很多銀行宣稱免息期長達50天，但實際上只要你超過50天，再晚還款一天，就要按照全部時長來算利息，也就是51天，而且還要加收5%的滯納金。這樣算下來，也是一筆不小的費用了。

當然了，這種免息期對按時還款的人是沒有影響的，但是誰能保證自己每個月都按時還款？偶爾忘了或者手頭緊張，不小心逾期也是常有的事。不過每個銀行一般都有3天的寬限期，超過3天可能會上征信，但是只要逾期不是過長，事后把欠款和息費補上，一般也不會有影響。

銀行是按照應還總額計算利息的，假設你刷了10001元，但是只還了10000元，那么，不好意思：只欠1塊錢也要按照10001元的總額來還利息！這就是全額罰息。

很多持卡人本月還不上全款，就會選擇最低還款。但是，最低還款的息費也是很高的，即便你還了一部分，利息費還是會按照全款來計算。而且這些息費會累加到下個月，到下個月如果仍然最低還款，則繼續(xù)按全部息費計算，欠款就會越還越多，多還的錢你可能都沒注意到。

如果你以為年化利率就是月手續(xù)費*12的話，恭喜你又入坑了~

雖然你每個月都在還利息，但是銀行還是會計算全部本金的利息。這個道理和上面的最低還款是一樣的，全額罰息！如果你不會算分期手續(xù)費的賬，教你一個非常簡單的公式：

年化利率=月手續(xù)費率x12x2

這樣整體利息基本都高于12%，高的甚至達到20%！這當中為什么會x2呢？是因為復利的作用啊，每個月都按本金計算息費，能不多嗎？你以為銀行會好心給你推薦還款方式，為你節(jié)省利息？

4、修改賬單日

有些人可能不知道信用卡可以修改賬單日，那蘑菇就告訴大家，如果暫時沒錢還款，是可以通過修改賬單日來延長還款日期的哦。雖說賬單日可以修改，但并不是可以隨意修改的。

首先，你要保證你的信用卡沒有任何欠款或者分期。

一般來說，可供選擇的賬單日有限，持卡人必須在銀行提供的賬單日當中選擇一個。例如招商銀行信用卡賬單日可設置為：5號、7號、10號、12號、15號、17號、22號、25號。

具體日期你可以在每月的對賬單中查詢，也可以在網上銀行查詢，或者撥打客服電話查詢。而且修改次數也是有限制的，有的銀行是一年一次。

當然了，賬單日和還款日是同時改變的！如果你修改了賬單日，還款日相應的也會發(fā)生變化。

例如招商銀行的信用卡最后還款日為賬單日后的第18天，也就是說，如果你的賬單日修改了，那么還款日就會變成你修改后的賬單日后18天。這個可能是銀行給持卡人為數不多的有實際作用的措施之一吧。

其實銀行的種種規(guī)定也情有可原，畢竟不是在做慈善，如果賺不到錢，憑什么要承擔風險和各種運營成本，每個月免費把錢給你用？當然了，如果你每個月都能按時按額全部還款，銀行根本就找不到你的茬。

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