chǎng)中，而且，不止你一個(gè)人會(huì)去跟風(fēng)購買。于是，你便會(huì)因?yàn)橘Y源本身的稀缺性，一不小心買在了最高點(diǎn)。

因此，不要盲目從眾，也不要反復(fù)更換，最好像對(duì)待你的孩子一樣，相信并長期持有。

7. 永遠(yuǎn)不要直接投資你無法判斷的市場(chǎng)

每一個(gè)階段，都會(huì)有極個(gè)別板塊，從大盤中脫穎而出，但是，你如果不了解它，請(qǐng)千萬不要輕易跟風(fēng)購買。

8. 分散投資

為了分散風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)內(nèi)，你至少要選擇3種不同的投資產(chǎn)品。如果你嫌麻煩，那么，則可以選擇優(yōu)秀基金經(jīng)理為你準(zhǔn)備的「一籃子」。

9. 未來的市場(chǎng)可以賺到巨大的收益

市場(chǎng)在不斷地變化，因此，不要只著眼于過去的市場(chǎng)，而要看向未來。

因此，你如果有十分了解的新興市場(chǎng)，那么，請(qǐng)?jiān)谏钏际鞈]后，去有意識(shí)地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，投資相對(duì)較少的一部分資金。

10. 正確的資產(chǎn)配置比投資更重要

相信概率！相信概率！相信概率！重要的事情說三遍。

11. 投資組合要混合以來股市的發(fā)展和獨(dú)立股市外的產(chǎn)品

在一點(diǎn)很重要的是，不要把投資都集中在依賴股市發(fā)展的產(chǎn)品上，比如，股票、股票基金和定息債券基金。

因?yàn)?，整個(gè)世界范圍內(nèi)股市都陷入大危機(jī)時(shí)，不動(dòng)產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)的未上市企業(yè)入股以及對(duì)沖基金產(chǎn)品可以在一些時(shí)期內(nèi)作為不錯(cuò)的穩(wěn)定劑。

03.

如何管理你的投資？

你的投資，毫無疑問，需要管理。

但是，這個(gè)「管理」并不是指每天都要花大把大把的時(shí)間在跟蹤你的基金賺了多少錢上，而是指選到靠譜的投資產(chǎn)品，以及在對(duì)的時(shí)間做出對(duì)的操作。

首先，我們先來看一下如何發(fā)掘出最優(yōu)秀的投資項(xiàng)目。

這里同樣有3個(gè)普遍性原則：

第一個(gè)，是把投資總額的大部分投入到大公司的基金中。

因?yàn)椋@類公司往往都有一個(gè)大型研究團(tuán)隊(duì)，可以保證基金的投資不受個(gè)人因素所左右。

第二個(gè)，是注意基金的規(guī)模大小。

通常，資金規(guī)模越大意味著基金經(jīng)理的選擇越豐富。但有時(shí)，基金經(jīng)理也會(huì)因?yàn)槭苤朴谝?guī)模和市場(chǎng)的不匹配，不得不去購買一些不那么看好的股票。

因此，你應(yīng)該根據(jù)市場(chǎng)規(guī)模的大小，來判斷一只基金的規(guī)模是否合理。

第三個(gè)，不要忘記，你自己開心很重要。

某個(gè)市場(chǎng)發(fā)展再好，基金收益再高，如果不能讓你信賴，讓你喜歡，那么便沒什么用。

舉個(gè)例子，一個(gè)你支持的基金如果下跌30%，你看好它，便會(huì)當(dāng)成是一個(gè)購入的機(jī)會(huì)，而不會(huì)失望地拋售，遭受基金帶給你的損失。

因此，投資有時(shí)也要看緣分呀。

接下來，我們來看看何時(shí)上車，何時(shí)下車。

關(guān)于進(jìn)入投資的理想時(shí)間，看似很容易回答，肯定是在行情下滑后，股價(jià)處于相對(duì)較低的時(shí)候，但是，要跌到什么時(shí)候才該入手呢？

其實(shí)，短期股價(jià)的波動(dòng)純屬正常。

你完全可以把經(jīng)濟(jì)和股市的關(guān)系，等同于人和狗的關(guān)系。股價(jià)下跌不過是意味著狗往前跑太遠(yuǎn)了，現(xiàn)在又跑回來了。

因此，你如果剛經(jīng)歷過一波大牛市，那么，部分大投資家也許會(huì)為了拿回自己的利益拋售股票，大跌也不并不是很糟糕，因?yàn)?，該回來的終歸會(huì)回來。

這時(shí)，你不妨提前準(zhǔn)備好一筆資金，在每回行情下跌時(shí)，回。

很可惜的是，很多投資者往往不敢在這種股市大跌時(shí)上車，相反，他們通常會(huì)等到市場(chǎng)行情連續(xù)上漲一段時(shí)間，也就是好幾個(gè)月以后，才開始投資。

然而，這樣的結(jié)果雖然看似很好，卻不止被你一個(gè)人看到。那樣，貪欲就占了上風(fēng)，一不小心就會(huì)買到最高點(diǎn)。

以上，便是全書的內(nèi)容。

這本書里，作者一一為我們講述了一套他親身實(shí)踐過的，經(jīng)得起時(shí)間檢驗(yàn)的投資經(jīng)驗(yàn)。

在靈遙看來，里面有3點(diǎn)很重要：

一個(gè)是對(duì)投資保持足夠的耐心，不要因?yàn)橐粫r(shí)的好壞，去改變自己的選擇；二一個(gè)是只用短期內(nèi)不會(huì)使用的閑錢去投資，確保自己不會(huì)因?yàn)榧毙栌缅X不得不割肉，承擔(dān)不必要的損失；三一個(gè)分清楚投資和投資、資產(chǎn)與負(fù)債，把錢給用到真正有價(jià)值的地方去。

祝財(cái)源滾滾！