馬云曾經(jīng)放過(guò)這樣的一句話，銀行如果不改變那就改變銀行，當(dāng)銀行還固守傳統(tǒng)的金融模式時(shí)，支付寶代表的互聯(lián)網(wǎng)金融橫空出世。

支付寶剛在誕生的時(shí)候，很多用戶對(duì)其有安全擔(dān)憂包括小白自己，早在2013年剛推出余額寶服務(wù)，余額寶的高收益培養(yǎng)了很多人的理財(cái)意識(shí)，余額寶最高收益在當(dāng)時(shí)是超過(guò)了6%。

余額寶在移動(dòng)終端上操作方便簡(jiǎn)單，理財(cái)門檻低不需要手續(xù)費(fèi)，所以吸引的用戶也越來(lái)越多。

現(xiàn)在還很多人認(rèn)為，支付寶挑戰(zhàn)了銀行的地位，其實(shí)這種說(shuō)法是不正確的，支付寶是幫了銀行，為什么這么說(shuō)呢？

支付寶所做的只是銀行業(yè)務(wù)中最邊沿的業(yè)務(wù)，或者可以說(shuō)是銀行最不賺錢的業(yè)務(wù)，我們都是知道的，銀行主要是靠存貸利息獲得利潤(rùn)的。

然而其金融服務(wù)功能只占銀行收入很小的一部分，因?yàn)殂y行付出的人力物力多，但是獲取的利潤(rùn)少，特別是支付寶所能提供的小額支付，轉(zhuǎn)賬和信用卡還款業(yè)務(wù)等，都是銀行不賺錢的業(yè)務(wù)。

當(dāng)支付寶做了這些業(yè)務(wù)之后，銀行正好可以節(jié)省大量的人力和物力，同時(shí)銀行把主要的精力放在存貸業(yè)務(wù)上，從而提高了銀行的效率和盈利能力。

對(duì)于銀行的核心業(yè)務(wù)，支付寶是做不了，因?yàn)樗暾?qǐng)不到存貸的牌照，不可能再被支付寶威脅銀行的生存，銀行是沒(méi)那么傻支付寶也沒(méi)有那個(gè)能力。

為什么沒(méi)那個(gè)能力？

因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)審批部門不會(huì)讓支付寶做最核心的業(yè)務(wù)的，而對(duì)于無(wú)關(guān)痛癢的金融服務(wù)，支付寶等支付工具可以隨便做，做了也是為銀行打工的。

從上面我們可以知道，其實(shí)支付寶等支付工具是對(duì)銀行有利的。

銀行為什么愿意接入支付寶？銀行有什么好處？

因?yàn)橹Ц秾殬I(yè)務(wù)都是幫助銀行干最苦最累最不出成效的活，然而接入支付寶后就可以把這些最苦最累最不賺錢的活交給了支付公司做了，銀行節(jié)省了人力物力運(yùn)營(yíng)成本，提高盈利能力何樂(lè)而不為呢？

好處一，通道費(fèi)

支付寶跟銀行合作是有一個(gè)通道費(fèi)用的，當(dāng)用戶從銀行把錢提到支付寶或者提現(xiàn)到銀行都是有一個(gè)費(fèi)用產(chǎn)生的，至于費(fèi)用是多少，得要看支付寶跟不同的銀行洽談。

因?yàn)橹Ц秾毟?銀行直連的時(shí)候支付寶都是跟每家銀行去談合作的，至于費(fèi)用的多少，這可能是要看交易量的多少吧，如果量大那自然少些，如果交易量少拿費(fèi)用自然高些。

這就是為什么最近幾年支付寶和微信都開始對(duì)用戶提現(xiàn)收費(fèi)的原因，隨著用戶量的不斷增加交易量越來(lái)越大，需要承受的成本就越多，所以只能將這種成本轉(zhuǎn)嫁給用戶。

好處二，用戶沉淀資金

支付寶支付剛出來(lái)的時(shí)候，支持的銀行并不多，基本上都是國(guó)有大行以及一些股份制銀行支持，用戶為了方便使用支付寶都會(huì)去開通這些銀行的賬戶，平時(shí)都把錢放在這些銀行。

這無(wú)形給銀行形成了一些沉淀資金，而且支付寶用戶放在銀行的錢很多都是活期，而活期的利率相對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是非常低的。

所以很多銀行積極跟支付寶以及其它的第三方支付公司合作，其實(shí)也就是為了獲取更多用戶的資金，這樣可以降低銀行的融資成本，是非常劃算的事情。

對(duì)于小銀行來(lái)說(shuō)，為了獲取用戶沉淀資金，它們寧愿不要通道費(fèi)，畢竟最近幾年銀行的存款壓力非常大，所以為了吸收用戶存款，一些小銀行可能直接和支付寶合作，只要用戶使用它們的銀行就可以免除通道費(fèi)。

總的來(lái)說(shuō)銀行跟支付寶或第三方支付公司合作其實(shí)都是雙方互利共贏。