直播帶貨的風(fēng)潮徹底刮起來了，作為可以惠及實體經(jīng)濟的模式，這次不只是“互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)口”那么簡單。

除了品牌方、流量明星蹭熱度變現(xiàn)，不斷有權(quán)威主體從社會發(fā)展、社會公益的角度加入，例如屢屢出鏡的央視主播，此外互聯(lián)網(wǎng)科技大盤中也不斷有新的玩家以不同的目的加入。

金融科技就是如此。

5月21日晚上，央視財經(jīng)x度小滿金融在抖音平臺進行#小滿助力“鴻洋”愛心#公益助農(nóng)直播專場?？偱_央視主播陳偉鴻和龍洋組成“鴻洋”CP一起為重慶、湖北農(nóng)戶帶貨。這是央視財經(jīng)頻道首次嘗試直播帶貨。

值得一提的是，此次公益直播中所有的農(nóng)產(chǎn)品均來自于度小滿的免息貸款項目幫扶的農(nóng)戶——金融科技企業(yè)下場做直播，只是一個用數(shù)字化方式助農(nóng)扶貧的完整閉環(huán)的一部分。

直播當(dāng)天，度小滿金融還宣布啟動“小滿助力計劃·億元免息貸款公益項目”，2020年將投入1億元，面向全國農(nóng)村地區(qū)貧困人群提供公益助農(nóng)免息貸款。

解決農(nóng)村征信不健全的融資難題，“最佳選手”金融科技早已入局

傳統(tǒng)金融視野下，鄉(xiāng)村地區(qū)融資最大的難題是征信不健全，而解決這個問題，自帶普惠金融屬性的金融科技無疑是最佳的方式。

這些年來，包括BAT在內(nèi)的各大金融科技平臺都以各種方式切入鄉(xiāng)村，而數(shù)字經(jīng)濟時代的烙印使得這些平臺入場“助農(nóng)”又不僅僅是給一筆貸款那么簡單。以度小滿為例，其立體化的動作包括三個方面。

20世紀(jì)90年代，被稱作“中國小額信貸之父”的社科院杜曉山教授團隊在河北、河南多地進行了一次扶貧信貸試點研究，最初項目進展順利，頭三年還款率達到100%，也促進了地方小產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。而隨著研究性團隊的撤出日常管理，缺乏人力管理的項目開始出現(xiàn)問題，農(nóng)戶方出現(xiàn)拖欠貸款問題，管理平臺財務(wù)混亂，項目難以維系。

究其根源，“人治”成為解決傳統(tǒng)小微農(nóng)貸征信不健全融資難題的主要障礙，這樣的項目幾乎完全依靠人力進行復(fù)雜的信用核實，以及過程管理，才能保證資金安全和價值落地，自然可能出現(xiàn)各種問題。

20年后的今天，傳統(tǒng)金融進入鄉(xiāng)村，這一問題沒有得到根本改善，而金融科技以數(shù)字經(jīng)濟的視角介入，帶來了不一樣的解決方式。

例如，與傳統(tǒng)政策性扶貧貸款不同，度小滿金融發(fā)起的“小滿助力計劃”，為重慶市秀山縣隘口鎮(zhèn)特定農(nóng)戶提供無抵押、無擔(dān)保、無利息貸款，其方式，是通過大數(shù)據(jù)評估申請人信用，全部申請、下款過程通過App就能完（目前最高額度是20萬元）。

這種大數(shù)據(jù)方式，原本是金融科技為消費金融、小微企業(yè)準(zhǔn)備的技術(shù)，現(xiàn)在轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村，體現(xiàn)出多樣化場景價值，擺脫了傳統(tǒng)金融在鄉(xiāng)村過分依賴人力出現(xiàn)的審核難、效率低等問題，最終結(jié)果是人人皆可授信，征信不健全的融資難題被技術(shù)所大大緩解。

“精準(zhǔn)扶貧”的關(guān)鍵點在“精準(zhǔn)”，針對的是大水漫灌模式下的扶貧策略。而“精準(zhǔn)”的實現(xiàn)方式有很多種，最終目的，都是要實現(xiàn)“滴灌”，把資金用到最需要的地方去。

金融科技企業(yè)下場帶貨，帶的是本地土特產(chǎn)，這側(cè)面說明其實現(xiàn)“滴灌”的方式，是鎖定鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，盯住產(chǎn)業(yè)發(fā)展保證資金的落地價值，避免出現(xiàn)大水漫灌之后出現(xiàn)的農(nóng)戶對資金胡亂處置的問題。

從這個意義上看，“小滿助力計劃”依托互聯(lián)網(wǎng)和金融科技手段，圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧，扶持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的做法就更加可以理解了。當(dāng)前，“小滿助力計劃”在重慶支持的產(chǎn)業(yè)覆蓋肉牛、蛋雞、長毛兔等養(yǎng)殖業(yè)，黃精、黃連、草莓等種植業(yè)，中藥材、茶葉等加工業(yè)，農(nóng)家樂、民宿等旅游服務(wù)業(yè)，涵蓋了一、二、三產(chǎn)業(yè)。

例如，該計劃一期重點區(qū)域隘口鎮(zhèn)，是重慶18個深度貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)之一，地處偏遠，但卻有豐富的產(chǎn)業(yè)資源，計劃的重點支持對象之一，隘口鎮(zhèn)東坪村的35歲村官葉茂，其資金用途，就是當(dāng)?shù)赜蟹N植優(yōu)勢的黃精等中藥材，多數(shù)資金都以類似的產(chǎn)業(yè)鎖定方式保證落地。

鄉(xiāng)土社會人人熟識的特征，使得鄉(xiāng)村助農(nóng)扶貧過程中，示范效應(yīng)十分明顯。

金融科技介入助農(nóng)扶貧的具體實操，也基本以示范案例為主要打造目標(biāo)，“小滿助力計劃”的一個重要特點，即幫助致富帶頭人先富起來，通過他們“一帶多、多帶廣”。

在根本上，這類做法遵循的是“扶持有志者，幫助勤勞人”的原則，支持有志氣發(fā)展，有能力發(fā)展，發(fā)展意愿強，項目選擇準(zhǔn)，資金使用好的農(nóng)戶，是“不養(yǎng)懶人”扶貧理念的進階模式。

一方面，盯住致富帶頭人可以以點帶面快速拉動更多村民脫貧。

例如上文提到的35歲村官葉茂就帶頭成立了黃精種植合作社，村民以土地入股，年底可參與分紅，而他個人完成120多畝黃精和金銀花的套種，也同時雇了20多個村民幫忙，直接解決增收問題。

另一方面，由于政府主要幫扶建卡貧困戶，度小滿幫扶致富帶頭人的做法，能形成助農(nóng)扶貧的有效互補。總體而言，金融科技助農(nóng)扶貧，大體上，都把資金主要用于那些有能力把資金發(fā)揮更大價值、帶領(lǐng)村民一起脫貧的農(nóng)戶，是政策扶貧的有效補充。

用直播打開銷路，讓鄉(xiāng)村享受數(shù)字經(jīng)濟紅利

金融科技在助農(nóng)扶貧中的種種作為，其實直播帶貨有千絲萬縷的關(guān)系，例如錨定的產(chǎn)業(yè)是直播帶貨的重要產(chǎn)品來源，又例如盯住重點農(nóng)戶讓直播有了直接而明確的幫扶對象，推動作用更加精準(zhǔn)。

而更重要的是，用直播幫助打開銷路，與金融科技的信貸助力，一同形成了某種“數(shù)字經(jīng)濟紅利”的同頻共振。

推動“輸血”和“造血”能力同時兼?zhèn)?，是?dāng)前扶貧的主流理念。

以金融科技的貼息資金支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營，以直播帶貨模式幫助農(nóng)戶解決農(nóng)產(chǎn)品銷路問題，在統(tǒng)一的數(shù)字經(jīng)濟下，金融科技企業(yè)完成了從資金到市場的“組合拳”閉環(huán)，既有“輸血”更有“造血”。

從這個節(jié)點開始，當(dāng)下的助農(nóng)扶貧從資金到市場，實際上形成了三種“搭配”：

傳統(tǒng)金融的資金，和傳統(tǒng)市場的銷路，這過去很多年的老打法，主要依賴農(nóng)戶和政府的力量；

傳統(tǒng)金融的資金，和數(shù)字經(jīng)濟的銷路（例如電商扶貧計劃、直播帶貨），這是互聯(lián)網(wǎng)加入后的主流搭配；

金融科技平臺的資金，和數(shù)字經(jīng)濟的銷路，以度小滿、螞蟻金服為代表，聲浪日漸增加，隨著更多玩家加入，有成為未來主流的可能。

除了閉環(huán)，度小滿等平臺的做法在資金和銷路上都吃到了深度的“數(shù)字經(jīng)濟紅利”。

對鄉(xiāng)村而言，數(shù)字經(jīng)濟的最大價值，毫無疑問是打破區(qū)域限制，無論是金融科技平臺背后服務(wù)于整個金融創(chuàng)新的技術(shù)，還是直播帶貨背后的全國性市場，助農(nóng)扶貧實現(xiàn)了真正的一村扶貧、舉國幫扶而不是僅靠地方政府努力。

在這次度小滿與央視財經(jīng)的直播合作中，秀山縣隘口鎮(zhèn)山水隘口電商平臺負責(zé)人何江華稱，“直播一晚上的銷售量，比我們平時一年的銷售量還多”，這是數(shù)字經(jīng)濟帶來的統(tǒng)一市場對接。

改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、提供“生存能力”，才能最大程度避免“返貧”

中國互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)先全球，以電商為代表，扶貧正在越來越明顯享受著這種紅利，直播更是讓農(nóng)產(chǎn)品銷售、農(nóng)村旅游品牌干脆、利落地得到了推廣。

而金融科技平臺攜技術(shù)和資金，以商業(yè)或公益的方式入局，則又讓中國同樣領(lǐng)先世界的金融科技為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民所用，金融革新的紅利同樣在最大程度散播。

更重要的是，金融科技支持和數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)支持的組合拳，可能在精準(zhǔn)扶貧的同時也推動了數(shù)字農(nóng)村的建設(shè)，某種程度上可以看做一種鄉(xiāng)村振興的數(shù)字化全新模式。互聯(lián)網(wǎng)及金融科技通力協(xié)作，除了精準(zhǔn)扶貧，也在深刻改造農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營思維方式，把數(shù)字化印記打入鄉(xiāng)村。

在宏觀層面，金融科技的資金支持與直播帶貨雙向聯(lián)動，扶持了鄉(xiāng)村普遍存在的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展；

在操作層面，這種模式手把手教會了村民做直播，例如，度小滿與央視財經(jīng)的直播帶貨讓隘口鎮(zhèn)的村民首次享受到了互聯(lián)網(wǎng)流量的紅利，該鎮(zhèn)電商平臺負責(zé)人何江華表示“直播帶動了銷量，更增加了知名度，以后我們自己也要帶村民搞一搞”，顯然，更多類似的數(shù)字經(jīng)濟玩法將逐步滲透鄉(xiāng)村。

結(jié)語

在中國和世界上大多數(shù)地方，年輕人紛紛離開農(nóng)村，因為大多數(shù)工作機會在城市，但是如果有機會，鄉(xiāng)村變得充滿機會，美好宜居，更多人會留下來，而不是選擇去陌生的地方生活。

度小滿金融CEO朱光說，“小滿助力計劃”是度小滿金融科技精準(zhǔn)扶貧的新起點，希望通過金融科技的應(yīng)用，探索出可復(fù)制的金融助農(nóng)新模式。我們十分希望這種模式能夠不斷完善，并快速向更多鄉(xiāng)村地區(qū)輻射，推動更多創(chuàng)業(yè)項目，彼時的鄉(xiāng)村將變得更適于居住，這也應(yīng)該是鄉(xiāng)村發(fā)展的方向。

拭目以待吧。