那具體會(huì)扣多少錢呢？
首先，算下你拿到手的利息：10W×4.96%（滿期存款年利率）×3÷12=1240元。
因?yàn)槟闾崆爸×?，?shí)際拿到的利息是按銀行活期利率計(jì)算的，目前活期利率是0.385%，那么你實(shí)際能拿到的利息是：10W×0.385%（活期利率）×3÷12=96.25元。
于是，你應(yīng)扣除的本金是：1240-96.25=1143.75元。
本金一下子少了一千多塊，直觀上，這位荔枝的感覺確實(shí)是“虧了”。
實(shí)際上，這個(gè)計(jì)息規(guī)則，并不會(huì)讓你真的“虧錢”，只是把之前多吃下去的利息，又吐給了銀行，至少本金還是安全的。
然而即使如此，這種騷操作還是會(huì)讓很多人不爽，因?yàn)橐话闳丝吹健半S存隨取”這四個(gè)字，就認(rèn)為等同于“活期”，看到收益那么高，又是活期，所以才會(huì)買的。
如果事先知道這貨不存滿5年，只能給你活期利息，和傳統(tǒng)的5年期定期存款沒有本質(zhì)區(qū)別，怕是很多人仔細(xì)掂量一下，就慫了。
有坑的還不止這一款產(chǎn)品，比如下面這款達(dá)州銀行的月利存1號(hào)，也一樣：
這就和活期存款非常類似了。
當(dāng)然，獲得更高流動(dòng)性的代價(jià)，就是利率低了一截，最高只有4.3%。
高安全性、高收益性、高流動(dòng)性，這理財(cái)三性是不可兼得的。
對(duì)存款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，單一客戶在單一銀行50萬(wàn)以內(nèi)的存款本息都是絕對(duì)安全的，所以安全性不用考慮，剩下的就是收益性和流動(dòng)性之間的蹺蹺板。
要想收益高，就得多存幾年，要想隨時(shí)可以拿出來(lái)，利息還一分不少，那約定利率就會(huì)低一些。
所以說(shuō)，并不是頂慧存B就比頂慧存E更好，還是得看不同人的實(shí)際理財(cái)需求，適合你的才是最好的。
一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高的年輕人，沒必要存期限太長(zhǎng)的存款，因?yàn)槭袌?chǎng)隨時(shí)可能出現(xiàn)更好的賺錢機(jī)會(huì)，天曉得未來(lái)5年會(huì)怎樣？
一旦未來(lái)急需動(dòng)用現(xiàn)金，卻發(fā)現(xiàn)全鎖死在長(zhǎng)期限的固收產(chǎn)品里，就會(huì)非常尷尬。
尤其是眼下這種風(fēng)雨飄搖的非常時(shí)期，力哥反復(fù)強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)金為王”，就是希望大家別只是眼饞那不到1%的利差，就把自己的錢都鎖死了。
但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力非常低，也完全不懂理財(cái)?shù)耐诵堇先藖?lái)說(shuō)，像頂慧存E這樣的產(chǎn)品反而更合適。
因?yàn)槔夏耆说耐顿Y經(jīng)不起任何風(fēng)險(xiǎn)，連定投可能都不適合，100%保本保息，還能按月付息，用非常穩(wěn)定的長(zhǎng)期現(xiàn)金流，來(lái)補(bǔ)貼老人日常生活費(fèi)，是一個(gè)非常穩(wěn)妥的理財(cái)策略。
而且一旦鎖定流動(dòng)性，也能有效防止老年人貪心一起，腦子一懵，錢財(cái)被騙，或者被各種野路子高息理財(cái)吸引過(guò)去，最后竹籃打水一場(chǎng)空，那是完全無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)也有一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)：老年人隨時(shí)可能罹患重病，急需大額醫(yī)療費(fèi)，一旦未來(lái)5年內(nèi)出現(xiàn)這種緊急需求，不得不提前支取，可能就要損失很大一筆利息。
這種風(fēng)險(xiǎn)，一般是通過(guò)提前配置足額重疾險(xiǎn)化解的，但很多如今60歲以上的老年人并沒配置過(guò)重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在配置也晚了，這就需要在收益性和流動(dòng)性上再做好平衡了。
另一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)是：5年時(shí)間說(shuō)短不短，但站在整個(gè)人生規(guī)劃的角度看，也不算長(zhǎng)。今天普通中國(guó)人一生至少能經(jīng)歷14個(gè)5年，運(yùn)氣好的能經(jīng)歷17-20個(gè)5年，這類長(zhǎng)期存款最多只能鎖定未來(lái)5年利率下降的風(fēng)險(xiǎn)，5年之后，這錢重新到市場(chǎng)上找合適的存款產(chǎn)品，到時(shí)大概率找不到這么好的產(chǎn)品了。
長(zhǎng)期看，中國(guó)的利率水平一定會(huì)比現(xiàn)在更低。
這個(gè)道理，力哥之前已多次說(shuō)過(guò)，還沒搞明白的，請(qǐng)看：《這三個(gè)至關(guān)重要的數(shù)字，大家務(wù)必牢記》
想要提前鎖定長(zhǎng)期利率下行的風(fēng)險(xiǎn)，目前看最好的方法就是配置一定比例儲(chǔ)蓄性質(zhì)的年金險(xiǎn)，這樣未來(lái)30年甚至更長(zhǎng)時(shí)間都不用擔(dān)心了。
當(dāng)然，如果你年紀(jì)輕輕，手里資金不多，但相信自己未來(lái)一定錢途無(wú)量，無(wú)論年金險(xiǎn)還是這類創(chuàng)新存款都可以不用考慮，因?yàn)槭找娑继土?，用正確的方法到股市里去淘金，獲得更高的潛在回報(bào)率，才是最明智的選擇。
繞了半天，只想告訴大家一個(gè)最淺顯但也最重要的理財(cái)?shù)览恚?/p>
沒有最好的理財(cái)產(chǎn)品，只有最適合的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)是因人而異的事，你腦子里不能只想著眼下買什么最賺錢還不虧錢，那樣永遠(yuǎn)理不好財(cái)。
……
今天七步定投實(shí)盤再次臨時(shí)發(fā)車，大家今天起又可以根據(jù)最新的配置比例跟著力哥定投了。
最新發(fā)車基金名單和比例如下——
景順中證500行業(yè)中性低波動(dòng) （003318） 20%
華夏恒生ETF聯(lián)接（000948） 20%
大成中證紅利（090010） 20%
華夏上證50AH（501050） 15%
銀河滬深300價(jià)值指數(shù)（519671） 10%
交銀中證海外中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)（164906） 10%
華安德國(guó)30ETF聯(lián)接（000614） 5%
肯定很多人抱怨今天力哥發(fā)車太晚，來(lái)不及跟，真的很抱歉。
我今天一直在盯盤，本來(lái)早盤就準(zhǔn)備發(fā)車，誰(shuí)知盤中深V回過(guò)神來(lái)了，因?yàn)楹筇炀褪瞧卟蕉ㄍ墩０l(fā)車的19號(hào)，我怕下午又翻紅飚上去了，所以一直在糾結(jié)今天要不要發(fā)臨車，最后2點(diǎn)多才決定發(fā)車。
簡(jiǎn)單解釋下：
天下大亂，這次發(fā)車的基準(zhǔn)（示例）定投金額從2000元提高到4000元，以后沒有特殊情況，都會(huì)按4000元的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)車。
還是那句話，不同人的理財(cái)知識(shí)基礎(chǔ)、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)市場(chǎng)的看法、存量定投盤面、手里還有的子彈以及未來(lái)的收入預(yù)期都不一樣，理財(cái)因人而異，沒法統(tǒng)一行動(dòng)，這個(gè)定投金額只是示例，各位到底跟投多少錢，請(qǐng)根據(jù)自身實(shí)際情況，量力而為。
今天滬深300指數(shù)的收盤價(jià)（3709點(diǎn)），創(chuàng)了2月3日暴跌（3688點(diǎn)）以來(lái)的新低，但和2月3日不同的是，那會(huì)兒我們正處于疫情最危急的恐慌時(shí)刻，現(xiàn)在我們局面已控制住了，更多是受外圍持續(xù)暴跌的拖累，好不容易重新跌回去，2月3日你不怕，現(xiàn)在怕蛤？
本來(lái)就很便宜的港股，現(xiàn)在也跟著外圍一起跌跌跌，跌到史上最便宜的估值區(qū)間，更沒什么好怕的，所以恒指定投比例提高了。
之前定投的易方達(dá)中概互聯(lián)限購(gòu)了，只能換成交銀中國(guó)互聯(lián)臨時(shí)頂替下。
這兩基的區(qū)別有二，一是易方達(dá)的管理費(fèi)更便宜點(diǎn)，二是易方達(dá)的持股集中度更高，兩個(gè)基金的前10大持倉(cāng)股一毛一樣，但易方達(dá)允許阿里騰訊最高配置30%，交銀只允許最高配10%。
中概股業(yè)務(wù)主要在中國(guó)，這次受累全球大跌，反而是更好的上車機(jī)會(huì)，所以定投比例也提高了點(diǎn)。
德國(guó)DAX30指數(shù)經(jīng)過(guò)這輪恐怖暴跌，PE直接從26倍砸到15倍，PB都快跌到1倍了，乖乖隆地洞，估值迅速回到低估區(qū)間……但德國(guó)疫情還在爆發(fā)期，沒人敢保證接下去不會(huì)繼續(xù)狂砸，所以只是5%的比例開始重新定投。
