導(dǎo)讀
中央一號(hào)文件中提出的涉及到保險(xiǎn)幾個(gè)重要方面：- 養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，要落實(shí)落細(xì)低保、醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)等政策，適當(dāng)提高城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)助，文件首次提出發(fā)展新型農(nóng)村養(yǎng)老模式——農(nóng)村互助式養(yǎng)老模式。
- 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，“保險(xiǎn)+期貨”的模式將是未來服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)一種主要手段，但需要進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化。
- 失業(yè)保險(xiǎn)，首次在中央一號(hào)文件中明確提出關(guān)注失業(yè)保險(xiǎn)和新業(yè)態(tài)從業(yè)人員職業(yè)傷害保障。
- 中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)要加快構(gòu)建線上線下相結(jié)合、“銀保擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的普惠金融服務(wù)體系，促進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展。總之，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在“三農(nóng)”領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì)和支持保護(hù)作用，助力脫貧攻堅(jiān)和全面小康目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強(qiáng)，農(nóng)民富則國(guó)家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會(huì)安。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)直接關(guān)系到國(guó)計(jì)民生。隨著改革開放以來第22個(gè)、新世紀(jì)以來第17個(gè)指導(dǎo)“三農(nóng)”工作的《中央一號(hào)》文件的發(fā)布，進(jìn)一步凸顯了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題的重要地位。
文件明確提出，“2020年是全面建成小康社會(huì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)之年，是全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年”。中共中央、國(guó)務(wù)院認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)上述兩大目標(biāo)，“脫貧攻堅(jiān)最后堡壘必須攻克”。保險(xiǎn)作為“三農(nóng)”領(lǐng)域的重要政策工具和實(shí)現(xiàn)全面小康的重要抓手，為十多年來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中，為農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)、農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民保障等方面貢獻(xiàn)了行業(yè)的力量，在很大程度上受到各級(jí)政府的肯定。在當(dāng)前實(shí)現(xiàn)全面小康的決勝階段，保險(xiǎn)業(yè)助力脫貧攻堅(jiān)，仍然擔(dān)負(fù)著義不容辭的社會(huì)責(zé)任。
文件全文約1萬字，全文共5個(gè)部分：堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)；對(duì)標(biāo)全面建成小康社會(huì)加快補(bǔ)上農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)短板；保障重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給和促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收；加強(qiáng)農(nóng)村基層治理；強(qiáng)化農(nóng)村補(bǔ)短板保障措施。
中央一號(hào)文件明確2020年兩大重點(diǎn)任務(wù)是集中力量完成打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)和補(bǔ)上全面小康“三農(nóng)”領(lǐng)域突出短板，并提出一系列含金量高、操作性強(qiáng)的政策舉措。
保險(xiǎn)作為和老百姓幸福生活息息相關(guān)的行業(yè)近年來越來越受到國(guó)家的重視，進(jìn)一步凸顯“保險(xiǎn)”與“三農(nóng)”的關(guān)聯(lián)性日益緊密，全文12次提到了保險(xiǎn)（含醫(yī)保2次、“銀保擔(dān)”1次作為簡(jiǎn)稱提及）。針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)如何助力脫貧攻堅(jiān)實(shí)現(xiàn)全面小康，我們從中央一號(hào)文件中主要涉及到養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、就業(yè)保障和“銀保擔(dān)”等幾個(gè)方面，做一些簡(jiǎn)單的闡釋。
首次：文件提出了農(nóng)村互助式的養(yǎng)老模式關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)方面，中央一號(hào)文件第1部分“堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)”中提到：對(duì)特殊貧困群體，要落實(shí)落細(xì)低保、醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)、特困人員救助供養(yǎng)、臨時(shí)救助等綜合社會(huì)保障政策，實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。第2部分“對(duì)標(biāo)全面建成小康社會(huì)加快補(bǔ)上農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)短板”中提出，要加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保障，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)助和個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。文件中第一次提出發(fā)展新型農(nóng)村養(yǎng)老模式——農(nóng)村互助式養(yǎng)老模式。正所謂老有所養(yǎng)，其實(shí)光有吃住等簡(jiǎn)單照料還不夠，老人們更需要心靈上的關(guān)愛，以及內(nèi)心世界中得到長(zhǎng)期陪伴?；ブ金B(yǎng)老可謂正當(dāng)其時(shí)，其以喚醒和提升老人生命活力作為養(yǎng)老的第一要素，通過運(yùn)動(dòng)、飲食、起居與情緒管理形成系統(tǒng)的健康生活指導(dǎo)方案。農(nóng)村互助養(yǎng)老是基于農(nóng)村傳統(tǒng)的非正式互助網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮村民自治組織、社會(huì)組織、市場(chǎng)等多元組織力量，將以居家的老年人為主的各類農(nóng)村人力資源有序組織動(dòng)員起來作為主要行動(dòng)力量，通過多種形式進(jìn)行資金互助、服務(wù)互助、文化互助的新型社會(huì)養(yǎng)老模式，提倡多形式建設(shè)日間照料中心，改善失能老年人和重度殘疾人護(hù)理服務(wù)。事實(shí)上，從2013年開始，中央已經(jīng)連續(xù)八年在中央一號(hào)文件中提及農(nóng)村養(yǎng)老問題，與此同時(shí)也凸顯了該問題的重要性和復(fù)雜性。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年全國(guó)平均老齡化水平是16.7%，農(nóng)村老齡化水平是18.5%，城市是14.3%。根據(jù)《中國(guó)家庭發(fā)展報(bào)告2016》，農(nóng)村60歲以上獨(dú)居老人約占43.4%，遠(yuǎn)高于城市老人的29.8%。另外，據(jù)2016年民政部摸底排查，全國(guó)約有1600萬農(nóng)村留守老人需要照料。但是，城市化進(jìn)程促使大量農(nóng)村青壯年外出務(wù)工，計(jì)劃生育政策的推行也在一定程度上導(dǎo)致“421”家庭結(jié)構(gòu)的形成，以致傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式難以為繼。而更為嚴(yán)重的是，未來我國(guó)農(nóng)村老齡化程度將會(huì)進(jìn)一步加深，農(nóng)村老齡人口數(shù)量將會(huì)不斷增加，對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)需求也會(huì)逐漸增多。針對(duì)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)地域廣闊、人口分散而居，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)供給幾乎空白的現(xiàn)狀，未來農(nóng)村互助養(yǎng)老可以作為我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)的主要形式，具體操作形式可以進(jìn)一步探討和優(yōu)化。進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)模式
在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，中央一號(hào)文件第3部分“保障重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給和促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收”指出，調(diào)整完善稻谷、小麥最低收購(gòu)價(jià)政策，穩(wěn)定農(nóng)民基本收益。推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。
第5部分“強(qiáng)化農(nóng)村補(bǔ)短板保障措施”強(qiáng)調(diào)要優(yōu)先保障“三農(nóng)”投入，抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策落實(shí)，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)足額理賠。優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)模式，繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種上市。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收的作用。自2016年我國(guó)首次提出穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)以來，時(shí)至今日“保險(xiǎn)+期貨”已經(jīng)是第五次被中央一號(hào)文件提及。不過，今年的提法與往年相比略有些許變化。從2016年最初提出的“穩(wěn)步擴(kuò)大”，到2019年強(qiáng)調(diào)“擴(kuò)大”，再到2020年的“優(yōu)化”“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)模式，說明推行五年之久的“保險(xiǎn)+期貨”模式在試點(diǎn)規(guī)模和范圍上已實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)步擴(kuò)大”，而后期還需進(jìn)一步“優(yōu)化”試點(diǎn)模式。從實(shí)踐運(yùn)營(yíng)中來看，我國(guó)在“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)的保費(fèi)構(gòu)成大部分來自于期貨交易所的補(bǔ)貼，少部分來自農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和地方政府的資金支持。基于我們的前期研究，未來需要建立一種可復(fù)制性的“保險(xiǎn)+期貨”服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)模式，需要進(jìn)一步穩(wěn)定保費(fèi)的資金來源。譬如，通過保險(xiǎn)公司、期貨風(fēng)險(xiǎn)管理公司及農(nóng)民（或農(nóng)業(yè)合作社、供銷社、農(nóng)村信用社）共同協(xié)商合作的模式，促進(jìn)“保險(xiǎn)+期貨”服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)模式的可持續(xù)發(fā)展。此外，由于目前尚未上市玉米、大豆的場(chǎng)內(nèi)期權(quán)，期貨風(fēng)險(xiǎn)管理公司不得不通過復(fù)制期權(quán)在期貨市場(chǎng)上頻繁對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，這樣既影響交易效率，同時(shí)也增加了手續(xù)費(fèi)等交易成本。基于此，建議推進(jìn)相關(guān)部門的協(xié)調(diào)機(jī)制，準(zhǔn)許進(jìn)行場(chǎng)內(nèi)交易，規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)市場(chǎng)，使得農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)市場(chǎng)交易更加高效。放寬失業(yè)保險(xiǎn)申領(lǐng)條件擴(kuò)大就業(yè)保障范圍
在就業(yè)保障方面，中央一號(hào)文件第3部分第五條“穩(wěn)定農(nóng)民工就業(yè)”強(qiáng)調(diào)，落實(shí)涉企減稅降費(fèi)等支持政策，加大援企穩(wěn)崗工作力度，放寬失業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)崗返還申領(lǐng)條件，提高農(nóng)民工技能提升補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)；開展新業(yè)態(tài)從業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)。這是中共中央、國(guó)務(wù)院近年來首次在中央一號(hào)文件中明確提出關(guān)注失業(yè)保險(xiǎn)和新業(yè)態(tài)從業(yè)人員職業(yè)傷害保障，預(yù)計(jì)對(duì)著力穩(wěn)定農(nóng)民工就業(yè)和勞動(dòng)保障會(huì)有一定的促進(jìn)作用。
優(yōu)化“銀保擔(dān)”模式促進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展
我們前期研究一直強(qiáng)調(diào)，農(nóng)村金融的發(fā)展一定要關(guān)注保險(xiǎn)對(duì)于信貸的支撐作用，不能脫離農(nóng)村實(shí)踐單一推進(jìn)農(nóng)村信貸和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)村金融的發(fā)展需要銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融工具以及擔(dān)保、典當(dāng)?shù)刃滦徒鹑诠ぞ叩膭?chuàng)新運(yùn)用，尤其要關(guān)注農(nóng)村資金互助社（會(huì)）和農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)等形成合力的新型農(nóng)村金融發(fā)展模式。
“銀保擔(dān)”就是這種新型農(nóng)村金融發(fā)展模式的實(shí)踐應(yīng)用，中央一號(hào)文件第5部分“強(qiáng)化農(nóng)村補(bǔ)短板保障措施”指出，要穩(wěn)妥擴(kuò)大農(nóng)村普惠金融改革試點(diǎn)，鼓勵(lì)地方政府開展縣域農(nóng)戶、中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)，加快構(gòu)建線上線下相結(jié)合、“銀保擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的普惠金融服務(wù)體系，推出更多免抵押、免擔(dān)保、低利率、可持續(xù)的普惠金融產(chǎn)品。
“銀保擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的普惠金融服務(wù)體系是根據(jù)現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，提供的具有針對(duì)性的金融服務(wù)，而保險(xiǎn)公司由于償付能力遠(yuǎn)優(yōu)于擔(dān)保公司，銀行信貸相當(dāng)于是保險(xiǎn)公司提供了保障，保險(xiǎn)業(yè)在“銀保擔(dān)”模式中的作用顯然是舉足輕重的。
更進(jìn)一步地，由于農(nóng)村金融發(fā)展的特殊性，其實(shí)更應(yīng)著力搭建一種全新的“政銀保擔(dān)企（戶/社）”合作模式，政府部門搭臺(tái)，銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及農(nóng)業(yè)企業(yè)（農(nóng)戶、合作社）協(xié)同推進(jìn)，通過積極打造金融支持農(nóng)業(yè)企業(yè)（包括專業(yè)養(yǎng)殖戶/種植戶、農(nóng)業(yè)合作社）發(fā)展，不斷加快探索創(chuàng)新模式和創(chuàng)新機(jī)制，推動(dòng)建立以科技創(chuàng)新為支撐的農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系，為企業(yè)（農(nóng)戶、合作社）創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境，“政銀保擔(dān)企（戶/社）”五方合作成效進(jìn)一步擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)增進(jìn)信任、加強(qiáng)溝通、互利共贏。
保險(xiǎn)業(yè)是服務(wù)脫貧攻堅(jiān)的重要市場(chǎng)力量。近年來，保險(xiǎn)業(yè)積極履行社會(huì)責(zé)任，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，堅(jiān)持立足發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)功能和作用，明確“三農(nóng)”領(lǐng)域保險(xiǎn)發(fā)展目標(biāo)、制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、民生保險(xiǎn)等，創(chuàng)新保險(xiǎn)扶貧體制機(jī)制，才能保證充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在“三農(nóng)”領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì)和支持保護(hù)作用，在助推脫貧攻堅(jiān)收官戰(zhàn)中取得積極成效。2020年是全面建成小康社會(huì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)之年，是全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年。保險(xiǎn)業(yè)需繼續(xù)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障功能,為全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供強(qiáng)大助力,確保脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)圓滿收官，確保農(nóng)村同步全面建成小康社會(huì)。
作者簡(jiǎn)介
黃英君，男，1979年9月生，金融學(xué)博士，重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院金融學(xué)教授、博士生導(dǎo)師、博士后合作導(dǎo)師，黃桷樹金融工作室首席專家，國(guó)家社科基金通訊評(píng)審/成果鑒定專家，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)咨詢專家（并曾任原保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者教育后援專家，并曾參與《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》制訂并推動(dòng)條例實(shí)施），重慶市永川區(qū)人民政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展顧問，重慶市渝北區(qū)人民政府優(yōu)秀掛職干部，主持制訂重慶市綦江區(qū)、渝北區(qū)等重慶市轄區(qū)內(nèi)若干金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。主持國(guó)家級(jí)課題2項(xiàng)（其中重點(diǎn)項(xiàng)目1項(xiàng)）、省部級(jí)重大招標(biāo)課題1項(xiàng)、省部級(jí)重點(diǎn)課題和一般課題5項(xiàng)、其他類課題10余項(xiàng)，參與和主研國(guó)家級(jí)課題多項(xiàng)。已在《管理世界》、《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》等發(fā)表學(xué)術(shù)論文90余篇，多篇被人大復(fù)印資料《金融與保險(xiǎn)》、《民商法學(xué)》等全文轉(zhuǎn)載；出版獨(dú)立專著《機(jī)制設(shè)計(jì)與發(fā)展創(chuàng)新——破解中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)困局》（商務(wù)印書館2011年8月版）等3部，合著1部；參編教材3部等。學(xué)術(shù)旨趣在金融風(fēng)險(xiǎn)管理（側(cè)重于方法論視角）、金融市場(chǎng)與公司投融資（側(cè)重于與實(shí)務(wù)的結(jié)合）、保險(xiǎn)與社會(huì)保障（側(cè)重于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式等）、扶貧問題研究（基于金融扶貧問題的延伸性研究，諸如教育扶貧等）等，注重理論與實(shí)踐相結(jié)合。目前已經(jīng)積累了大量的研究資料和數(shù)據(jù)以及金融領(lǐng)域?qū)嵺`運(yùn)作資源，曾主持或參與重慶市金融領(lǐng)域重要實(shí)踐項(xiàng)目研究，并在相關(guān)領(lǐng)域出版了大量的研究成果。
2015年，黃英君教授主導(dǎo)發(fā)起成立了黃桷樹金融工作室，同步推出“黃桷樹金融”微信公眾號(hào)。2016年新年伊始，正式推出醞釀已久的“黃桷樹金融Seminar”，采取定期和不定期形式進(jìn)行，每次有固定的主題討論（Topic）；與此同時(shí)，擬計(jì)劃推出每年一度的“黃桷樹金融Forum”。黃桷樹金融Seminar和Forum，主題均圍繞金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論熱點(diǎn)和實(shí)踐發(fā)展展開，立足理論，服務(wù)實(shí)踐，目前在金融圈有著較大影響。保險(xiǎn)助力扶貧，為保險(xiǎn)業(yè)點(diǎn)贊??
