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3月31日，業(yè)內(nèi)發(fā)布了一份題為《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見(jiàn)稿）》的文件。 目的：為進(jìn)一步保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升重大疾病 保險(xiǎn)產(chǎn)品供給質(zhì)量，更好地發(fā)揮對(duì)社會(huì)保障體 系的重要補(bǔ)充作用。 方法：結(jié)合我國(guó)重大疾病保險(xiǎn)發(fā)展及現(xiàn)代醫(yī)學(xué)最新進(jìn)展情況，并廣泛研究參考國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。 內(nèi)容：對(duì)2007年制定的重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義（以下簡(jiǎn)稱“疾病定義”）進(jìn)行修訂。
顯眼的地方，咱拿出來(lái)說(shuō)說(shuō)： 01 規(guī)范 三種輕癥 輕度惡性腫瘤、 較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。 并且規(guī)定賠付比例，不得高于重疾保額的 20%。這和“大”公司“老”公司看齊了。 要知道，目前所有的重疾險(xiǎn)的輕癥，都大體包含了這三種輕癥，賠付比例在30%以上，甚至有賠到45%的。有些產(chǎn)品，把輕度腦中風(fēng)后遺癥放到中癥，可以賠50%。 彼時(shí)，去年平安福迎來(lái)劃時(shí)代的升級(jí)，2019II首次加入了3大高發(fā)輕癥：冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、不典型心肌梗塞和輕微腦中風(fēng)，約定賠付保額20%。 請(qǐng)發(fā)揮你的想象力。 02 原位癌 我不管 本次修訂，“原位癌”在嚴(yán)重惡性腫瘤以及輕度惡性腫瘤的定義中，均被除外。 現(xiàn)在的“原位癌”是屬于輕癥：極早期的惡性腫瘤或惡性病變。 可以賠付保額的20%~45%。 以后賠不賠，賠多少，要看保險(xiǎn)公司打算給老百姓怎么交待了。 03 甲狀腺癌少賠點(diǎn) 新定義：TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌，不屬于嚴(yán)重惡性腫瘤（重疾），屬于輕度惡性腫瘤，賠付20%保額。 TNM分期為I期的甲狀腺癌屬于早期，包括： 1、乳頭狀癌或?yàn)V泡狀癌（55歲以下）無(wú)遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移灶； 2、乳頭狀癌或?yàn)V泡狀癌（55歲以下），腫瘤局限在甲狀腺內(nèi)，最大直徑≤4cm，無(wú)淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移，無(wú)遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移灶； 3、髓樣癌癌，腫瘤局限在甲狀腺內(nèi)，最大直徑≤2cm，無(wú)淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移，無(wú)遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移灶； 早期甲狀腺癌徹底治療費(fèi)用，據(jù)說(shuō)大概需要幾萬(wàn)元，而醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后自費(fèi)部分就更低了。治愈后復(fù)發(fā)率極低，和正常人無(wú)異，甚至有些情況可以不用手術(shù)單純保守治療。但只要確診了甲狀腺癌，目前的大陸的重疾險(xiǎn)都是要按惡性腫瘤（重疾）賠付100%保額。 癌癥，固然是禍不是福。 可是，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)。 為了大局，監(jiān)管也是費(fèi)盡心思。 從2019各大保司的理賠年報(bào)看出，出險(xiǎn)率最高的惡性腫瘤中，甲狀腺癌是重中之重，占了全部理賠額的20~40%。
上下滑動(dòng)閱覽： 華夏/工銀安盛/平安人壽/友邦的理賠年報(bào) 04 冠狀動(dòng)脈搭橋 不用開(kāi)胸 左舊右新：
修訂是與時(shí)俱進(jìn)，與不久前所發(fā)的文章可謂異曲同工。 重疾險(xiǎn)中的腦瘤責(zé)任，真要“開(kāi)顱”手術(shù)才能賠嗎？ 而且，對(duì)于疾病的規(guī)范將會(huì)常態(tài)化，原則上至少5年會(huì)改一次，保險(xiǎn)公司有的忙的了。 對(duì)于有效的保單，疾病約定和新標(biāo)準(zhǔn)不同的情況，保障還是按原來(lái)合同約定的，請(qǐng)放心。
05 要等等嗎 未來(lái)，因?yàn)槿N高發(fā)輕癥的賠付額被鎖死了，所以，價(jià)格可能會(huì)有松動(dòng)的可能。 但有一句話是這么說(shuō)的： 算得出利益，算不準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。 請(qǐng)您仔細(xì)品一品，再做打算。 我的意見(jiàn)是： 全面規(guī)劃，逐步加保，現(xiàn)在加，正是時(shí)候！ 點(diǎn)擊“閱讀原文”，看監(jiān)管的解釋以及修訂原文。 （全文完） |
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