銀行存款，除了定期存款和活期存款外，還有一種類型的存款，那就是結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款嚴(yán)格來(lái)說(shuō)不屬于存款，而是一種理財(cái)，不過(guò)也有很多銀行把結(jié)構(gòu)性存款歸為存款。最近一段時(shí)間，銀行的結(jié)構(gòu)性存款可謂賣的火爆。前4個(gè)月，大型銀行的結(jié)構(gòu)性存款比去年年末增漲了35.7%，而同期大型銀行的定期存款卻比去年年末減少了1.9%。

這類存款比定期存款利息高的多，卻沒有多少人存，這是為什么？

銀行存款

結(jié)構(gòu)性存款有什么好？

1、跟定期存款相比，它的利息更高。根據(jù)某國(guó)有銀行的幾款結(jié)構(gòu)性存款信息顯示，其中期限為90天的結(jié)構(gòu)性存款，最低的年化收益率為2.7%，最高可達(dá)到3.7%。而該行同期限的定期存款利息才1.35%。結(jié)構(gòu)性存款的最低利息都是定期存款的2倍！

2、部分收益有保證。跟一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品不同的是，結(jié)構(gòu)性存款有一部分的收益是有保證的，比如上方提到的某國(guó)有銀行的結(jié)構(gòu)性存款，其中2.7%的收益率是有保證的，另外1%的收益則是浮動(dòng)的。而一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益基本上都是浮動(dòng)的。尤其是在資管新規(guī)后，所有的保本型理財(cái)產(chǎn)品都將退出歷史舞臺(tái)，而結(jié)構(gòu)性存款將成為保本性理財(cái)?shù)奶娲贰?/p>

這類存款比定期存款利息高的多，卻沒有多少人存，這是為什么？

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不過(guò)，雖然結(jié)構(gòu)性存款增長(zhǎng)速度較快，并且有著以上兩大好處，但結(jié)構(gòu)性存款在銀行總存款中占比卻很小。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月，中資大型銀行的結(jié)構(gòu)性存款僅3.285萬(wàn)億，而同期的中資大型銀行的總存款達(dá)到了81.59萬(wàn)億！結(jié)構(gòu)性存款僅占總存款的4%。即便同期的定期存款也有19.58萬(wàn)億，是結(jié)構(gòu)性存款的近6倍！所以不禁要問，為什么結(jié)構(gòu)性存款利息比定期存款高，但存的人卻那么少呢？

這類存款比定期存款利息高的多，卻沒有多少人存，這是為什么？

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為什么沒有多少人存結(jié)構(gòu)性存款？

首先，銀行的結(jié)構(gòu)性存款沒法像定期存款一樣無(wú)限制的發(fā)放。結(jié)構(gòu)性存款本質(zhì)上是一種理財(cái)產(chǎn)品，既然是理財(cái)產(chǎn)品，就會(huì)被監(jiān)管層要求控制規(guī)模。另外，并不是所有的銀行都有發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款的資格，尤其是很多小型銀行根本不具備發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款的資格，自然就不能發(fā)。還有一點(diǎn)，結(jié)構(gòu)性存款的利息相對(duì)定期存款要高，但這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)就等于是增加了融資成本，所以銀行為控制成本，也不會(huì)無(wú)限制地發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款。

其次，結(jié)構(gòu)性存款對(duì)投資者也有一定要求。投資者要購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款，一般都要求資金在5萬(wàn)以上，這也是銀行理財(cái)?shù)囊话銟?biāo)準(zhǔn)。此外，購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款的投資者，還需要通過(guò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)考核要求。就這兩點(diǎn)，就已經(jīng)把很多投資者拒之門外了。

再次，投資者對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的認(rèn)識(shí)不夠。很多人對(duì)銀行存款的認(rèn)識(shí)，都還停留在活期和定期上。至于結(jié)構(gòu)性存款是什么，根本不知道。甚至有些人在看了結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品介紹后，尤其是在跟衍生金融產(chǎn)品對(duì)接的這塊內(nèi)容，都還覺得云里霧里，弄的不是很懂。既然都還沒搞太懂，自然就不太敢買了。

對(duì)于銀行的結(jié)構(gòu)性存款，大家怎么看？