勝訴案例經(jīng)驗分享

投保人若使用偽造信息進(jìn)行投保，不符合保險法關(guān)于投保人應(yīng)當(dāng)如實向保險公司告知相關(guān)信息的規(guī)定，符合以欺詐行為訂立合同的，受損害方的保險人有權(quán)請求人民法院撤銷合同。該案是我司在全國范圍內(nèi)首例撤銷保險合同獲法院支持的案例，為處理同類案件提供了指引。

一、案情簡介

2017年9月，安徽籍朱某委托天津市的汽車服務(wù)機(jī)構(gòu)為其自有的津Axx號牌大型貨車辦理保險，汽車服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)辦人在明知車輛保險不能跨省異地投保的情況下，將朱東風(fēng)的身份證地址及行駛證信息通過電子合成的方式篡改為甘肅省蘭州市，向甘肅分公司提供虛假的身份證及行駛證電子照片成功投保。

2018年4月3日，該車在天津市發(fā)生交通事故，造成三者車輛損失10萬余元。報案后甘肅分公司發(fā)現(xiàn)投保車輛信息與真實信息不一致，核實后發(fā)現(xiàn)投保信息為電子合成的虛假信息，遂拒賠。同年5月15日，三者車主將甘肅分公司起訴至天津市河西區(qū)法院，要求在保險范圍內(nèi)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

二、爭議焦點

以虛假材料投保而成立的保險合同是否可以撤銷？

三、法律分析

《保險法》第十六條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同”。根據(jù)該規(guī)定，若引用該條抗辯，保險公司需舉證證實已就相關(guān)內(nèi)容對投保人進(jìn)行詢問，同時應(yīng)當(dāng)舉證證實投保人未如實告知的事實足以影響承保決策，無法舉證的，法院往往判決保險公司敗訴?！侗ｋU法》第十六條還規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅……”。故實務(wù)中保險公司要解除合同，還需要在知道之日起30日內(nèi)行使解除權(quán)，而此項解除權(quán)往往以保險公司未在有效期內(nèi)行使而消滅。由此分析援引保險法第十六條解除保險合同難度較大，我司也無相關(guān)勝訴判例。

《合同法》第五十四條第二款規(guī)定：“一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷”。根據(jù)該規(guī)定只需證明投保人以欺詐手段投保，保險公司在違背真實意思的情況下承保，保險合同即可撤銷。本案中朱東風(fēng)本不符合投保條件，在訂立保險合同時使用變造的身份證及車輛行駛證等虛假信息進(jìn)行投保，屬于欺詐行為，保險公司在違背真實意思的情況下訂立合同，保險人屬于受損害方，有權(quán)請求人民法院撤銷該合同。

四、處理經(jīng)過

本案發(fā)生后，由于該車輛確實存在投保事實，如果在交通事故糾紛中直接援引《保險法》抗辯，法院極有可能直接判決我司承擔(dān)賠償責(zé)任。面對這一被動局面，甘肅分公司決定變被動為主動，在收到三者起訴我司的訴狀及傳票后，立即以原告的身份，將客戶起訴至甘肅當(dāng)?shù)胤ㄔ?，要求法院依法撤銷該保險合同，法院于2018年5月28日立案。法院經(jīng)審理，認(rèn)為朱東風(fēng)在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向保險公司提交真實的身份信息及車輛信息，使用虛假材料投保不符合《保險法》關(guān)于投保人應(yīng)當(dāng)如實向保險公司告知相關(guān)信息的規(guī)定，故涉案合同應(yīng)視為被告使用欺詐手段，使原告在違背真實意思的情況下訂立的合同，該合同應(yīng)予以撤銷。

在后續(xù)的三者起訴我司賠償?shù)陌讣?，事故發(fā)生地天津河西區(qū)法院也認(rèn)可保險合同被撤銷的事實，最終我司不承擔(dān)保險責(zé)任，全案減損10萬余元。

本案的勝訴一方面是甘肅分公司依據(jù)合同法的規(guī)定申請撤銷保險合同，而不是直接援引保險法的規(guī)定解除保險合同；另一方抓住了案件處理時機(jī)，在三者起訴我司后不是被動應(yīng)訴、抗辯，而是積極分析案情，尋找突破口，并有效借助當(dāng)?shù)刭Y源，將投保人起訴至承保地法院，并積極舉與法院溝通論證，最終得到法院支持。

案例支持：大地甘肅分公司