一聽基金就懵圈，5分鐘帶你入門！

fjgsd 2020-07-14

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許多人想學(xué)習(xí)投資理財(cái)，但是一開始就遇到不少問題。

比如想買股票吧，風(fēng)險(xiǎn)很高，自己又不專業(yè)；想買國(guó)債吧，又經(jīng)常買不到；老老實(shí)實(shí)把錢存在銀行吧，又有點(diǎn)兒不甘心。

其實(shí)啊，基金是適合大眾理財(cái)?shù)墓ぞ?，可以從這里入門。

但是基金種類很多，有人說買基金風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定，但是又有人說自己賠了不少錢，真是聽得頭都懵了。

基金到底是個(gè)啥？為什么都是基金，風(fēng)險(xiǎn)和收益的差別卻很大呢？

今天小淼就和大家聊聊基金的入門知識(shí)，幫助大家更好地選擇適合自己的基金類別。

本篇文章中講到的概念可能會(huì)有一點(diǎn)難一點(diǎn)枯燥，但是咱們“磨刀不誤砍柴工”，花的時(shí)間一定是值得的。

內(nèi)容提要

一、基金到底是啥？

二、什么是基金的分類？

三、最常接觸的分類方式是什么？

基金到底是啥？

小淼自己總結(jié)的是：基金，其實(shí)就是大家把小錢集在一起，成為一大筆錢，然后交給專業(yè)的基金公司及專業(yè)的基金經(jīng)理來幫咱們打理，也就是常說的“讓專業(yè)的人干專業(yè)的事”。

有耐心的同學(xué)，也可以看看專業(yè)解釋：基金，又稱投資基金，是資產(chǎn)管理的主要方式之一，它是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

主要通過向投資者發(fā)行收益憑證（基金份額），將社會(huì)上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)投資于各種資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)保值增值。

哈哈，應(yīng)該還是小淼解釋的比較好理解吧～

知道了基金到底是啥，我們?cè)賮砜纯此摹靶愿瘛?，也就是主要特點(diǎn)，方便大家對(duì)它的理解更深刻。

基金的特點(diǎn)

股票、債券是直接投資，而基金不同，它代表的是一種委托關(guān)系，也就是你委托專業(yè)機(jī)構(gòu)幫你理財(cái)。

也就是說基金的收益，會(huì)受專業(yè)機(jī)構(gòu)的理財(cái)能力影響。

一般來說，基金的收益小于股票，大于債券。

相對(duì)應(yīng)的，它的風(fēng)險(xiǎn)一般也小于股票，大于債券。

基金投資的資產(chǎn)廣泛。

既可以是金融資產(chǎn)，像股票、債券、外匯、股權(quán)、期貨、期權(quán)等等；

也可以是房地產(chǎn)、大宗能源、藝術(shù)品等其他資產(chǎn)。

一般情況，基金是有生命周期的。

設(shè)立一只基金產(chǎn)品，要上報(bào)證監(jiān)會(huì)審批，通過審批才能確認(rèn)發(fā)行；

然后，承擔(dān)銷售任務(wù)的公司就要公開發(fā)行基金，這個(gè)過程就是在募集資金；

當(dāng)募集到的資金達(dá)到一定金額后，開始建倉(cāng)期封閉，隨后正式運(yùn)作；

當(dāng)基金清盤，就代表這只基金生命終結(jié)。

看了小淼上邊的介紹，大家對(duì)基金是不是有一定了解了呢？

接下來聊聊讓大家頭疼的基金種類，一定要保持耐心，其實(shí)沒有那么復(fù)雜～

什么是基金的分類？

很多人覺得基金很復(fù)雜，主要是因?yàn)樗姆诸悩?biāo)準(zhǔn)很多，從而區(qū)分為多種類別。

我們可以用做飯來打比方，說說什么是基金的分類。

買股票就像是自己做飯，要親自去買菜，洗菜，制作；

買基金就像是去餐館吃飯，只需要把錢交給餐館，會(huì)有專業(yè)的廚師去買菜、做飯，我們等著吃飯就行了。

同樣是吃飯，有的人可能更注重菜系的選擇，他在挑選廚師時(shí)，就會(huì)按菜系這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)給廚師分類，對(duì)于他來說這些廚師就分為，川菜、魯菜、粵菜等類型；

有的人更看重做菜廚師的水平，那他在挑選廚師時(shí)，就會(huì)按照廚師級(jí)別這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)去分，比如可以分出高級(jí)技師、地方烹飪大師、全國(guó)烹飪大師等類型。

基金的分類其實(shí)也是這個(gè)意思。

比如：

01 .按照基金資金募集方式分類，可以分為公募基金和私募基金兩類，就是指對(duì)公和對(duì)私。

對(duì)公，即對(duì)所有人都可以參加投資，一般買入門檻低，大家都可以買；

對(duì)私，即對(duì)私人發(fā)行，一般門檻比較高，甚至起步需要幾十萬、上百萬。

按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)去看基金，我們就是在對(duì)比它的購(gòu)買方式和購(gòu)買門檻等。

02 .按照基金組織形態(tài)的不同，就可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱為公司型基金；

由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設(shè)立的，通常稱為契約型基金。

按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)去看基金，就是在對(duì)比不同基金的發(fā)行、運(yùn)營(yíng)模式，從而評(píng)估它的風(fēng)險(xiǎn)，值不值得買入等。

03 .按照基金運(yùn)作方式的不同，可以分為開放式和封閉式基金。

主要區(qū)別就是在基金建倉(cāng)之后能不能自由買賣、贖回。

開放式均可以，但是封閉式只能買賣、不能贖回。

按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)在看基金時(shí)，就是在對(duì)比是否可以自由買賣、贖回等。

其實(shí)說白了，基金的分類就是用不同的角度去看它們，從而去綜合判斷它的風(fēng)險(xiǎn)情況，適不適合自己購(gòu)買等。

這下大家這下清楚了吧~

最常接觸的分類方式是什么？

關(guān)于基金分類，一般大家最常接觸的，是按投資對(duì)象去劃分。

通過對(duì)比基金具體投資對(duì)象的不同，可以對(duì)比它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)。下邊我們就重點(diǎn)聊一下這個(gè)分類。

按照基金的投資對(duì)象，可以分為股票型基金、混合型基金、指數(shù)型基金、債券型基金和貨幣型基金。

01 .股票型基金，即大部分資金（不能低于80%的倉(cāng)位）投資于股票的基金，因其投資標(biāo)的是股票，因此收益和風(fēng)險(xiǎn)在各類基金中都是最高的。

02 .混合型基金，投資范圍包括股票、債券等等，這類基金就像是一個(gè)筐，什么都可以放進(jìn)去。風(fēng)險(xiǎn)收益情況主要看組合的投資占比。

03 .指數(shù)型基金，根據(jù)指數(shù)選取的基金。常見的指數(shù)有滬深300指數(shù)，上證50指數(shù)，深圳50指數(shù)等等，通過選取不同市場(chǎng)中具有代表性的多只股票，利用數(shù)學(xué)模型將這些指數(shù)表現(xiàn)通過算法編制出一個(gè)指數(shù)，這個(gè)指數(shù)就可以代表該市場(chǎng)的表現(xiàn)。

事實(shí)上，在投資某種指數(shù)基金時(shí)，

其實(shí)就是在投資這個(gè)市場(chǎng)。

04 .債券型基金，即大部分資金（80%以上）投資于債券的基金，大部分債券型基金都會(huì)標(biāo)明投資債券的品種，如信用債、可轉(zhuǎn)債、國(guó)債等等，收益相對(duì)股票型基金更安全穩(wěn)定；

05 .貨幣型基金，主要投資方向是貨幣，被視為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”，收益較低，但是通常高于銀行存款收益，一般風(fēng)險(xiǎn)也很低（但是不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)哦）。

收益經(jīng)常在年化收益率3%左右，購(gòu)買贖回都非常靈活。

大家可以通過對(duì)比基金的投資對(duì)象，了解它的風(fēng)險(xiǎn)和收益，再進(jìn)一步結(jié)合自己的情況去選擇。

（我們先學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，還有一些ETF、ETF聯(lián)結(jié)、LOF、QDII 、分級(jí)基金、保本基金、量化基金等，以后再進(jìn)一步進(jìn)行學(xué)習(xí)。）

好啦，關(guān)于基金就先聊到這里，有收獲記得點(diǎn)個(gè)“在看”支持小淼~

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來自： fjgsd > 《財(cái)經(jīng)＋金融》

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